Ponzi Schéma: Historie, příklady, pyramidová schéma

Definice: Programy Ponzi jsou podvodné investice. Vždy slibují nadprůměrné výnosy a nejprve se daří na tyto výnosy. Je to proto, že využívají hlavní investice od nových investorů k výplatě výnosů starým investorům. Programy Ponzi nikdy nečiní legitimní investice. Místo toho využívají veškeré své zdroje k získání nových investorů. Nakonec se tyto schémata rozpadají. Nemohou pokračovat v náboru dostatek nových lidí, aby mohli i nadále platit výnosy starým investorům.

Charles Ponzi

Charles Ponzi lákal tisíce investorů ve 20. letech 20. století. Sliboval, že za 90 dní se vrátí o 50 procent na zisky z mezinárodních kupónů. Tyto kupony měly v zahraničí o něco nižší hodnotu. Mohly by být vykoupeny za skutečné známky s vyšší hodnotou v domovské zemi. Zisky se zdály být přijatelné pro důvěřivé investory, ale pro miliony kuponů by bylo zapotřebí nějakého zisku. Namísto toho Ponzi využil finanční prostředky, které získal, aby splatil několik předčasných investorů za 45 dní. To učinilo jeho návrh uvěřitelným. Za několik měsíců získal 20 milionů dolarů. Kdysi obdržel 1 milion dolarů během tříhodinového období.

- <->

Program Ponzi se rozpadl, když nebyl schopen splatit později investory. Do té doby ztratil mezi 7-15 miliony dolarů a zničil šest bank. Vláda ho obvinila z podvodu podle státního a federálního práva. Dostal trest odnětí svobody pět až devět let.

Skočil na kauci a začal zahájit syndikát Charpon Land na Floridě, kde prodal nemovitosti, které byly pod vodou. Texaské úřady ho unesli a vrátili ho do Bostonu. On byl propuštěn v 1934. (Zdroj: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi schéma, SEC" Největší finanční škandály, "Bloomberg.)

Příklady

Bernie Madoff provozoval nejdelší program Ponzi. Po dobu 20 let investoři vyliali 17 dolarů. 5 miliard do své "investiční firmy". Vyplatil nadprůměrné výnosy z prostředků nových investorů. Finanční krize v roce 2008 přinesla své podvody do světla, když se investoři snažili stáhnout 7 miliard dolarů. S čistou hodnotou jen 300 milionů dolarů nebyla Madoff schopna je vrátit. Vykřikl vinný a v současné době podává 150letý trest. Jeho syn, Mark Madoff, spáchal sebevraždu jen dva roky po zatčení otce. Zavěsil se ve svém domě v New Yorku. Jeho dvouletý syn spal v další místnosti. Andrew Madoff zemřel na rakovinu v září 2014.

Madoff před svým zatčením získal hvězdnou pověst se založením NASDAQ jako jednoho z jeho úspěchů. Poplatky za podvod se nevztahovaly na ostatní členy rodiny Madoffových. Jeho manželka a dva synové pracovali pro související podniky v samostatných budovách.Soudy umožnily Ruth Madoffovi držet 2 dolary. 5 milionů. Nyní žije v bytě o rozloze 989 čtverečních metrů v Connecticutu. (Zdroj: "Bernard Madoff kritizuje soudního správce", USA Today, 23. ledna 2015.)

Čínské úřady oznámily poslední příklad programu Ponzi v únoru 2016, kdy jeden milion investorů ztratil 7 dolarů. 6 miliard ezubao.

Tato online půjčovatelská společnost slíbila 15 procent výnosů, což se nikdy nestalo. Místo toho si 21 vlastníků vynaložil peníze od investorů, aby provozovali svou společnost a kupovali luxusní automobily a domy. Ezubao fungovalo od července 2014 do prosince 2015. (Zdroj: "Největší schémata Ponzi v historii", MSN Money, 8. února 2016.)

Je systém sociálního zabezpečení Ponzi?

Sociální zabezpečení vypadá jako schéma Ponzi. Pracovníci zaplatí do fondu důvěry sociálního zabezpečení. Navzdory jménu neexistuje žádná důvěra, která by jim tyto prostředky měla. Místo toho fondy vyplácejí výhody stávajícím důchodcům. Jakmile jsou placení pracovníci připraveni odejít do důchodu, nové prostředky pocházejí od nových pracovníků.

Lidé nazývají systém sociálního zabezpečení program Ponzi, protože lidé, kteří se dostali dříve, dostávají víc, než zaplatili. Baby boomers platili více daní z mzdových daní než příspěvky obdržené jejich rodiči.

Není tomu tak u odchodů v bojích. V budoucnu nebudou mít dost pracovníků, aby jim vyplatili výhody, když odcházejí do důchodu. Do roku 2030 bude muset Sociální zabezpečení čerpat z obecného fondu, aby vyplatil výhody. Tím vznikne rozpočtový deficit nebo potřeba nových daní.

To znamená, že vláda přiměje novou generaci, aby zaplatila dávky. Nemají na výběr. To je rozdíl mezi systémem sociálního zabezpečení a systémem Ponzi.

Rozdíl mezi systémy Ponzi a pyramidy

Programy Ponzi jsou podvodné investice. Účastníci se domnívají, že investují své peníze do skutečné investice. Pyramidové schémata jsou podvodné víceúrovňové marketingové firmy. Účastníci chápou, že musí vybírat nové členy, aby vydělali peníze. Ti v nejvyšších úrovních pyramidy vydělávají peníze od nových rekrutů na nižších úrovních. Je smutné, že ti na úrovni dolní pyramidy nikdy nenajdou dost nových rekrutů, aby vydělali peníze. Zjistili, že ztratili hodně času a peněz, jakmile se pyramida zhroutí. (Zdroj: "Pyramid Schemes", SEC "Pyramid vs Ponzi Scheme: Který z nich je horší?" VOA, 25. dubna 2016.)

Nejznámější společnosti MLM nejsou pyramidové schémata. Mezi příklady patří Amway, Meleleuca a PrePaid Legal. Většina jejich zákazníků také nejsou zástupci společnosti. To je hlavní rozdíl mezi obchodem MLM a pyramidovým systémem. Legitimní MLM podniky jsou dobré příležitosti pro lidi, kteří se chtějí naučit řídit své vlastní podnikání. Zde je šest dotazů, které můžete požádat o kohokoli, kdo vás vyzve, abyste se připojili k podnikání MLM.