Byste měli mít jednorázovou částku nebo důchod?

Pro mnoho lidí je odchod do důchodu něco, o čem plánují a pracují po mnoho let. Hodně myšlení a přípravy jde do plánování odchodu do důchodu. Existuje mnoho faktorů, které jsou vzaty v úvahu, včetně toho, v jakém věku máte v úmyslu odejít do důchodu, kolik peněz budete muset ušetřit a kolik peněz budete potřebovat k životu. Ale co se stane, když máte pevný důchodový plán a okolnosti mimo vaši kontrolu, vyžadují, abyste svůj důchodový plán posunuli dřív, než se očekávalo?

Podle Výzkumného ústavu pro zaměstnanecké výhody téměř polovina důchodců vstupuje do důchodu dříve, než plánovala. Z těch předčasných důchodců se jen čtvrtina z nich rozhodne dobrovolně odejít do důchodu.

Co dělat, když obdržíte nabídku na předčasný odchod do důchodu

Výzkumný ústav Zaměstnanecké výhody zjistil ve svém výzkumu, že jednou z nejčastějších negativních okolností, které donutily lidi k tomu, aby plány na odchod do důchodu začaly fungovat dřív, než předpokládaly, . Nicméně mnohokrát tyto propouštění pracovních míst může pocházet od společností, které se snaží snížit počet zaměstnanců a nabízejí svým zaměstnancům atraktivní balíčky důchodů. Pokud spadáte do této kategorie a máte k dispozici paušální částku v porovnání s penzijním připojením, víte, která nabídka nabízí? Pro mnohé to není snadné rozhodnutí a prvním krokem je provést matematickou analýzu, zda měsíční důchod dosahuje alespoň 6% testu. "Potom, za 6% test, zvážit, jak ostatní měřítka zakreslují měřítka na měsíční částku nebo paušální částku.

Zvyšuje váš důchod 6% test?

Chcete-li zjistit, zda váš důchod prochází testem 6%, vezměte měsíční důchodovou nabídku a násobte, pokud je 12. Potom rozdělte toto číslo o paušální nabídku.

Například: 1 000 dolarů měsíčně po dobu života od 65 let nebo 160 000 dolarů paušální částky dnes?

1 000 000 x 12 = 12 000 dolarů dělených 160 000 dolarů se rovná = 7 5%.

V tomto případě byste museli vydělat zhruba 7,5% ročně na 160 000 dolarů, abyste získali stabilní 12 000 dolarů ročně. Vydělávání 7,5% ročně trvale a navždy je vysoký úkol, takže mi to říká, že měsíční částka může být výhodnější a dlouhodobější (7,5% je větší než 6%). Mějte na paměti, že část toho, co dělá důchod, je z technického hlediska prostě splácet své vlastní peníze. Samo o sobě můžete odejmout každou paušální částku 5% ročně (a to iv případě, že finanční prostředky vydělávají 0%) a peníze by měly trvat 20 let (5% x 20 let = 100% se stáhne).

Další finanční faktory, které je třeba zvážit

Po provedení výpočtů existuje řada dalších faktorů, které je třeba zvážit před rozhodnutím o tom, zda je paušální částka nebo důchod pro vás správná:

• Váš věk začít měsíční důchod vs.paušální částku.
• Vaše plánovaná dlouhověkost. Čím déle budete žít, tím dražší měsíční výše důchodu bude pravděpodobně za vás.
• Typ výplaty důchodu, který zvolíte. Je to založeno jen na vašem životě a pak se zastaví poté, co zemřete, nebo to bude pokračovat iv životě vašeho manžela?
• Platební schopnost společnosti "slibující vám důchod" po dobu dalších 20 let a pokud bude společnost Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) zálohovat vaše platby, pokud Vaše bývalá společnost, která vyplácí důchod, skončí mimo podnik.
• Pokud budete v určitém okamžiku potřebovat "nouzovou" částku za nouzové situace.

Způsoby, jak používat balíček na odchod do důchodu

Pouze poté, co zjistíte, zda chcete přijmout paušální částku nebo důchod, zvažte další možnosti nebo způsoby využití balíčku pro odchod do důchodu:

Zjistěte, zda zahrnuje zdravotní péči. Pokud ještě nemáte nárok na Medicare, měli byste se dozvědět, zda váš balíček odchodu do důchodu zahrnuje zdravotní péči. Pokud ano, jedná se o jeden výdaj, o který se nebudete muset starat při předčasném odchodu do důchodu.

Použijte výkup k pokrytí výdajů. Mohli byste svůj výkup vyčlenit a použít jej jako příjem, dokud nevyčerpáte, a držet se svých důchodových úspor, když je skutečně potřebujete.

Využijte výkup za účelem splacení dluhu. Pokud jste obdrželi výkup, použití tohoto neočekávaného peněz na splatit dluhy může být dobrým krokem. Vyplácet hypotéku, vaše auto nebo se zbavit těch měsíčních zůstatků kreditních karet, abyste mohli snížit celkové výdaje.

Uložte výkup a najděte novou práci. Neplánovaný odchod do důchodu neznamená, že musíte úplně přestat pracovat. Pokud můžete najít práci ve svém oboru nebo si přijmout práci na částečný úvazek dělat něco, co máte rádi, jděte na to. Tímto způsobem je balíček pro odchod do důchodu jednoduše "nalezen" penězi a může být vložen do vašich úspor.

Byla nabídnuta možnost výběru paušální částky nebo penzi? Máte-li další otázky k tomuto tématu a další otázky týkající se předčasného odchodu do důchodu, stáhněte si tuto příručku, Nepředvídané okolnosti při odchodu do důchodu. Pokud se stále cítite zmatené, další nejlepší krok, který můžete podniknout, je vyhledat poradce kvalifikovaného odborníka.

Sledujte Wes na Twitter , Facebook a Wesmoss. com

Pro cenné finanční nástroje a informace o tom, jak se nastavit pro šťastný odchod do důchodu, zkontrolujte tyto:

Social Security Optimizer, Důchodová kalkulačka, 401k Allocator, Kvíz štěstí a můžete odejít dřív, než si myslíte

Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit.Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.