Jaké jsou roční nákupní limity?

Vláda Spojených států omezuje celkovou hodnotu úsporných dluhopisů řady I, které můžete každý rok koupit kvůli významným výhodám, které nabízejí investoři. Pokud nejste členem kapitalistické třídy, pokud jste ženatí, limity jsou dostatečně vysoké, abyste mohli využít těchto potenciálně velkých cenných papírů. Abyste lépe porozuměli těmto omezením a proč jsou zavedeny, podívejme se na specifika.

Roční nákupní limity staré řady I

Před přechodem na emise digitálních dluhopisů (papír řady I se již neposkytuje, protože svět se přestěhoval do elektronického úložiště záznamů), ministerstvo financí nevysvětlitelně učinilo situace tím, že stanovila limity nákupu směnných dluhopisů řady I založené na cestě , kterou jste koupili své dluhopisy. V těchto dnech jste měli povoleno koupit až 10 000 dolarů v úsporných dluhopisech řady I, ale nejvýše 5 000 dolarů by mohlo mít formu papírových dluhopisů a 5 000 dolarů v digitálních dluhopisech registrovaných prostřednictvím internetové stránky TreasuryDirect. To vedlo ke sledování vašich papírů trochu potíží. Díky bohu, už tomu tak není.

Roční nákupní limity nové řady I

Vzhledem k tomu, že stávající politika vstoupila v platnost až do 1. ledna 2012, mohou investoři využívat roční limit 10 000 USD pro série I splátkové dluhopisy, které musí být elektronicky registrovány prostřednictvím TreasuryDirect.

Uvědomte si, že tento roční nákupní limit série $ I, který je splatný ve výši $ 10 000, je navíc na roční nákupní limit Series 10 EE. Jinými slovy, můžete využít obojí, přičemž do těchto dvou typů úspor spojíte celkem 20 000 dolarů.

Objem ročních nákupních limitů řady I

Jedním z problémů programu spořicího dluhopisu je, že pro rodiny s vysokými příjmy je obtížné investovat velké procento svých výdělků do úsporných dluhopisů kvůli roční nákupní limity.

Pokud jste ženatí a máte děti, vy a váš manžel máte nárok na nákup dluhopisů, což vám umožní investovat až 20 000 dolarů ročně do úsporných dluhopisů řady I (nebo 40 000 dolarů celkem, pokud rozhodnete se také dát 20 000 dolarů do sérií EE spořicích dluhopisů). Tyto limity také spadá pod současnou daňovou výjimku, takže vy i váš manžel si můžete koupit 10 000 dolarů za každou ze svých úsporných dluhopisů řady I pro všechny své děti a efektivně jim za každý rok vyměníte 20 000 dolarů bez daňových důsledků. To umožňuje rodinám s vysokými příjmy efektivně investovat mnohem větší částky do úsporných dluhopisů řady I bez toho, aby zasáhly roční nákupní limity.

Úlovek? Série I úsporné dluhopisy, které kupujete pro nezletilé prostřednictvím custostial účtu u TreasuryDirect jsou neodvolatelné dary. Nemůžete vrátit peníze, i když je používáte na věci, o kterých si myslíte, že jsou oprávněné. Pokud tak učiníte, můžete skončit ve vězení nebo čelit občanskému soudnímu řízení, které pravděpodobně ztratíte, pokud se vaše dítě rozhodne žalovat za restituci, i když jste vynaložili peníze na své lékařské výdaje!

Používání účtů účetních jednotek k navýšení limitů nákupu dluhopisů řady I

Dalším způsobem, jak zvýšit nákupní limity v úsporných dluhopisech řady I, je otevření účtu TreasuryDirect v názvu vašeho rodinného podniku, partnerství, společnosti s ručením omezeným nebo jiných kvalifikovanou osobou.

Jak jste se dozvěděli v požadavcích na způsobilost ke slevám na sérii I, jsou tyto typy účtů povoleny od dubna 2009. To znamená, že jste mohli koupit úsporu řady I pro vás, vašeho manžela a vaše děti a pak se obrátit a koupit více si dlužím prostřednictvím rodinné společnosti s ručením omezeným nebo partnerství. Pravidla jsou samozřejmě vždy v toku a měli byste se poradit s kvalifikovaným daňovým expertem, u kterého máte důvěru a důvěru.

Další informace o sérii I Spořitelných dluhopisů

Přečtěte si náš Průvodce investováním do sérií I úsporných dluhopisů. Budete procházet množstvím informací o spořicích dluhopisech, zejména o sérii I úspor, včetně toho, jak je můžete přidat do svého portfolia, roční nákupní limity, požadavky na vlastnictví, daňové výhody a mnoho dalšího.