Vzhůru nohama půjčky - jak se to stane, co dělat

Návrat dolů půjčky je situace, kdy částka, kterou dlužíte, je více než vaše auto nebo domácí tržní hodnota. To se často stává, když položka ztrácí hodnotu rychleji , než se sníží zůstatek úvěru. Jak přesně se to děje a co s tím můžete dělat?

Jak vypsaly čísla

Úvěry se v průběhu času vyplácejí. Obecně platí, že každá měsíční platba jde částečně na úrokové náklady a částečně na snížení zůstatku úvěrů.

Nakonec splácíte výpůjční zůstatek. Tento proces se nazývá amortizace.

Při použití dlužného úvěru chcete, aby zůstatek úvěru dosáhl nulové hodnoty před hodnotou položky.

• Další informace o matematice: Jak funguje amortizace
• Spustit rychlý výpočet: Kalkulačka zápočtu

Jak se půjčky dostanou nahoru dolů

Úvěry jsou obrácené vzhůru nohama, když kupovaná položka ztrácí hodnotu rychleji než zůstatek úvěru klesá. Například zbrusu nové auto může stát 25 000 dolarů. O několik let později by to mohlo činit jen 15 000 dolarů. Pokud dlužíte více než 999 dolarů než 15 000 dolarů z půjčky, . Budete muset napsat šek k prodeji věci, nebo budete platit za to poté, co je to bezcenné.

Další podrobnosti: Jak prodat auto, které stále dlužíte peníze

• Chcete-li se tomuto problému vyhnout, musíte zaplatit půjčku (nebo ji nechat umlčet) rychleji, než ztratí hodnota položky. U půjček na auto, obecně chcete půjčky, které trvají méně než pět let.

Delší termíny (např. Úvěry ve výši šesti a sedmi let) mohou pomáhat udržet měsíční splátky nízké, avšak riskujete, že budete hore na konci úvěru.

Domácí půjčky se shodují dolů?

Půjčky na domy jsou spíše komplikované, protože můžete po dlouhou dobu očekávat, že domy

zvýší hodnotu (automobily ztrácejí hodnotu z důvodu odpisů téměř okamžitě po jejich koupi). Nicméně, debetní subprime začínající v roce 2007 ukázalo, že klesající domácí ceny představují velmi reálné riziko. Ve světě nemovitostí je někdy používán termín "pod vodou" nebo záporný kapitál, nikoli obráceně.

Cenové pohyby nejsou jediným rizikem: některé typy hypoték vás mohou vyvést pod vodou, protože váš zůstatek úvěru

se v průběhu času zvyšuje . Pro více informací si přečtěte o hypotékách s vysokým rizikem. Možnosti pro úvěry se zvýšeným výnosem

Pokud zjistíte, že půjčka je obrácená dolů, máte obtížné rozhodnutí.

Vydejte se:

Jednou z možností je udržet auto nebo doma a pokračovat v placení půjčky. Bohužel to není vždy možné. Drahé opravy mohou způsobit, že vozidlo má více problémů, než stojí za to, a možná budete muset přemístit a prodat svůj dům. Pokud tuto cestu použijete, prozkoumejte pojistné rozdíly, abyste zvládli své riziko. Prodáváme (a plaťte):

jinou možností je prodávat - jen kvůli ukončení věcí.Špatná zpráva je, že prodej nebude přinášet dost peněz na splacení půjčky, takže budete muset přijít s hotovostmi na vlastní pěst. Pokud prodáváte auto, mohlo by to být nejlepší prodávat sami, protože často získáte vyšší ceny od soukromých kupujících, než dostanete od obchodního zastoupení. Využijte:

můžete také zastavit krvácení tím, že pracujete s vaším věřitelem. Diskutujte o svých možnostech s vaším věřitelem a místní bankou nebo družstevní záložnou. Jeden přístup by mohl být prodej vašeho auta a vytvoření nové půjčky za jakýkoli neplacený zůstatek. To může vyžadovat dobrovolné vrácení. Nebudete mít auto, ale budete mít nižší měsíční splátky a nižší úrokové náklady budou pokračovat. Kombinujte je s koupí levného ojetého automobilu a možná jste na cestě k pevné finanční situaci. Nebo můžete místo toho vyzkoušet leasing automobilu.

Roll dluhu:

lákavá volba, která se používá víc než by měla, je zamést dluh pod koberec. Přejděte k obchodnímu zastoupení a vysvětlete svou situaci. Můžete obchodovat s vaším stávajícím vozidlem pro nový a přidat neplacený zůstatek z úvěru na svůj úvěr nový . Samozřejmě, platíte za své nové auto a své staré auto každý měsíc - což je obecně nerozumné. Budete skoncovat s vyššími měsíčními platbami a budete platit více úroků, než budete potřebovat.