Možnosti uplatnění nároku na sociální zabezpečení snížené o páry

BiPartisanský rozpočtový zákon z roku 2015 byl prezidentem Barackem Obamou podepsán dne 2. listopadu 2015. Zatímco "základní výhody" sociálního zabezpečení budou nadále zůstat stejné, které budou brzy vyloučeny, které dříve umožnily některým párům maximalizovat své výhody.

Některým lidem není příliš pozdě, aby tyto strategie používaly, protože pro tyto nedávné změny jsou zavedena některá ustanovení o dědictví.

Pokud se tedy blížíte věku 62 nebo 66 let, je důležité si být vědom těchto nových pravidel, protože je k dispozici omezené časové období pro informované rozhodnutí. Je důležité si uvědomit, že výpočty pracovních, manželských a pozůstalostních dávek zůstanou přesně stejné. Nová pravidla však již neumožňují jednotlivcům nárok na manželskou dávku předtím, než druhý manžel skutečně začne pobírat dávky. Omezené možnosti aplikací také odezní, čímž vyloučí nárok, pak přepíše strategii. Také v roce 2016 jde o možnost jednorázové platby pro osoby, které pozastavily dávky ve věku 66 let.

Zde je shrnutí primárních změn sociálních dávek pro rok 2016:

Možnost omezené aplikace pro páry zmizí v roce 2016. To znamená, že manželské páry již nebudou schopnost uplatnit nárok na dávky dvakrát. V minulosti byli lidé schopni nejprve shromáždit manželské dávky a později přejít na platby sociálního zabezpečení na základě své vlastní pracovní historie.

Tato strategie často vede ke zvýšeným přínosům, protože ji tvrdí ve starším věku. S novými pravidly se však pracovníci v roce 2016 nebo později obrátí na 62, již nebudou moci používat strategii "žádat nyní, tvrdit si později".

U osob, které neměly ve věku 62 let nebo starší před 1. lednem 2016, již zakázaná aplikace již není k dispozici.

Když žádáte o dávky sociálního zabezpečení, obdržíte větší nárok na vaši vlastní dávku nebo na manželský příspěvek, pokud je nárok. Toto se nazývá předpokládané podání.

Je důležité poznamenat, že strategie omezené aplikace je stále životaschopnou volbou pro vdovy nebo vdovy. Výsledkem je, že vdova nebo vdovec může aplikaci omezit pouze na tuto výhodu, což umožňuje, aby jejich vlastní prospěch nadále přinesl zpožděné odchodné. Mohli by pak ve svém 70ti letech přejít do vlastního věku, pokud by to bylo větší než původní vdova nebo vdovec.

Existují přísnější pravidla pro metody File a Suspend. Metoda "soubor a pozastavit" je strategie plánování důchodového zabezpečení, která umožňuje vyšším uchazečům podat a poté pozastavit dávky, aby jejich manžel / manželka pak mohla získat manželskou dávku.Tato strategie zahrnuje jednu žádost manžela o sociální zabezpečení po dosažení plného důchodového věku (v současnosti 66) a okamžitě pozastavit dávky. Tato metoda dovolila druhému manželovi nárok na manželský příspěvek, zatímco jeho odložená dávka sociálního zabezpečení se zvýšila až do věku 70 let. Poté, jakmile vyšší zaměstnanec dosáhne 70 let, zruší a nárokuje vyšší částku ve věku 70 let.

2016 pozastavení vašich plateb také pozastaví platby pro někoho jiného, ​​kdo obdrží platby na základě vaší práce.

Pokud jste plánovali používat soubor a pozastavit strategii, stále máte některé k provedení vašeho plánu. Konečný den, kdy se použije "soubor a metoda pozastavení", aby bylo podáno dobrovolné pozastavení podle starých pravidel, bude v pátek 29. dubna 2016.

Mějte na paměti, že nebude mít žádný dopad na páry, které již dobrovolně pozastavily a měli manžela nárok manželství.

Paušální platba se vyplatí 1. května 2016. Dříve, jakmile dosáhnete plného věku odchodu do důchodu pro dávky (v současnosti 66 pro osoby narozené v letech 1943-1954), můžete se rozhodnout pozastavit dávky a později si vydělat více příjmů nebo získat paušální částku za zpětné výhody. Nové zákony o rozpočtu zrušily tuto možnost paušální částky a v důsledku toho již nejsou retroaktivní kontroly dávek volbou, jakmile přijde konečný termín 1. května 2016.

Výhody sociálního zabezpečení se nezvýšily v roce 2016. V samostatné tiskové zprávě správní rada sociálního zabezpečení oznámila, že příjmy se automaticky nezvýší v roce 2016, protože nedošlo k nárůstu indexu spotřebitelských cen (CPI-W) ve třetím čtvrtletí roku 2014 do třetího čtvrtletí roku 2015.

Je to jen třetí příležitost, kdy za posledních 40 let nedošlo k žádnému zvýšení zisku. Žádné úpravy na životní náklady na dávky také zanechávají maximální částku výdělku podléhající dani z sociálního zabezpečení na 118, 500 dolarů v roce 2016.

Viz 2016 Změny v sociálním zabezpečení

Sociální zabezpečení je pouze jednou částí komplexní strategie důchodového zabezpečení . Bez ohledu na to, jak blízko nebo daleko může být vaše plánované datum odchodu do důchodu, je důležité zůstat na vrcholu těchto nedávných změn.

Další informace o dopadu systému sociálního zabezpečení na vaše odchod do důchodu naleznete na stránce Sociální zabezpečení a plánování odchodu do důchodu nebo se můžete obrátit přímo na Správu sociálního zabezpečení, abyste získali odhad Vašich budoucích přínosů.