Co je odložená anuita?

S odloženou anuitou můžete své finanční prostředky uložit pojišťovně (investováním do pevného, ​​variabilního, indexovaného nebo dlouhodobého anuitního kontraktu) a daně z jakýchkoli investičních zisků jsou odloženy dokud neprovedete stažení. Jakýkoliv zisk stažený před vaším věkem 59 ½ bude podléhat dani z peněz 10% kromě běžných daní z příjmů.

Do smlouvy o odložené anuitě bude zapsána možnost, abyste po uplynutí určitého časového období změnili odloženou anuitu na okamžitou anuitu. v podstatě necháte své odměny odložit až do doby, kdy budete chtít přeměnit investice do zaručeného toku příjmů.

Odložené anuity mohou přicházet s nejrůznějšími vlastnostmi (za cenu), které poskytují konkrétní druhy dávek smrti a / nebo záruky budoucích příjmů. Zde je přehled čtyř hlavních typů odložených anuit; fixní, proměnné, indexované akciím a dlouhověkost.

Pevná odložená anuita

Pevná odložená anuita funguje podobně jako vkladový certifikát; kromě toho, že byste museli každoročně požádat o úrokový výnos z vašeho daňového přiznání, úroky budou odloženy až do doby, kdy budete mít nárok na odstoupení od anuitní smlouvy. Když si zakoupíte odloženou pevnou rentu, pojišťovna vám řekne zaručenou úrokovou sazbu, kterou vaše peníze vydělávají.
Pro rizikové nepříznivé investory, kteří nepotřebují příjem z úroků z jejich investice do věku 59 ½ roku nebo později, mohou být atraktivní volbou fixní renty. Než si koupíte fixní anuitu, porovnejte návratnost nabízené s jinými bezpečnými investičními možnostmi, jako jsou vkladové certifikáty a státní dluhopisy.

Proměnná odložená anuita

Investice do variabilní odložené anuity je spíše jako vlastnictví skupiny vzájemných fondů. Tyto podílové fondy se nazývají podúčty, pokud jsou v anuitě. Máte kontrolu nad mírou investičního rizika, kterou máte, výběrem z předem vybraného seznamu podúčtů, a to jak dluhopisů, tak kapitálových investic.

Vaše návratnost investic se bude lišit v závislosti na výkonu těchto podkladových podúčtů.
V průběhu většiny tržních podmínek je pravděpodobné, že investoři budou investovat do portfolia indexových podílových fondů spíše než na variabilní anuitu, a to z těchto dvou důvodů:

1. Dejte si pozor na odložení daně s proměnlivou anuitou - Protože jsou investice v anuitě, všechny daně jsou odloženy až do doby, kdy se odvoláte. Odložení daně proměnlivé anuity je často nabízeno jako výhoda prodávajícího anuity, ale pro mnohé se může skutečně ukázat jako nevýhoda. Daně mohou být vyšší v důchodu, nikoli nižší.
2. Různí anuitní jezdci a úmrtí přicházejí s vysokými náklady - Anuitní společnosti poskytují celou řadu funkcí nazývaných jezdci. Tito jezdci mohou poskytnout záruky na dávky při úmrtí a budoucí záruky příjmů, často při vysokých nákladech, které erodují návratnost investic. Mnohé anuity s těmito funkcemi účtují poplatky nad 3% ročně.

Equity-Indexed Annuity

Equity-indexed annuity funguje jako pevná anuita v některých ohledech a jako variabilní anuita jinými způsoby. Technicky je to typ fixní anuity.

Anuity s indexovaným kapitálem mají dvě složky: minimální garantovaný výnos a možnost získat vyšší výnosy tím, že připíšete na svůj účet s výnosem založeným na vzorce, který je vázán na populární index akciového trhu, jako je S & P 500 Index.

Vzorky v anuitách indexovaných akciovým kapitálem jsou pro průměrného člověka často obtížné pochopit a anuity s indexovaným akciím mají často vysoké odvody (trvající deset až patnáct let).

Dlouhodobá anuita

Když si zakoupíte výhru dlouhověkosti, je to jako nákup "pojištění s dlouhou životností". Předpokládejme například, že ve věku 60 let uložíte 100 000 dolarů v dlouhodobé anuitě. Pojišťovna vám zaručí, že vám poskytne určitou částku celoživotního příjmu ve vašem věku 85. To vám umožní nechat si utratit další majetek, protože jste věděl, že máte garantovaný tok příjmů, který vám pomůže později v životě. Daně a příjmy z tohoto druhu důchodu jsou odloženy až do věku 85 let, kdy začnete vybírat peníze.