Video: Smartpujcka 2024
Jak se svět vyvíjí z hlediska technologií, je to komerční nebo spíše obchodní část světa. Podnikatelé dnes mají širokou oblast, ze které si ve skutečnosti mohou půjčit za nízké úrokové sazby ve srovnání s 90. léty. To dalo mnoha osobám s velkými nápady, ale s malým kapitálem platformu k zahájení svého podnikatelského nápadu. Například ve Spojených státech jsou oblasti, odkud mohou podnikatelé získat úvěry na podnikání, rozmanité.
Máme komerční úvěry poskytované tradičními bankami, alternativní půjčky, výpůjční výpůjčky a půjčky SBA.
Úvěry SBA se nedávno staly oblíbeným zdrojem financování podnikatele. Důvodem je skutečnost, že tyto úvěry jsou zaručeny správou Small Business Administration. Pokud získáte půjčku od komerční banky, která je zaručena bankou SBA, bude banka více ochotná ji poskytnout, jelikož existuje jistota, že pokud selžete splacením úvěru, SBA vrátí určité procento úvěr pro banku.
Existují různé typy úvěrových programů založených na SBA, které nabízí Small Business Administration. Obsahují:
7 (a) Úvěrový program:
Jedná se o jeden z nejvíce flexibilních typů primárních půjček SBA, které mají. U tohoto typu úvěru garantuje SBA až pět milionů dolarů (5 000 000 Kč), což je přibližně 75% z celkové částky půjčky.
V březnu roku 2017 půjčka SBA 7 (a) ve výši 25 000 dolarů nebo méně, která má být vrácena do 7 let nebo méně, probíhá s úrokovou sazbou 8%. Na druhou stranu, pokud má být stejná půjčka splacena po dobu delší než sedm let, je úroková sazba 8,5%. Úvěr typu SBA 7a, který spadá mezi 25, 001 USD a 50 000 USD a musí být splacen do 7 let nebo méně, přitahuje úrokovou sazbu 7%, ale pokud má být úvěr splacen v období, které je více než 7 let má úrokovou sazbu 7,5 procent.
Pokud podnikatel právě požádá o úvěr typu SBA 7a, který je více než 50 000 USD, bude muset zaplatit úrokovou sazbu ve výši 6%, pokud je doba splácení nižší než 7 let, ale pokud je období více než 7 let, použije se úroková sazba 6,5%. Je dobré si uvědomit, že úvěrové programy SBA 7a nemají minimální částku, ale mají limit 5 milionů dolarů (5 000 000 dolarů). Pokud je váš úvěr nižší než 150 000 dolarů, SBA vám zaručuje 85 procent půjčky, ale pokud půjčka přesahuje 150 000 dolarů, máte zaručeno pouze 75 procent půjčky.
Jaké jsou požadavky na získání úvěru SBA 7a?
Ne každý se může kvalifikovat na úvěry SBA 7a. To je nešťastné, ale nemůžeme utéct od reality.Pravdou je, že se všichni nedokážeme kvalifikovat. Proč? Zde je rychlý pohled na to, proč někteří z nás nebudou mít tyto půjčky:
- Měli byste mít podnikání, které běží za poslední 2 roky: To je překážka pro lidi, kteří nemají žádné podnikání na den aplikace.
- Osobní kreditní skóre: Možná, že kreditní skóre hraje velkou roli při určování, zda máte nárok na půjčku SBA, nebo ne. Prozatím byste měli získat úvěrové skóre nad 680, abyste měli přístup k půjčkám SBA.
- 50 000 dolarů Příjmy z podnikání za poslední rok: Další překážka? Určitě většina z nás nemá obchody, které jsou tak lukrativní, a to znamená, že tento požadavek nás automaticky zablokuje.
Výše uvedené požadavky uzamkly některé z nás z přístupu k garantovanému typu půjček 7a SBA.
Co stanovuje úrokové sazby pro úvěry SBA 7a?
Jedná se o zásadní oblast, kterou by si měl každý z nás dobře uvědomit, než se rozhodne, zda požádá o tento druh úvěru, nebo ne. Existuje řada faktorů, které se projevují při stanovení úrokové sazby pro půjčky 7a. Počínaje 1. březnem 2017 jsou pro stanovení úroků z tohoto úvěrového programu stanoveny obvody.
- Základní sazba: Jedná se o úvěrové opatření veřejného zájmu a je rozdělena do tří kategorií; základní sazba, sazba SBA, stejně jako Libor (30 dní) plus 3 procenta.
- Úvěrové období: Úvěry SBA mají pouze dvě splátky; buď pod 7 let nebo starší 7 let. Pokud půjde o půjčku s dobou splácení jednoho roku a druhá půjde o stejnou půjčku se splátkovou lhůtou šesti let, oba spadají do 7leté doby splácení a tím přilákají stejnou úrokovou sazbu. Alternativně, pokud půjčíte půjčku s 10letou dobou splácení, zatímco druhá osoba bere stejnou půjčku s dobou splácení 8 let, bude platit společná úroková sazba, protože obě půjčky spadají do splatnosti delší než 7 let.
- Výše půjčky: Úvěry typu SBA 7a jsou rozděleny do tří kategorií: pod 25 000 dolarů, mezi 25, 001 až 50, 000 a přes 50 000 dolarů. To znamená, že pokud půjčíte půjčku ve výši 30 dolarů, 000 a já si půjčuji 49, 999 dolarů; oba spadají pod tutéž kategorii pod 50 000 dolarů. Je však dobré poznamenat, že čím vyšší je částka půjčky, tím nižší je úroková sazba a naopak.
Pevné a variabilní úrokové sazby SBA
Stejně jako ostatní tradiční úvěry mají úvěry typu 7a také pevný typ úroků, stejně jako variabilní typ úroků. Osoby s pevným úrokem mají za to, že po celou dobu splácení úvěru žádná banka nezmění úrokovou sazbu, která byla v okamžiku vyplacení přidělena půjčce. Variabilní typ se však liší podle změn na trhu.
U úvěrů SBA 7a banky obnovují variabilní úrokovou sazbu v závislosti na třech typech veřejně dostupných tržních úrokových čísel, mezi něž patří: základní sazba, sazba LIBOR a sazba SBA Peg.Od 1. března tohoto roku jsou převládající tržní sazby následující; základní sazba činí 3,75%, sazba LIBOR činí 3,79%, zatímco sazba SBA je 1,75%. Tyto sazby se mohou čas od času lišit a dosud se říká, že jsou velmi nízké. Kdykoli tyto sazby dosáhnou vysoké úrovně, úrokové sazby splátek půjček budou také vysoké. Pokud v době, kdy půjdou nízké, stejně tak budou úrokové sazby na úvěry SBA 7a.
Náklady na převzetí typu úvěru SBA 7a
Možná to není úrokové sazby, které ovlivňují celkovou splatnou částku, když člověk přijme úvěr typu SBA 7a. Existují i další faktory, které vstupují do hry, aby se zjistila celková cena, kterou by měl každý dlužník vynaložit. Zahrnují:
- Původní poplatek: Při žádosti o půjčku pro banku nebo kteroukoli finanční instituci instituce účtuje náklady na zpracování úvěru. Všechny tyto náklady jsou předány dlužníkovi. Každá finanční instituce má v současné době počáteční poplatek, který činí asi 4%. To znamená, že pokud požádáte o půjčku ve výši 100 000 USD, obdrží pouze 4% z celkové částky.
- Záruční poplatek: Tento poplatek je zpoplatněn věřitelem SBA, když vás požádá o úvěr, ale při uzavření bude dlužník muset nést břemeno za záruční poplatek. Z tohoto důvodu SBA zrušil záruční poplatek za úvěry, které jsou nižší než 150 000 USD. Každá výše úvěru je však v současné době spojena s garančním poplatkem od 3 procent do 3 75 procent. Záruční poplatek je založen na celkové výši úvěru a na splatnosti úvěru. Například půjčka více než 150 000 dolarů, která splatná po roce, přitahuje záruční poplatek ve výši 0,25 procent. V případě, že váš úvěr SBA 7a činí více než 150 000 dolarů a splatí v období, které je delší než jeden rok, použije se pro zaúčtování úrokové sazby 3stupňový systém úroků. U půjček mezi 150, 000 a 700, 000 dolarů; je účtován 3% záruční poplatek. U půjček mezi 700, 000 a 1 000, 000 dolarů; 3. 5% garanční poplatek je účtován, zatímco pokud půjčky jsou více než $ 1, 000, 000; je účtován poplatek za záruku ve výši 3 75%. Mezi $ 150, 000 a $ 700, 000; je účtován 3% záruční poplatek. U půjček mezi 700, 000 a 1 000, 000 dolarů; 3. 5% garanční poplatek je účtován, zatímco pokud půjčky jsou více než $ 1, 000, 000; je účtován poplatek za záruku ve výši 3 75%.
- Celkové náklady na půjčování úvěrových programů SBA 7a (úrokové sazby plus poplatky) nebo dokonce jakýkoli jiný druh úvěru se označují jako roční procentní výnos (APY). Jedná se o celkovou částku, kterou dlužník vznikne po splacení celé půjčky.
Úvěry CDC / 504
Úvěry SBA CDC / 504 jsou dlouhodobé půjčky, které jsou určeny hlavně jednotlivcům, kteří chtějí investovat do nemovitostí nebo jakéhokoli jiného druhu vývoje. Úrokové sazby, které banky účtují za tyto typy úvěrů, určuje správa malých podniků. Stejně jako v březnu 2017 se tato sazba pohybuje mezi 3.93 procent a 4 57 procent. Tato sazba však závisí na výši půjčky, kterou si půjčíte.
Úvěr CDC je tvořen převážně ze dvou typů:
Úvěr, který je 50% z celkové částky vypůjčené finanční institucí, v tomto případě banky, a půjčky poskytnuté kteroukoli certifikovanou developerskou společností 40 procent z celkové částky potřebné. To znamená, že dlužník musí mít 10% z celkové částky, která bude vystupovat jako záloha od vás jako dlužníka.
Úrokové sazby účtované na tento typ úvěru jsou velmi nízké. Důvodem je skutečnost, že bankovní úvěr nahrazuje úvěr CDC a protože dlužník investuje do nemovitostí, existuje malá šance, že banka nebude moci vrátit peníze.
Stejně jako ostatní běžné úvěry mají úvěry CDC / 504 také určité požadavky, které by měl každý dlužník splnit. Tyto zahrnují;
- Byť v oboru nemovitostí již více než 4 roky.
- Mají osobní kreditní skóre nad 680
- Mají alespoň 10 procent z celkové částky půjčené, která bude sloužit jako váš vklad.
Aktuální úrokové sazby z úvěrů CDC / 504
Tyto půjčky jsou poskytovány buď v rámci splátkové lhůty 10 let, nebo splatnosti 20 let. Celková úroková sazba každé půjčky se skládá ze sazby pokladny, fixní sazby a současných stávajících poplatků.
Pokud má být úvěr splacena do 10 let, stávající běžné sazby jsou; pětiletá sazba pokladny ve výši přibližně 2 01%, pevná sazba 0,38% a průběžné poplatky kolem 1,7%. To znamená, že celková úroková sazba, kterou bude muset zaplatit, činí 4 09 procent, což je součet sazeb pokladny, pevná sazba a průběžné roční poplatky.
Při 20leté splátkové lhůtě je 10letá sazba pokladny 2,49%, pevná sazba činí 0,48%, zatímco stávající roční poplatky činí 1,7% a celková úroková sazba činí 4%. 67 procent. Je důležité si uvědomit, že sazby účtované částkou půjčky poskytnuté společností Certified Development Company zůstávají konstantní, ale druhá část bankovního portfolia by se občas mohla měnit, i když ne s velkou rezervou.
Úvěrové programy SBA jsou k dispozici nyní v březnu roku 2017 s výše uvedenými sazbami. Dokud splníte požadavky, můžete buď požádat o úvěr typu SBA 7a, nebo pokud chcete investovat do podnikání v oblasti nemovitostí, pak je k dispozici také úvěr CDC / 504.
Pokud získáte věřitele, který zaplatí záruku SBA v předstihu, který je obvykle obvyklým způsobem, pak půjčka typu SBA 7a podpoří vaše podnikání. Na druhou stranu, pokud chcete investovat do nemovitostí, úvěr CDC vám může dělat dobře, pokud máte 10% z celkových nákladů na částku, kterou jste si půjčili, abyste jednal jako svůj vklad.