Věci, které je třeba vědět před odchodem do důchodu

Pokud chceš odejít do důchodu v 62 letech, nejsi sám. Šedesát dva je průměrný věk odchodu do důchodu v USA. Předtím, než odmítnete rezignaci, ujistěte se, že jste si vědomi následujících tří věcí.

1. Nemusíte začít se sociálním zabezpečením jen proto, že jste do důchodu

Mnoho důchodců tvrdí, že jejich největší strach je nedostatek peněz. Jedním ze způsobů, jak ochránit vaši budoucí příjem, je inteligentní rozhodnutí o tom, kdy začít se sociálním zabezpečením.

Sociální zabezpečení poskytuje příjem s upravenou inflací tak dlouho, dokud žijete.

Právě proto, že jste odešel do důchodu na 62 let, neznamená to, že musíte začít sbírat sociální zabezpečení na 62. Získáte větší užitek tím, že budete čekat na shromažďování, dokud nebudete starší, a existují některé strategie sociálního zabezpečení, které mohou manželské páry využívají k získání více ze svých společných výhod, než by dostali, kdyby každý z nich uplatnil svůj nárok nezávisle.

Ve skutečnosti mohou manželé, kteří dělají strategické rozhodnutí o tom, jak a kdy shromažďovat dávky, získat více než tisíce výhod ve společném životě než ti, kteří shromažďují časně bez analýzy. Kalkulátor sociálního zabezpečení můžete použít k zobrazení rozdílu mezi dobrým a náročným rozhodnutím.

Takže pokud odložíte sbírání sociálního zabezpečení, jak odchodíte do důchodu? Mnoho důchodců by mělo zvážit využití svých vlastních úspor k pokrytí svých výdajů na důchod, přičemž zpoždění počátku jejich sociálního zabezpečení.

To může později zablokovat vyšší částku zaručeného příjmu a pomůže vám chránit před tím, než vaše peníze překoná.

2. Medicare nezačíná do 65 let

Výhody Medicare nezačínají, dokud nezapnete 65. Pokud odchodujete do důchodu v 62 letech, musíte si zajistit, abyste si mohli dovolit dostatečné zdravotní pojištění až do věku 65 let, kdy začnou dávky Medicare.

Díky zákonu o cenově dostupné péči máte jistotu, že získáte pokrytí i v případě, že máte již existující podmínky - a nelze vám účtovat víc než někdo zdravější. Ceny se však mohou lišit podle umístění a mnoho nadcházejících důchodců, jejichž zaměstnavatelé zaplatili za jejich pojištění, je odchyceno od toho, jak drahé mohou být zdravotní pojištění.

Mějte také na paměti, že Medicare nezahrnuje veškeré náklady na zdravotní péči, takže mnoho lidí zakoupí dodatečné zdravotní pokrytí, které doplní jejich dávky Medicare. Získejte cenové nabídky na náklady na zdravotní pojištění, abyste mohli tyto náklady postavit do rozpočtu na odchod do důchodu.

3. Konsolidace důchodových účtů za účelem snadnějšího odběru

Pokud máte peníze v systémech IRA, 401 (k) nebo v jiných sponzorovaných plánech zaměstnavatele, přemýšlejte o konsolidaci těchto různých penzijních plánů na jeden účet. Mnoho lidí se domnívá, že jejich peníze jsou bezpečnější, pokud jsou rozloženy do mnoha různých firem.Pravdou je, že když používáte velký známého finančního správce, můžete si vybudovat dobře diverzifikované portfolio vlastnictvím mnoha typů investic, které jsou všechny drženy v rámci jednoho účtu. Podkladová aktiva patří vám - nejsou majetkem finanční firmy. To znamená, že existuje malá přidaná bezpečnost tím, že se rozdělují účty mezi četnými finančními institucemi.

Další důvod ke konsolidaci: ve věku 70 1/2 daně vyžadují, aby jste začali čerpat distribuce z vašich důchodových účtů. Je mnohem snazší dodržovat tato pravidla při konsolidaci důchodových účtů.

Mějte také na paměti, i když nemusíte vybírat peníze z vašeho IRA nebo jiných důchodových účtů až do věku 70 ½, u některých lidí může mít smysl začít s výběrem, než budete muset učinit. Bude to záviset na vašem marginálním daňovém pásmu a na vašich dalších zdrojích příjmu. Chcete-li zjistit, zda je to pro vás vhodné, možná budete chtít pracovat s plánovačem na odchod do důchodu, který se specializuje na pomoc lidem při rozhodování o nejvíce daňově efektivním způsobu využití peněz v důchodu.