Co se stane, když už nemůžu platit hypotéku?

Jedna otázka, kterou mám od lidí, kteří se chystají koupit domů, je o tom, co se stane, pokud už nebudou moci splácet své hypotéky. Nákup domu je velkým závazkem a zablokuje vás do určité zeměpisné oblasti. Zároveň však každý měsíc splácí solidní část vašeho příjmu na hypotéku. Je to trochu jiné, než neplatíte svůj nájem, protože to může mít větší vliv na vaše kreditní skóre.

Měli byste si být jisti, že jste připraveni koupit si dům dříve, než uděláte krok.

Co se stane, když nemohu provést platby na hypotéku?

Když nemůžete provádět platby, váš úvěr půjde do selhání. Úvěrová společnost pak může vzít domů zpátky a vy vystoupíte z domova. To může znít jako řešení problému, protože už žijete doma. Nicméně to neznamená, že nejste zodpovědní za zbývající část úvěru. Banky obecně prodávají vlastnictví banky a budete zodpovědní za zaplacení rozdílu v prodejní ceně a to, co stále ještě dlužíte z úvěru. To znamená, že pokud se váš dům snížil v hodnotě nebo si půjčil veškeré náklady na bydlení, které byste mohli po skončení prodeje vydělat peníze na váš dům. To může mít trvalý vliv na váš kredit.

Co mohu dělat, když mám náročný čas na zaplacení své hypotéky?

Pokud máte náročný čas na platby, měli byste okamžitě kontaktovat hypoteční společnost, abyste zjistili, zda existují nějaké programy, které vám mohou pomoci.

Možná budete mít nárok na dočasné snížení platby nebo refinancování za nižší platbu v závislosti na tom, kde bydlíte, a zda jste v úvěru splatný nebo ne. Pokud financujete úvěr tak, že je delší, můžete snížit měsíční platbu, což však zvýší částku úroku, kterou zaplatíte po dobu trvání platby.

Možná budete chtít také zvážit krátký prodej místo toho, abyste jen předal svůj dům do banky. To může být nejlepší způsob, jak vyřešit dluh. V krátkém prodeji banka souhlasí s odpuštěním částky, kterou stále dlužíte doma. Může to být složité pracovat s bankou, ale může to stát za to.

Kromě toho, že se chcete požádat o pomoc od banky, možná budete muset najít způsob, jak zvýšit svůj příjem, abyste mohli napravit vaši situaci. Při řešení druhé záležitosti a při budování nouzového fondu mohou pomoci tyto problémy vyřešit. Pokud se jedná o dočasný problém s příjmem, jako například o ztrátu zaměstnání, můžete pracovat s několika dočasnými pracovními pracovníky, které vám pomohou zůstat ve vašem domě a vyhýbat se zpoždění. Možná budete chtít být kreativní v získávání peněz, získání spolubydlící může být volba v závislosti na vaší situaci.

Pokud máte obtížný čas provádět platby, protože úroková sazba je upravena, pak je čas na refinancování Vaší hypotéky s nastavitelnou sazbou.Měli byste snížit měsíční platbu snížením úrokové sazby. Plus zamykání úrokové sazby může zabránit tomu, aby se vám znovu stalo. Pokud tomu tak není, ale máte ARM, měli byste podniknout kroky k refinancování hypotéky.

Co můžu udělat, abych tomu zabránil?

Nejlepší, co můžete udělat, je zabránit tomu, aby se to stalo.

Pomáhá být finančně připraveni koupit si dům. To znamená, že jste ušetřili peníze na zálohu, abyste získali vlastní kapitál ve svém domě od prvního dne. To znamená, že pravděpodobně nebudete mít více než váš domov v současné době stojí za to. Dalším krokem je splatit všechny vaše spotřební dluhy nebo kreditní karty. Tím uvolníte více svých příjmů a usnadníte spravování plateb domů. Konečně, musíte si být jisti, že kupujete domov, který si můžete skutečně dovolit. Pokud se natáhnete příliš mnoho, můžete se ocitnout v ohromení vašeho domu, což může být velmi frustrující.

Další věc, na kterou je třeba uvažovat, je, jak dlouho plánujete zůstat v domácnosti. Pokud si kupujete startovací dům, můžete plánovat upgrade za pár let. Pokud jste v profesi, která vyžaduje, abyste se často pohybovali, musíte to vzít v úvahu.

Obecně platí, že musíte zůstat ve svém domě po dobu nejméně pěti let, abyste si dokonce mohli přerušit nákup. Důležité je koupit si dům, když jste připraveni, a ne proto, že jiní lidé vás tlačí na nákup domů. Ujistěte se, že jste finančně připraveni, abyste neskončili politováním na nákup domů.