Jak investovat peníze pro začátečníky

Při posuzování pošty, kterou dostávám a aktivity na webu, je fráza "Jak investovat peníze", zatímco otevřená koncovka je skoro do té míry, že je zastrašující, je zjevně na mnoha tvých myslích. I když je to ohromně velké téma, myslela jsem si, že by mohlo být užitečné začít od základů, aby vás ukázal správným směrem, abyste měli představu o tom, kde začít, na základě vaší osobní situace a zdrojů.

Zatímco budování úplného portfolia se může zdát nemožným úkolem, je třeba si ujistit, že dividendy, úroky a nájemné stojí za to.

Ve většině případů je nejlepším místem k zahájení cesty k finanční nezávislosti investováním, abyste rozhodli, které třídy aktiv chcete vlastnit; základní základ koncepce správy portfolia známého jako alokace aktiv. To je nezbytné kvůli nemovitosti, akcie, fixní výnosy … každý má své vlastní jedinečné riziko, příležitosti, cenovou strukturu, tržní zvyky, modely oceňování, právní struktury, žargon a daňová pravidla. Některé z nich jsou více ohroženy ničením bohatství, jako je inflace, zatímco jiní mají větší zábrany na vstup, což znamená, že budete muset ušetřit mnohem déle, než budete moci skočit s oběma nohama. To, co je ještě zajímavější, je to, že nejenže budete mít tendenci táhnout se k určitým třídám aktiv na základě své vlastní osobnosti, zjistíte, že různé třídy aktiv splňují různé potřeby v různých obdobích vašeho života.

Příklad: Pokud jste ve vašich sedmdesátých letech odešel do důchodu, nemá velký smysl držet obrovské pozice v zásobách, pokud nemáte v úmyslu předat dědici důstojné velikosti vašim dědicům nebo charitě . Místo toho byste si pravděpodobně lépe užívali relativní bezpečnost a stabilitu úrokových příjmů z vysoce kvalitních dluhopisů.

Tak, pokud by země měla sestoupit do velké hospodářské krize, vaše šance na zachování vaší životní úrovně by bylo mnohem lepší.

Prozatím se podívejme na velké tři: Vlastnictví podnikání, půjčování peněz a nemovitost. Téměř všechny hlavní aktiva, které pravděpodobně uvažujete, když se zeptáte, jak investovat peníze, spadají pod jednu z těchto kategorií.

1. Jak investovat peníze získáním vlastnického podílu v podniku

Když investujete peníze do podnikání, vytváříte nebo nakupujete do produktivního systému, který, jak doufáte, vytváří čistý zisk tím, že prodává produkt nebo službu více než to náklady na dodání zákazníkovi. Historicky, vlastnictví úspěšného podnikání bylo největším zdrojem shromažďování bohatství pro sebe-vyrobené muže a ženy, překonávat další nejvyšší třídy majetku, nemovitosti.

Existuje několik způsobů, jak investovat své peníze do vlastnictví podniku.Můžete:

• Zahájit vlastní společnost, často založením jednorázového vlastnictví, společnosti, komanditní společnosti, společnosti s ručením omezeným nebo společnosti. Pokud máte talent, dovednost, disciplínu a do jisté míry štěstí vynikajícího operátora, je to často nejvíce lukrativní cesta k investičnímu bohatství, protože si můžete koupit do firmy za účetní hodnotu se svojí složenou sazbou, která se rovná výnosu na vlastním kapitálu nebo ROE.
• Koupit v soukromé společnosti nebo partnerství někoho jiného, ​​často výměnou za hotovost nebo za práci, za podmínek soukromě dohodnutých. Někteří investoři se specializují na takzvaný soukromý kapitál, omezují se na konkrétní odvětví ekonomiky, kde mají pocit, že mají výhodu, jako je technologie nebo výroba.
• Koupit podíl ve veřejně obchodovaném podniku, nejčastěji kupováním akcií v korporaci obchodované na mimoburzovním trhu nebo na některé z burz cenných papírů, jako jsou NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Burza, burza v Tokiu atd.

Většina lidí se dostane do poslední kategorie, protože mají denní práci a mají zájem se naučit investovat peníze, které si vytvořili na svých makléřských účtech, 401 (k) plány , Roth IRA nebo tradiční IRA, přímé plány na nákup akcií a účty podílových fondů.

Takřka ve všech těchto případech je skutečný způsob, jakým můžete investovat peníze - to znamená, že jste získali hotovostní zůstatky, které jste nahromadily a přeměnil je na podnikatelské vlastnictví - podrobněji popsáno v článku, který jsem napsal Jak Koupit akcie pro vaše investiční portfolio. Začněte tam, pokud se chcete dozvědět více a vraťte se, jakmile ji dokončíte.

2. Jak investovat peníze tím, že půjčujete své úspory

Půjčky peněz ve všech svých odvozeninách a formách jsou stejně staré jako samotná civilizace. Investor šetří své bohatství a poté nechá ostatní půjčit si na své vlastní účely na základě slibu splácení plus úroky založené na vnímaném riziku, předpokládané míře inflace a délce úvěru. Existuje nesčetné množství způsobů, jak investovat své peníze do této třídy aktiv, včetně:

• Přímé, soukromé, vyjednané půjčky s dlužníkem založené na písemné nebo slovní smlouvě s podrobnými podmínkami, splátkovým kalendářem a úrokovou sazbou
• Vytváření úvěrů typu peer-to-peer prostřednictvím tržních platforem, jako je například Lending Club nebo Prosper, kde jste podali nabídku na malý procentní podíl daného úvěru a financovali jeho část
• Nákupní dluhopisy vydané suverénními vládami (např. nebo jiné subjekty
• Získání pojištěného depozitního certifikátu FDIC u banky nebo jiné finanční instituce

Ve velmi reálném smyslu, stejně jako investování peněz do podnikání, když půjčujete peníze, složená roční míra růstu, kterou můžete získat, závisí částečně na vaší dovednosti. Znám 80tiletého důchodce, který ve světě s téměř nulovými úrokovými sazbami pečlivě, chytře a moudře získává domy v sousedstvích, pak si je pronajme za pronájmy za vlastními silami pro potýkající se rodiny, které chce ale kdo jinak nemohl získat nárok na hypotéku.Po úpravě pro různé faktory je její ekvivalentní sazba na hranici 13% ročně a úvěry zajištěné dostatečným vlastním kapitálem, které se stane neúspěchem, nenese žádnou ztrátu. V několika případech, když rodina poklesla o šest měsíců nebo více za splátky z důvodu katastrofické životní situace, rozhodla se odpustit celou částku, protože dělá tolik peněz z toho, co je nyní její boční hobby v za soumraku jejího života.

Nikdo neinvestuje tyto investice. Vytváří je z tenkého vzduchu. Vidí příležitost a pomocí pera, právníka, notáře a její úspora najde způsob, jak vyřešit potřeby jiných lidí. Když jsem ji naposledy navštívil, odvezla nás do restaurace, kde mohla používat poukazy na jídlo zdarma. "Můj pozdní přítel financoval podnikání," řekla. "Jeden z termínů, které vyjednal, bylo půl tuctů volných jídel za měsíc, které mi po smrti nadále dávají." Muž, se kterým chodil předtím, než zemřel ve svých 80 letech - sám o sobě milionář, i přes vnější známky - pocházel také z období Velké deprese. Využil půjčky, které dělal podniku, jako způsob, jak vytěsit 72 volných jídel ročně. Nikdy nenajdete to, které je uvedeno na dluhopisovém listu u vašeho místního obchodníka s cennými papíry.

3. Jak investovat peníze do nemovitostí

Za půjčováním peněz, zisk z vlastnictví nemovitostí patří mezi nejstarší zaznamenané finanční aktivity ve všech zaznamenaných lidských civilizacích. Od starověkého Egypta až po moderní město v New Yorku, pokud vlastníte nemovitost - ať už je to rezidence, kancelář nebo pozemek - můžete nechat někoho jiného použít výměnou za platbu známou jako pronájem. Některé typy investorů dávají přednost vlastnictví nemovitostí ve všech ostatních třídách aktiv v důsledku své trvalé povahy. Pro ilustraci je aristokracie ve Velké Británii tak koncentrovaná v nemovitostech, že pouhých 0,6% celé země vlastní 50% všech venkovských nemovitostí v národě.

V moderní ekonomice existuje několik způsobů, jak získat nemovitost pro vaše investiční portfolio. Patří mezi ně mimo jiné:

• Nákup domu pro Vaši rodinu, což je spíše úspora nákladů a méně investice, ale spadá do této kategorie nicméně
• Nákup nemovitosti a jeho pronájmu nájemníkům < Nákup nemovitosti a její prodej a prodej
• Finanční pronájem / zpětné odkupy
• Sdružování peněz s jinými investory k nákupu nemovitostí prostřednictvím zvláštních daňově zvýhodněných podniků osvobozených od daně z příjmů právnických osob většinou okolností. Tyto společnosti jsou známé jako REIT nebo Real Estate Investment Trusts a mohou být často získány stejně jako všechny ostatní akcie prostřednictvím účtu pro makléře. Existují dokonce ETF a podílových fondů, které se specializují na REIT.
• Více myšlenek o tom, jak investovat peníze

Zatímco existuje mnoho dalších druhů věcí, které můžete získat, pokud chcete investovat své peníze a získat dobrou návratnost - například v mém vlastním životě jsem využil něco známý syntetický kapitál, který se hodně stává spoustou svých raných peněz - je pravděpodobné, že by noví investoři neměli v úvahu nic jiného než tyto tři třídy aktiv.Jsou více než dost na to, abyste odešli do bohatství, pohodlně žili a nechali své děti a vnoučata důvěřovat fondům plným bohatství, které je dokáže udržet po celá desetiletí, pokud ne na zbytek svého života. Nesnažte se to komplikovat tím, že ses skáčete do věcí, které nejdříve nerozumíte, jako jsou velké komanditní společnosti. Postupujte podle pokynů jednoho z největších investorů historie; neodkládejte se od KISS nebo "Keep It Simple, Stupid" a pravděpodobně budete mít mnohem lepší výsledky, s mnohem méně bezesných nocí, než byste jinak mohli mít.