Co se chcete zeptat při výběru správce vašeho svěřeneckého fondu

V článku Co je svěřenecký fond? jsme hovořili o základních prvcích, které se podílejí na založení fondu důvěryhodnosti, který chrání aktiva, která chcete vyčlenit prospěch někomu jinému, nejčastěji manžela, dítě, vnoučata, blízkého přítele nebo člena rodiny. Jeden z nejdůležitějších osob zapojených do procesu je muž, žena nebo instituce, která je jmenována správcem. Dokonce i nejlepší strukturovaný svěřenecký fond se může setkat s významnými obtížemi, pokud nebudete věnovat pečlivý čas a uvažovat o tom, kdo by měl být zodpovědný za ochranu kapitálu, který jste si vybrali jako dědictví.

Obecně řečeno, při výběru správce je třeba vzít v úvahu tři věci.

1. Je osoba schopná, kvalifikovaná a ochotná sloužit jako správce?

Je úžasné, jak často někdo založí svěřenecký fond a poté pojmenuje blízkého přítele na roli správce, aniž by se zastavil, aby se zeptal, zda přítel má potřebné zkušenosti, a je ochoten převzít odpovědnost a potenciální právní odpovědnosti za dohled nad aktivy. Jen proto, že se vám líbí a / nebo důvěřujete někomu, neznamená, že by měli být vaším správcem a právě proto, že někdo je v podnikání brilantní, neznamená, že jsou ochotni být vaším správcem. Pokud se vaše důvěra skládá z mnoha investic do nemovitostí, zvážit někoho, kdo má zkušenosti s investováním do nemovitostí. Pokud hodláte přispět menšinovým podílem v místní bance, zvážíte jmenování zkušeného bankéře.

Nejlepší pravidlo, které je třeba dodržet: Buďte upřímní při hodnocení potenciálních znalostí správce a buďte ohleduplní na své pocity a požádejte je předem, jestli by se o tento úkol zajímali.

2. Bude jmenování této konkrétní osoby správcem poranění rodinných vztahů nebo způsobení potíží po lince?

Představte si, že máte čtyři syny. Nejstarší je úspěšný, inteligentní a finančně nezávislý. Byl jste úspěšný sami a očekáváte, že opustíte nemovitost v hodnotě 1 000 000 000 dolarů. Chcete, aby všechny vaše peníze byly vloženy do svěřeneckého fondu pro vaše děti, který vyplácí 4% dividendy ročně.

To by dalo každému z vašich čtyř synů 250 000 dolarů hlavně, což každoročně generuje 10 000 dolarů v hotovostních distribucích. Vyjmenujete svého nejstaršího správce synů a udělujte mu diskreční pravomoc nad rozdělením důvěryhodnosti, pouze navrhujete úroveň výplaty, kterou považujete za vhodnou, ale nevyžadujete ji. Pokud se jeden z ostatních tří mladších bratrů stane finančně nezodpovědným nebo vyvine problém s drogami, budou požadovat peníze od nejstaršího bratra. Vztah bude napjatý, pravděpodobně až do bodu nenávisti. Dokonce i ti, kteří nebudou trápeni chudými rozhodnutími, mohou narůstat.Jako dospělí muži budou muset požádat o peníze, které byly určeny pro jejich prospěch, a dát jim moc nad jejich životy. Toto uspořádání spočívá v semenách rodinných sporu. Nemůže skončit dobře ve většině případů kvůli lidské povaze.

3. Poskytuje správcovská nabídka kontinuitu a ochranu proti porušení zákona?

Co se stane, když pojmenujete správce svěřeneckého fondu a pak zemře? Právě z tohoto důvodu se mnoho jednotlivců a rodin rozhodne pro institucionální správce, jako je například významný oddělení bankového důvěry. Tímto způsobem neexistuje pouze dohled a služby, které může přinést finanční instituce, ale také relativní klid.

Pokud zástupce jmenovaný bankou zemře nebo je neschopný, může banka rychle postavit jiného zástupce. Neměla by existovat žádná dlouhá soudní slyšení nebo potenciální potíže. Jako přídavný bonus vám pomůže chránit vaše prostředky před zneužitím pomocí institucionálního správce. Scénář by vám mohl pomoci pochopit důvody:

Představte si, že používáte přítele jako správce a vyvíjí problém s hazardními hrami a ukradne důvěryhodné prostředky. Jistě, že půjde do vězení, ale to pro vaší příjemce nic neudělá. Hotovost je stále pryč. Pokud však jste se jmenuje instituci, jako je Northern Trust, slavné banky Chicago-založená, která se počítá zhruba 1 ze 4 amerických miliardářů jako klient, banka má vnitřní auditorské postupy a záruky, které by zabránily takové krádeži zabránit.

Navíc, kdyby k tomu došlo, měli byste mít nárok vůči bance (a hluboké kapsy banky), nabízející naději na zotavení.

Jedním ze způsobů, jak získat to nejlepší z obou světů, je jmenovat svého přítele a banku jako spoluřešitele, kteří společně pracují na hlavních rozhodnutích. Tímto způsobem znáte někoho, kdo se dívá na vaše záměry, ale máte záruky a pozorné oko velké finanční instituce, abyste ho měli čestní (a naopak). To je moje přednostní řešení za těchto okolností.