Jak investovat s jedním podílovým fondem - investice pro začátečníky

Bylo vám řečeno, abyste nevložili všechna vajíčka do jednoho koše. To je dobré rady, ale existují výjimky z tohoto pravidla s podílovými fondy. Můžete být začínajícím investorem nebo někým, kdo má omezené investiční rozhodnutí ve svém 401 (k) plánu. Nebo byste chtěli najít solidní jádro, které by se mohlo rozvíjet pro diverzifikované portfolio.

Než investujete s podílovým fondem "vše v jednom", ujistěte se, že pokryjete všechny základy investování.

Jak používat Vyvážené fondy

Balanced Funds, známé také jako hybridní fondy, jsou vzájemné fondy, které poskytují kombinaci (nebo zůstatek) podkladových investičních aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a hotovost. Jedná se o rozdělení aktiv v nejjednodušších podobách. Vyvážené fondy mají obvykle stanovený cíl označený jako agresivní, střednědobý nebo konzervativní. Například fond Fidelity Balanced Fund (FBALX) udržuje průměrné (středně rizikové) alokace s přibližně 65% akcií, 30% dluhopisů a 5% hotovostí. Jeden z nejlépe vyvážených fondů, Vanguard Wellesley Income (VWINX), obvykle udržuje konzervativní rozdělení zhruba 35% akcií, 50% dluhopisů a 15% hotovosti.

Vyvážené prostředky mohou být použity jako hlavní podíly portfolia podílových fondů nebo mohou být pro začátečníky použity jako první fond. Ať tak či onak, vyvážené fondy jsou rozmanité a profesionálně řízené - výhra / výhra pro přístup s jedním fondem.

Jak vybrat fondy s cílovým datem

Cílový termín Fondy jsou stejné, jako to zní: Jedná se o fondy, které investují pro určité datum včas.

Tyto prostředky jsou běžné v plánech 401 (k) a mohou být použity v přístupu založeném na jednom fondu. Pokud investujete do důchodu, můžete považovat jeden z cílových penzijních fondů společnosti Vanguard. Například, někdo, kdo plánuje odejít do důchodu v roce 2030 nebo v jeho blízkosti, mohl použít Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Jak se blíží cílový rok odchodu do důchodu, správce fondu postupně snižuje přidělení akcií a zvyšuje přidělování dluhopisů a peněžních prostředků (vyvíjejících se z agresivních na střednědobé na konzervativní) v průběhu času.

Kupující dejte si pozor: Cílový-Datum Fondy jsou konečné "líné portfolio", ale neexistují žádné jednorázové fondy. Například extrémně konzervativní investor nemusí být spokojen s přidělením fondu, pokud je alokace příliš agresivní vzhledem k jejich specifické toleranci vůči riziku. Proto možná budete chtít provést trochu domácích úkolů před investováním kontrolou alokace aktiv fondu pro cílové datum. Pokud chcete být například konzervativnější, zvažte cílové datum, které je blíže blízké, například 5 nebo 10 let dříve, než je vaše cílové datum. Podobně, pokud chcete mít agresivnější kombinaci akcií a dluhopisů s fondem s cílovým datem, vyberte cílový den, který je daleko, například 5 nebo 10 let později, než je vaše cílové datum.

Proč investovat do indexových fondů

Při zvažování přístupu založeného na jednom fondu mohou být indexové fondy moudrým výběrem z důvodu pasivního řízení, široké rozmanitosti a nízkých výdajů. Začátečníci by mohli chtít začít s indexovým fondem, jako je jeden z nejlepších fondů indexu S & P 500, který bude využívat v jádrové a satelitní struktuře portfolia, nebo mohou chtít širší expozici s celkovým indexem akciového trhu.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.