Co je 401 (k)?

Jednou z prvních věcí, se kterými se pravděpodobně setkáte, když dosáhnete dospělosti a začnete investovat, je plán 401 (k), který nabízí váš zaměstnavatel. Tam, kde kdysi vládly penzijní plány, které nabízejí celoživotní záruku šeků poštu během odchodu do důchodu bez ohledu na kolísání akciových trhů, dnes je nahrazen plán 401 (k), který dává jednotlivcům možnost vydělat mnohem více peněz nebo ztrácet vše proces.

Přesto se možná ptáte: "Co je to 401 (k)?" A stejně tak důležité: "Jak funguje 401 (k)?" vysvětlí vám základy a pomůže vám rozumět možnostem, které máte, pokud jde o financování vašich zlatých let.

Co je 401 (k)?

Termín 401 (k) odkazuje na část daňový kód umožňující jednotlivcům vytvořit zvláštní typy daňově zvýhodněných důchodových účtů Existují dva typy účtů 401 (k)

• Co je tradiční 401 (k)? < Tradiční 401 (k) umožňuje zaměstnancem ušetřit peníze na jeho odchod do důchodu a získat daňový odpočet. Zaměstnavatel, který sponzoruje plán, může nabídnout, aby všechny peníze, které zaměstnanec vložil do svého účtu, Peníze na účtu 401 (k), které patří zaměstnanci, mohou růst odložené daně až do odchodu do důchodu. To znamená, že nemusíte platit daně z dividend, úroků a nájemného, ​​které vyděláváte uskutečněných investic v rámci účtu. Poté, co vlastník 401 (k) dosáhne věku 59 ½, může začít s pravidelným vybíráním z účtu, a v daném okamžiku musí být zaplaceny pravidelné daně z peněz, jako kdyby byly získány z výplaty.
  

Co je Roth 401 (k)?

• Roth 401 (k) pracuje hodně stejným způsobem s několika pozoruhodnými výjimkami, přičemž hlavním důvodem je, že zaměstnanec nemá v okamžiku, kdy přispívá peníze na účet, žádný daňový odpočet. Místo toho peníze rostou bez daně a po odchodu do důchodu by nemělo být při výběru peněz dlužno ani jedno ceník daní.
  Proč jsou 401 (k) důchodové účty považovány za atraktivní?

Pokud jste dobří s penězi a zodpovědní, systém odchodu do důchodu 401 (k) může být mnohem výhodnější než pravidelný penzijní plán, protože můžete najít inteligentní věci spojené s vaším kapitálem. Pro ty, kteří se potýkají s plánem, jsou pokoušeni často obchodovat a zvyšovat výdaje na tření, nebo kteří nerozumí, jak fungují podíly nebo akciový trh, systém 401 (k) může být katastrofou.

Skutečné odvolání 401 (k) se vztahuje k daňovým výhodám. S tradiční 401 (k), středně úspěšný střední manažer ušetří 5 000 dolarů ve společnosti s dobrým přínosem by nejen viděl daňový únik kolem $ 1 000, ale také získat odpovídající prostředky ve výši $ 5, 000, otáčení původní $ 5 , 000 příspěvek do 11 000 USD okamžitě před provedením jedné investice.Následně se dividendy, úrokové výnosy a nájemné dostanou do složeného daňového odložení do odchodu do důchodu, což je v budoucnu často desetiletí. Je to skvělá kombinace, která může být využita v seriózní strategii budování bohatství pro ty, kteří jsou dostatečně disciplinovaní, aby nikdy nepoškodili své hnízdo vejce.

Jaké jsou nedostatky systému odchodu do důchodu 401 (k)?

Nevýhodou systému 401 (k) je to, že umožňuje lidem získat peníze v nouzi.

To se může zdát jako dobrá věc, ale jeden z důvodů, proč důchodový systém fungoval lépe pro více lidí, bylo, že se nemohou dotknout peněz, které byly vyřazeny z jejich prospěchu. Nemohli udělat hloupou investici a ztratit ji. Nemohli jít do Las Vegas a vyměnit si je na stole. Dokud odešli do důchodu po služební kariéře, kontroly se objevily poštou.

Nemohu vám říci, kolikrát mi lidé napsali, že museli vypustit své 401 (k) účet, platit pravidelné daně z příjmů plus 10% peněz za předčasný odchod, protože by ztratili svůj dům nebo jejich auto se vrátilo. V minulosti by byli v důchodovém systému nuceni přijít s jiným řešením; neohrožují jejich odchod do důchodu.

Stručně řečeno, systém 401 (k) rozčiluje mezery mezi bohatými a chudými.

Ti, kteří jsou schopni spravovat své záležitosti, mají více příležitostí dělat inteligentní věci a vydělávat peníze. Ti, kteří mají chudé dlouhodobé rozhodování nebo nejsou schopni jednat racionálně, když čelí nepříznivým výkyvům a volatilitě akciového trhu, zjistili, že během let, kdy by se měli plavit po celém světě, nemohou zahřívat své domovy.

Další nevýhoda 401 (k) spočívá v tom, že limity příspěvku 401 (k) omezují celkové množství peněz, které můžete každý rok uchránit. Pokud máte vysoký příjem a ženatý, často se můžete obejít tím, že si zachováte duální 401 (k) účty pro oba manželky, stejně jako duální tradiční IRA. Poté se můžete dostat do složitějších dohod, jako jsou smlouvy s variabilním anuitní pojištěním indexované akciím. Inteligentně strukturovaná, ušetříte stovky tisíc dolarů ročně v daňově chráněných penzijních účtech.