Video: POULIČNÍ RVAČKA, PLYNOVÉ MASKY, SLEDOVÁNÍ BIS a další 2024
Je váš důchodový plán na správné cestě? Většina lidí odpověděla na tuto otázku hlasováním "nevěří", zatímco jiní si uvědomují, že si nejsou jisti, zda budou nebo nebudou schopni splnit své cíle v důchodu, neboť jsou příliš ohromeni současnými finančními prioritami.
Podle nedávné zprávy pouze 19% zaměstnanců uvedlo, že si myslí, že jsou na cestě k dosažení svých cílů v oblasti důchodu.
Další zjištění z indexu národního důchodu v důchodu naznačují, že 52 procent domácností v USA hrozí, že nebudou schopni nahradit stávající výdaje na životní styl při odchodu do důchodu.Nezáleží na tom, jaké jsou vaše finanční cíle nebo na časovém horizontu k dosažení plánovaného cíle, je nezbytné pochopit, jak zhodnotit pokrok, který dosáhnete v souvislosti s důležitými finančními cíli. To je místo, kde je třeba pořídit velký obrázek o celkové finanční situaci a soustředit se na zlepšení celkového finančního zdraví.
Finanční wellness se skládá z víc než jen našich vnímání a pocitů z vlastního finančního zdraví. Koncept autentického finančního zdraví se měří kombinací faktorů, jako je celková spokojenost s naší aktuální finanční situací, skutečné finanční chování (tj. Rozpočtování, úspora, splácení zůstatků kreditních karet v plném rozsahu), finanční postoje, finanční znalosti a objektivní finanční stav.
Zde jsou některé z těch důležitých finančních výpočtů, které můžete použít alespoň jednou za rok, abyste zjistili, jakým způsobem děláte:
Sledujte čistou hodnotu.
Analýza čistého jmění je ideálním způsobem, jak začít posoudit váš současný stav finančního zdraví. Jedná se o jednoduché rozčlenění svých aktiv, všechno, co vlastníte, a závazků nebo vše, co dlužíte ostatním. Potom odečtěte závazky z vašeho majetku a určíte vaši skutečnou čistou hodnotu. Ačkoli vaše čistá hodnota je jen kus vašeho životního příběhu, každá položka na výkazu čistého jmění má vliv na vaše finanční zdraví. Uvedení těchto částí finančního života dohromady je dobrým začátkem při získávání skutečného pocitu vědomí toho, kde jste dnes. Pokud nemáte dostatečnou představu o vaší aktuální situaci v čistém obratu, můžete zhodnotit své čisté hodnoty pomocí této tabulky nebo pomocí agregačních webů, jako je mincovna nebo osobní kapitál.
Vypočítejte své finanční prostředky pro nouzové úspory.
Účet nouzového fondu nebo "bezpečnostní síť" je někdy označován jako základní poměr likvidity. Chcete-li vypočítat své aktiva, které jsou k dispozici pro nouzové situace, jednoduše uveďte součet vašich likvidních aktiv, jako jsou peníze, úspory nebo účty peněžního trhu (peněžní ekvivalenty), a rozdělte tuto částku o celkové měsíční výdaje. Můžete také zahrnout zdravotní spořitelní účty v tomto výpočtu jen proto, že zdravotní náklady jsou potenciální nouzové situace. Použijte opatrnost, pokud váš HSA představuje velkou část vašich celkových nouzových úspor.
Základní poměr likvidity odhalí, kolik máte v dostupných nouzových prostředcích. Například, pokud má někdo úplné nouzové úspory ve výši 12 000 dolarů a jeho základní životní náklady jsou 4 000 dolarů za měsíc, budou mít v navrhovaném okně právo mít minimálně 3 až 6 měsíců základní životní náklady (12 000 dolarů / $ 4, 000 = 3 měsíce). Pokud však má stejná osoba úspory ve výši 2 000 dolarů, je to samozřejmě jiný příběh a nouzový fond by trval jen pár týdnů (2, 000/4, 000 dolarů = 0,5 měsíce).
Zde je příklad kalkulačky pro nouzové úspory, která vám pomůže zjistit, kolik by se obvykle doporučovalo pro Váš bezpečnostní účet.
Určete poměr dluhu k příjmu.
Poměr dluhu k příjmu ukazuje, kolik z vašich příjmů je věnováno splácení měsíčních dluhových závazků. Tyto dluhové platby mohou zahrnovat měsíční náklady na bydlení (jistina, úroky, daně a pojištění), platby studentských půjček, požadované platby kreditními kartami a další měsíční úvěrové závazky (například půjčky na auto a osobní půjčky). Většina lidí věnuje při hledání hypotéky pouze svůj poměr dluhu k příjmu. Ačkoli není vždy smysl půjčit si na maximální částku, která je možné získat nárok na hypotéku, mnozí věřitelé obvykle vám umožní mít poměr dluhu k příjmu až 43%.
Obecně platí, že většina finančních projektantů doporučuje udržet poměr dluhu k příjmu nižší než 36%. Předpokládejme tedy, že váš měsíční příjem činí 6 000 USD za měsíc a máte 2 000 dolarů hypotéky, 750 studentských půjček a 250 kreditů kreditní kartou. Celková měsíční dluhová povinnost vydělená hrubým měsíčním výnosem (před zdaněním a jinými odpočty) bude vypadat takto:
Příklad dluhu k příjmu: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6, 000 = 45. 8% (přesahuje cílový cíl 36%)
Vypočítejte poměr úspor k příjmům.
Poměr úspor nebo míra osobních úspor je celkovými úsporami vydělenými celkovými příjmy. Tento důležitý finanční poměr pomáhá posoudit vaše celkové úspory jako procento z celkového příjmu. Můžete se rozhodnout, zda to budete zkoušet měsíčně nebo ročně, pokud máte nepravidelné úspory díky bonusům nebo jiným sezónním příjmům. Chcete-li vypočítat svůj poměr úspor, jednoduše uveďte své celkové úspory (pravidelné spořicí účty, 401 (k), IRA, podílový fond, ETF, HSA apod.) A tuto částku rozdělete podle celkového příjmu domácností. Spíše než poskytnout měřítko, mým vedením zde je ušetřit co možná nejvíce na základě svých vlastních jedinečných cílů. Není pochyb o tom, že nejlepším způsobem, jak sledovat, jakým způsobem spravujete své osobní finance, je vytvoření osobního plánu výdajů nebo rozpočtu. Ale jak vidíte z výše uvedených příkladů, existují i jiné způsoby, jak posoudit vaše finanční zdraví pomocí stručné zprávy o pokroku. Tyto důležité finanční výpočty přímo ovlivňují vaše cíle a poskytují více než jen finanční povědomí. Tyto finanční poměry vám pomohou poskytnout objektivní způsob sledování vašeho pokroku směrem k důležitým životním cílům, jako je odchod do důchodu.