Co je to daňově odložený investiční účet?

Spoření odložené daně nastává, když používáte speciálně určený účet nebo investiční variantu, která nevyžaduje, abyste každoročně nárokovali na vaší daňové přiznání výnosy z investice získané uvnitř účtu. Namísto toho můžete odložit tento investiční výnos, dokud se nerozhodnete zrušit z úsporného účtu s odloženou daňovou sazbou nebo dokud neudělíte investice.

Použití daňově odložených investičních účtů má největší smysl, pokud nyní máte vysokou daňovou hranici a myslíte si, že v budoucnu budete v nižším daňovém pásmu, když budete s výběry čerpat.

Myšlenkou je dát čas na vaši stranu, dovolit letům investičních příjmů ke sloučení, aniž byste museli platit daň z toho.

Úspory odložené daně můžete hromadit několika způsoby:

1. Účty odložené daně z fondu, jako je penzijní plán sponzorovaný IRA nebo zaměstnavatelem (např. Plán 401 (k), 457 nebo 403 (b)). Uvnitř těchto účtů můžete zakoupit různé typy investic.
2. Peníze vložte do anuity s odloženou daňovou sazbou, což je pojistná smlouva, která vám umožňuje hromadit úspory odložené z daní. Daňové renty mohou být pevně stanoveny, které nabízejí garantovanou sazbu nebo proměnnou, kde si můžete vybrat z různých investic.
3. Akumulujte peníze v rámci celé pojistky životního pojištění nebo financujte Roth IRAs, zdravotní spořitelní účty nebo pomocí určitých typů státních dluhopisů, jako jsou dluhopisy řady EE nebo I-Dluhopisy.

-> ->

Příklad způsobu, jakým daňové odložení funguje

• Investujete 1 000 dolarů na spořícím účtu odloženém na zdanění (jako je plán 401 (k) nebo IRA) odloženou anuitu.
• Získává 5% příjmů z investic.
• Na konci roku je investice v hodnotě $ 1, 050.
• musíte požádat o 50 dolarů jako investiční příjem na daňové přiznání v běžném roce, protože bylo získáno uvnitř daňově odložený účet nebo odloženou daňovou rentou.
• V příštím roce získáte za vás zájem o více než 1 000 000 dolarů a zájem o 50 dolarů.

Předčasné stahování

Pokud používáte účty, které vám umožňují pozdržet daně až později, srážky z investičního zisku před dosažením věku 59 ½ zpravidla podléhají dani z peněz 10%. Tato sankce je kromě běžných daní z příjmů. Přemýšlejte o tom takto: IRS vám umožňuje rozšiřovat daňové odložené daně jako pobídku, která vás povzbudí k úspoře na důchod, ale penalizují vás, pokud použijete prostředky příliš brzy.

Ne všechny typy možností odložených daní mají předčasné vyloučení. Například pojistné smlouvy o životním pojištění vám umožňují vypůjčit peníze. Při půjčování finančních prostředků nejsou splatné žádné daně ani penále. S I-Dluhopisy budete platit daně, když vyplatíte dluhopisy, a to může dojít v jakémkoli věku - není tam žádná peněžitá, pokud je hotovost je před věkem 59 1/2.

Kdy zaplatím daně?

V okamžiku, kdy provedete výběr ze spořícího účtu odloženého daně, budete platit daně z vaší běžné sazby daně z příjmu z jakéhokoli zisků z investice, které jsou staženy. Pokud by vaše příspěvky na účet byly také daňově uznatelné, pak budete platit daně z plné částky vašeho výběru, a to nejen z částky investičního zisku.

Typy účtů s odloženým zdaněním

Níže je seznam typů účtů, které mají status odložené daně.

Uvnitř těchto účtů můžete vlastnit jen jakýkoli typ investice, o které můžete myslet; fondy, akcie, dluhopisy, vkladové certifikáty, fixní anuity, variabilní renty apod.

• Tradiční IRA - investice uvnitř tradiční IRA rostou od zdanění. Vaše příspěvky do tradiční IRA mohou být také daňově uznatelné, pokud splníte limity příspěvků IRA a pravidla. Důchodové plány jako 401 (k) účty, 403 (b) plány a 457 plánů -
• investice uvnitř plánů penzijních fondů sponzorovaných zaměstnavateli obvykle zvyšují daňový odklad, dokud nezačnete čerpat. Příspěvky mohou být také daňově odpočitatelné. Když změníte zaměstnavatele, můžete se vyhnat zdanitelnému odběru pomocí převrácení IRA, abyste mohli peníze přesunout přímo z vašeho plánu na účet IRA nebo přesunutím prostředků přímo do plánu u svého nového zaměstnavatele.
  Roth IRAs -
• investice uvnitř Roth IRA jsou ještě lepší než odložené daně; oni rostou bez daně, pokud budete řídit pravidla Roth stažení IRA. Jiné možnosti se zdaněním

Pevné odložené renty -

• Úrok získaný ve fixní anuitě je odložen do doby, než provedete výběr. Proměnné anuity -
• Investiční výnosy získané uvnitř variabilní anuity jsou zdaněny až do odběru. I Dluhopisy nebo EE Dluhopisy -
• úroky jsou časově odložené, dokud nebudete dluhopisy hotoví. Celoživotní pojištění -
• získané úroky jsou odloženy do doby, než budete hotoví v pojistné smlouvě, nebo přijmout odběr, který zahrnuje i zisky získané z vaší peněžní hodnoty.