Co je výhradně finanční poradce?

Další slovo pro finančního poradce by mělo být pouze "poradcem bez komisionářů". Poradci, kteří mají pouze poplatky, mohou získat pouze náhradu přímo od vás (jako CPA nebo advokáta), kteří jsou placeni provizí z produktů, které prodávají. Existuje mnoho, mnoho důvodů, proč byste chtěli vybrat poradce pouze za úplatu.

Poradci pouze pro poplatky mají fiduciární standard

Poradci pouze v oblasti poplatků nebo finanční plánovací úředníci prakticky vždy pracují jako fiduciáři.

Fiduciář musí legálně poskytovat rady, které jsou v jejich nejlepším zájmu.

Vy si myslíte, že všichni finanční poradci budou muset poskytovat poradenství, které je v jejich nejlepším zájmu - ale to tak není. Většina odvětví finančního poradenství má "standard pro vhodnost". Vhodnost znamená, že doporučení musí být vhodné na základě vašeho finančního stavu a cílů - ale pokud jeden produkt vyplácí poradce více než jiný a oba jsou vhodné, mohou doporučit produkt, který platí více, i když nemusí být tou nejlepší volbou pro vás z těchto dvou možností. Požádejte potenciálního poradce, pokud má vůči vám věrohodnou zodpovědnost nebo standard vhodnosti. Chcete, aby odpověď byla fiduciární.

Od léta 2017 se díky novému pracovnímu oddělení nazvanému Fiduciary Rule může fiduciární standard vztahovat téměř na všechny finanční poradce, kteří poskytují poradenství v oblasti důchodových účtů.

Toto nové fiduciární pravidlo se však stále nevztahuje na poradenství týkající se investic uskutečněných mimo účty odchodu do důchodu. To znamená najít poradce, který vám může nabídnout poradenství ve vašem nejlepším zájmu, budete muset ještě udělat své domácí úkoly.

Jak jsou kompenzační poradci výhradně za úplatu

Finanční poradce, který platí pouze za úplatu, nemůže obdržet odškodnění od makléřské společnosti, společnosti podílových fondů, pojišťovny nebo jiného zdroje než vy.

Představují vás a vaše zájmy, když vám dává radu. Myslím, že je rozumné hledat poradce, kteří mají pouze honoráře, a přemýšlejte o tom, odkud pochází výplata někoho, a to vám pomůže říct, kde je jejich loajalita.

Poskytovatel pouze poplatků může mít sazbu, která vychází z procentního podílu aktiv, které pro vás spravuje, a tak se každý čtvrtletí odepisuje z vašeho účtu, nebo by to mohlo být roční roční poplatek nebo hodinová sazba.

Někteří finanční poradci používají termín "poplatkové", aby popsali, jak si účtují za své služby. Poplatky na základě poplatků nejsou stejné jako "pouze poplatky".

Poplatky nejsou stejné jako poplatky

Finanční poradce na základě poplatků může obdržet poplatky, které jste zaplatili, a provize, které jim byly uhrazeny zprostředkovatelskou společností, správcovskou společností, pojišťovnou nebo investičním partnerstvím. Tyto poplatky by vám měly být zpřístupněny.

Mnoho poradců, kteří používají výraz "na základě poplatků", doporučují něco nazvaného spravovaný účet. Investice nabízené v rámci tohoto spravovaného účtu mohou motivovat společnost, kterou poradce pracuje, což znamená, že nemusí být tak objektivní, jak se zdá.

I když finanční poradci, kteří mají pouze účetní poplatky a poplatky, mohou mít účty, které spravují tam, kde účtují procentní podíl aktiv, investice, které umístí na tyto účty, mohou být velmi odlišné.

Finanční poradci, kteří mají pouze poplatky, mají fiduciární odpovědnost za výběr investic, které jsou v nejlepším zájmu. Obvykle využívají investice, které mají nízké vnitřní náklady, jako jsou podíly bez podílu, akcie a dluhopisy; investice, které nemají žádné poplatky 12 (b) 1.

Bez ohledu na to, jak jsou kompenzovány, se finanční poradci liší ve službách, které nabízejí. Některé nabízejí pouze správu investic, zatímco jiné zahrnují finanční plánování jako součást jejich nabídky a někteří jsou odborníci, například ti, kteří se specializují na plánování odchodu do důchodu. Je důležité rozhodnout, který typ finančních služeb potřebujete, abyste věděli, jaký typ poradce hledat.

Kde najdete poradce pouze z poplatků

Mnoho poradců, kteří mají pouze honoráře, patří do sdružení NAPFA, Národní asociace osobních finančních poradců.

Poradci se mohou připojit k NAPFA pouze tehdy, jsou-li finančními poradci pouze za úplatu. Služba NAPFA nabízí na svých webových stránkách vyhledávací funkci, kterou můžete použít k vyhledání poradce, který se nachází pouze u poplatků.