Video: A Simpler Way: Crisis as Opportunity (2016) - Free Full Documentary 2024
Vyčerpání dluhu je nejdůležitějším krokem k finanční stabilitě.
V typickém roce spotřebuje průměrný spotřebitel tisíce dolarů z dluhů z platebních karet, půjček z automobilů a plateb hypoték. V roce 2015 měla průměrná domácnost dlužnou částku ve výši 15 762 dolarů. (Zdroj: Studie dluhu amerických domácích kreditních karet NerdWallet.)
Vzhledem k tomu, že mnoho kreditních karet má 15 až 25 procentní úrokovou sazbu, spotřebitelé každoročně plýtvají stovkami dolarů.
Zde je sedm tipů, které vám mohou pomoci zbavit se vašeho dluhu.
Vytvořte rozpočet
Lidé se dostanou do dluhů, protože utrácejí více peněz než oni. Rozpočet vám pomůže vyhnout se tomu. Umožňuje vám zjistit, kolik peněz získáte a kam se tyto peníze dělají. Umožňuje vám přesně určit oblasti, kde strávíte peníze tím, že se budete stravovat v drahých restauracích nebo zakoupíte 5 dolarů šálku kávy každý den.
Vytvořte rozpočet s holými kostimi, který vám umožní platit za potřeby, jako je vaše nájemné / hypotéky a služby. Odložte vše, co chcete, abyste co nejrychleji zaplatili dluh. Držte se při nákupu luxusních předmětů, dokud si nezvládnete svůj dluh. Zvýraznění vašich vlasů, nákup nových oděvů a stravování v restauracích jsou luxus, nikoliv potřeby.
Zmrazte své kreditní karty
Zastavte používání platebních karet, pokud máte dluh. Začněte nést peníze. Dodržujte rozpočet, který jste vytvořili, a kupujte pouze to, co můžete za peníze platit.
Kreditní karty mají vysoké úrokové sazby. Jediní lidé, kteří by měli mít kreditní karty, jsou ti, kteří se mohou vyhnout pokušení překonat. Pokud si myslíte, že se můžete pokoušet pokušení, zcela z kreditní karty odeberte z obrázku. Nechte své karty doma. Ještě lépe, zmrazte své kreditní karty v bloku ledu, abyste je nepoužili na impuls.
Platíte víc než minimální
Společnosti z platební karty profitují ze svých úrokových sazeb, protože vědí, že mnoho uživatelů provádí minimální měsíční platbu. Je to dobré pro firmy z kreditních karet, ale špatné pro peněženku.
Řekněme, že máte dluh z kreditních karet ve výši 5 000 dolarů s úrokem ve výši 18% a vyděláváte minimálně 150 dolarů za měsíc (3% z celkové částky). Budete potřebovat 3 roky a 11 měsíců na splacení dluhu a vy použijte 2 000 dolarů výhradně na úroky. To je spousta peněz.
Odpovědní majitelé platebních karet platí celý měsíc. Pokud to nemůžete udělat, pak alespoň zaplatíte více než minimální platbu každý měsíc, dokud nebude dluh pryč.
Největší dluh první
Máte spoustu úvěrových dluhů? Mnozí spotřebitelé jsou tak ohromeni svým dluhem, že nevědí, odkud začnou. Zde jsou dva způsoby, jak to udělat:
Metoda Snowball - Začněte s kartou s nejmenším dluhem.Zaměřte se na to, abyste vše co nejrychleji zaplatili, i když to znamená, že můžete pouze uhradit minimální platbu na ostatních kreditních kartách. Čím dříve je dluh pryč, tím lépe. Jakmile se vyplabí nejmenší karta, spusťte proces znovu s druhým nejmenším, dokud nebudou zaplaceny všechny vaše karty.
Metoda stohování - Začněte s kartou s nejvyšší úrokovou sazbou. Vyplácíte ji co nejdříve, a to pouze za minimální platbu na ostatních kreditních kartách. Jakmile bude váš dluh s nejvyšším úrokem splacen, zaměřte veškeré své úsilí na kartu s druhou nejvyšší úrokovou sazbou.
Obnovte hypoteční sazby
Obnovení úrokové sazby vašeho domácího hypotéky vám umožní ušetřit více peněz za měsíc. Například pokud úroková sazba klesne ze 7% na 5% na hypotéku ve výši 150 000 dolarů, ušetříte 192 dolarů za měsíc. (Pak můžete použít tyto peníze na splácení Vašich platebních karet!)
Ne každý může znovu vyjednat hypotéku, ale pokud trpíte finančními ztrátami v důsledku ztráty zaměstnání nebo vážného onemocnění, mnoho věřitelů bude opětovně projednáno za předpokladu, vaše hlavní bydliště.
Mnoho věřitelů se také účastní programu domácího cenově dostupného modifikace prostřednictvím federální vlády.
Kvalifikace pro tento program uvádějí, že musíte dlužit 729 dolarů, 750 nebo méně utratí více než 31% hypotéky a získala vám hypotéku před 1. lednem 2009.
Refinance Hypoteční míra
Refinancování je další možností pro majitele domů, kteří se chtějí dostat z dluhů. Refinancování nezaplatí (nebo neodpustí) váš dluh. Spíše restrukturalizuje hypotéku na nižší úrokovou sazbu.
Přestože refinancování snižuje vaše měsíční náklady, budete muset také zaplatit za závěrečné náklady. Závěrečné náklady se pohybují od několika set až několika tisíc, v závislosti na hodnotě vašeho domova a velikosti hypotéky.
V některých případech mohou být náklady na uzavření dražší než skutečné úspory, které vyděláváte z refinancování. Porovnejte, kolik ušetříte díky snížení úrokových sazeb oproti tomu, co zaplatíte při uzavírání nákladů. Vyberte možnost, která vám poskytne největší celkové úspory, a to i v případě, že to znamená, že se v krátkodobém horizontu vyrovnáte s vyššími měsíčními platbami.
Začněte ukládat
Jakmile dokončíte splácení dluhu kreditními kartami, začněte uvádět tyto peníze na spořicí účet namísto toho, abyste se vyhnuli koupi další drahé položky kreditní kartou. Zvykněte si ušetřit v předstihu nákupy, než aby jste jim dlužili.
Tipy, které vám pomohou dostat se spolu s vaším šéfem
Hádej, kdo je zodpovědný za váš vztah se svým šéfem? Pokud si myslíš, že máš pravdu. Nikdo nemá tolik investovaných, ani hodně ztratit.
6 Změn v životním stylu, které vám pomohou vyplácet dluh
Dluh vyžaduje značné úsilí. Tyto hlavní změny v životním stylu vám pomohou splatit dluhy za dobro.
15 Rychlých tipů, které vám pomohou dostat najatý rychle
15 Věcí, které byste měli vědět, nové pracovní místo rychle, včetně poradenství pro každý krok v procesu hledání zaměstnání, který vám pomůže rychle získat práci.