Definice příjmů a příklady pro investice

Co to znamená, když vidíte termín fixní příjem ve světě investic? Ačkoli jste pravděpodobně slyšeli tento termín předtím, možná byste nevěděli, co to znamená, nebo jak pevný příjem může být přínosný pro vás a vaše portfolio vzájemných fondů.

Definice pevných výnosů (investice)

Fixní výnos může odkazovat na investiční strategii nebo styl, který je určen k vytvoření relativně pevného nebo stabilního příjmu.

Nebo tento termín může také odkazovat na typy investic v rámci investičního portfolia. Z hlediska životního stylu může fixní příjem také odrážet příjem jednotlivce nebo domácnosti člověka.

Investiční strategie s pevným výnosem

Při budování portfolia vzájemných fondů se termínem fixní příjem obecně rozumí část portfolia, která se skládá z finančních prostředků, které jsou relativně nízkým tržním rizikem a vyplácejí dividendy nebo úroky, dluhopisy a dluhopisové podílové fondy investorovi za účelem vytváření příjmů. Celkovým předpokladem pro investiční strategii s pevným příjmem je vytvářet stabilní a předvídatelné výnosy.

Pevný příjem jako důchodový životní styl

Nejběžnějším cílem investiční strategie s pevným výnosem je odchod do důchodu. Je to čas v životě, kdy je dosažení stabilních a předvídatelných výnosů nejdůležitější. Osoba v důchodu se může spoléhat na zdroje příjmů, jako jsou sociální zabezpečení, důchody, anuity a / nebo investiční účty, které produkují stejnou výši výnosů (nebo částku zvyšující se v malé, nominální sazbě) meziročně základ.

Jinými slovy se příjem tohoto člověka s časem nemění a mohou mít velmi malou schopnost absorbovat významné zvýšení pravidelných výdajů. V tomto ohledu jsou příjmy osoby "fixní". Nicméně naše zaměření je zde na tom, jak je fixní příjem spojen s investováním.

Typy úspory a investice s pevným výnosem

Vzhledem k tomu, že obecná strategie s pevným výnosem má vytvořit spolehlivý zdroj příjmů, mohou investiční typy s pevnými výnosy zahrnovat dluhopisové podíly, fondy peněžního trhu, vkladové certifikáty a / nebo různé typy anuity pro část s pevným výnosem vašeho portfolia.

Inflace a stoupající úrokové sazby: Nepřítel investoři s pevným výnosem

Při plánování jakéhokoli druhu dlouhodobého investičního cíle bude investor / sporitel muset předpokládat přinejmenším průměrnou míru inflace, která byla historicky zprůměrována přibližně 3,4%. Investoři mohou mít obtížné získat výnosy, které překonávají inflaci bez výrazného rizika. Mohou považovat dluhopisy za inflační prostředí, jako jsou Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), nebo mohou považovat dluhopisové fondy za rostoucí úrokovou míru, i když tyto mohou poskytovat výnosy pod průměrnou mírou inflace.Dluhopisoví investoři, kteří chtějí přijmout určitá rizika, mohou také považovat dluhopisové fondy s vysokým výnosem.

Investoři mohou také zvážit nákup individuálních dluhopisů namísto dluhopisových podílových fondů, kdy očekávají nárůst úrokových sazeb. Mohou zkusit přístup s vazbou na dluhopisy, kde jsou pravidelně nakupovány dluhopisy s rostoucími výnosy. Stručně řečeno, ceny dluhopisů se pohybují ve směru proti směru úrokových sazeb z důvodu efektu, který mají nové sazby na staré dluhopisy. Když úrokové sazby rostou, nové výnosy z dluhopisů jsou pro investory vyšší a atraktivnější, zatímco staré dluhopisy s nižšími výnosy jsou méně atraktivní, čímž se snižují ceny.

Takže nyní, když vidíte nebo slyšíte termín pevný výnos, budete vědět, co to znamená, zejména proto, že je spojeno s investičními a vzájemnými fondy.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.