Definice náhrady výdělku v důchodu

Chcete-li vědět, kolik peněz budete potřebovat k úspoře, musíte začít s obecným odhadem ročního příjmu, na který můžete žít ve vašem důchodovém věku.

Poměr náhrady výdělku

Poměr náhrady mezd, známý také jako poměr náhrady příjmů, obecně odkazuje na procentní podíl příjmu před odchodem z důchodu potřebného při odchodu do důchodu. Například pokud příjmy investorů před odchodem do důchodu činí 100 000 USD a investor předpokládá, že poměr náhrady za mzdu bude činit 80%, postačuje pro penzijní důchod, investor bude muset v příštím roce odchodu do důchodu potřebovat příjmy ve výši 80 000 dolarů.

Tyto poznatky pak mohou také pomoci při určování příslušné alokace aktiv a druhu podílových fondů, které je třeba koupit, aby bylo dosaženo cílů.

Začínáme s plánováním výplaty výnosů

Přestože má své nedostatky, poměr nahrazování mezd může být dobrým plánovacím nástrojem pro odhad příjmů v důchodovém věku. Obecné "pravidla" nepracují pro všechny, ale pokud plánujete a chcete-li svůj cíl odejít do důchodu po 20 letech, musíte před rozhodnutím o mírách úspor, alokaci aktiv vytvořit určité realistické předpoklady a udělat jen trochu matematiky , a výběr investic.

Dalším obecným vodítkem pro penzijní důchod je pravidlo 4%, což naznačuje, že dobrá počáteční míra čerpání za první rok odchodu do důchodu činí 4% z celkového odchodu do důchodu.

Nyní jste připraveni na nějakou matematiku. Chcete-li, aby to bylo jednoduché, pojďme předpokládat, že nyní máte 20 let od odchodu do důchodu a můžete žít na běžném hrubém důchodu ve výši 50 000 000 dolarů.

Používáte pravidlo 72, podle něhož můžete rozdělit 72 o předpokládanou návratnost a přijít na počet let, aby se zdvojnásobily vaše úspory, můžete si také představit důchodový příjem takovouto potřebou.

Udržujte věci jednoduché, pojďme předpokládat míru inflace 3,5%, která je o něco vyšší než průměr. Pokud rozdělíte 72 na 3. 5, dostanete přibližně 20.

To vám říká, že vaše příjmy ve výši 50 000 dolarů potřebné v dnešních dolarů se za 20 let zdvojnásobí na 100 000 dolarů. Nyní, za předpokladu 20-letého časového rámce pro odchod do důchodu, faktor ve výši 80% mzdové náhrady a dosáhnete prvního roku důchodového důchodu potřebujete $ 80, 000.

Použití pravidla 4%, můžete rozdělit svůj příjem potřeba (80, 000) do. 04 a dostanete 2 miliony dolarů. Teď, co potřebujete udělat, je zjistit, jak se dostat na 2 miliony dolarů od místa, kde jste dnes! Tato matematika je trochu komplikovanější. Mohu vám nyní říct, že pokud jste vůbec nic nezachránili a potřebujete 2 miliony dolarů za 20 let, budete muset ušetřit asi 3 400 dolarů měsíčně a vaše investice by musely průměrně dosahovat výnosu 8,00% dostat se tam. Pokud však máte k dnešnímu dni ušetřeno 200 000 dolarů, stačí ušetřit asi $ 1, 100 za měsíc za stejných předpokladů.

Mějte na paměti, že poměr náhrady mezd a pravidlo 4% jsou jednoduché, ale užitečné odhady. Proto obecně platí, že od vašeho data odchodu do důchodu je obecně méně pravdivý odhad. Finanční plánování je proto průběžným procesem. Můžete se přizpůsobit, jak se blížíte ke dni odchodu do důchodu.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.