Tajemství pro vydělávání peněz během burzovní burzy

Ve světě čtyřiadvacetihodinových zpravodajských cyklů se každý kus drobných dat zdá být monumentálním důvodem k zahájení obchodování s akciemi na vašem důchodovém nebo makléřském účtu. Ze zpráv o pracovních pozicích do inventáře zemního plynu bychom si mysleli, že dokonce i přestávka na šálek kávy nebo použití koupelny by mohla potenciálně zničit naděje na předčasný odchod do důchodu.

Silná, nepopiratelná pravda, která se často opakuje ve finančních kruzích, spočívá v tom, že vytváření velkého množství peněz nevyžaduje vysoký IQ, ani na trhu ani v podnikání.

Vyžaduje bezohlednou kontrolu nákladů, disciplinovanou rutinu a zaměření na to, co děláte z dlouhodobého hlediska, jen na to, co rozumíte. Ať už máte licenci na McDonald's nebo spravujete své 401 tisíce z domácí kanceláře, nejspíš to řekl Nobelovu cenovou cenu Paul Samuelson: "Investování by mělo být jako sledování suché barvy … Pokud chcete vzrušení, vezměte 800 dolarů a přejděte do Las Vegas. "

Vzorec úspěchu se v posledních několika stoletích nezměnil a zdá se, že se v budoucnosti pravděpodobně nezmění.

První pravidla tvorby peněz během pádu burzy: Koupit akcie dobrých podniků, které vytvářejí skutečné zisky, atraktivní výnosy z vlastního kapitálu, mají poměr dluhu k vlastním kapitálem nízké až střední hodnoty, zlepšují hrubé ziskové marže, přátelský management, a přinejmenším nějaká franšízová hodnota. Tyto firmy jsou ve stresu lépe odolné, čímž se zotavuje pravděpodobněji, i když cena akcií klesne o 75% nebo více.

Druhé pravidlo pro vydělávání peněz během burzovního selhání: Dolarové náklady v průměru do a z vašich pozic, nákup a prodej za fixní sazby, stanovená částka peněz. To vám umožní vyhnout se nákupu na špičce nebo prodeji v dolní části. Nikdy nebudete schopni čas ani držet se rutinní politiky pravidelné akumulace akcií.

Třetí pravidlo tvorby peněz během burzovního selhání: Reinvestujte své dividendy, protože to bude přeplňovat vaše dolarové náklady zprůměrování programu. Práce proslulého profesora financí Jeremyho Siegela opakovaně ukázala, že reinvestované dividendy jsou obrovskou složkou celkového bohatství těch, kteří investovali své jmění na trh.

Čtvrté pravidlo vydělávání peněz během selhání burzy: Udržujte své náklady nízké. Myslíte si, že není rozdíl mezi vyděláváním 7% až 8% 25% vašich peněz? Přemýšlejte znovu! Pro 25letého investora ve výši 5 000 USD měsíčně do Roth IRA s nadějí, že odešel do důchodu ve věku 65 let, návratnost 7% mu přinese asi 998 dolarů, 175 odchodem do důchodu. 8. 25% výnos bude mít za následek bohatství 1, 383, 610 dolarů.To je 38. 6% více peněz, nebo 385 dolarů, 435! Umístěte rozdíl na obecní dluhopisy a každý rok získáte dodatečný výnos ve výši 17 000 Kč za každý rok, aniž byste se dotýkali vašeho příkazce.

Přemýšlejte o tom - stejná investice s jen nepatrně vyššími výnosy vám přinese další $ 1, 400 + měsíčně v případě odchodu do důchodu po zdanění, aniž byste se museli dotýkat svého portfolia. Před zdaněním to bylo asi 2, 300 hrubých platů, když jste pracovali devět až pět v denní práci.

Jděte jiným způsobem, získáte to navíc 1. 25% návratnost za 40 let je jako získání zvýšení odměny ve výši 27 a 600 dolarů během pracovních let. Velký rozdíl spočívá v tom, že nebudete muset jednat s plánovanými hodinami, šéfem, spolupracovníky nebo dojíždějícími, aby shromažďovali svůj obecní dluhopisový úrok.

Proč mluvit o rozdílu 1. 25%? To je správní poplatek účtovaný nejaktivnějšími spravovanými podílovými fondy. Indexový fond prostě koupí a drží koš akcií vytvořených pro zrcadlení indexu - nejčastěji S & P 500 nebo Dow Jones Industrial Average. Bez téměř žádných výdajů na údržbu jsou náklady na fond pouhých 0,12% aktiv ročně, nebo 120 dolarů za každých 100 000 dolarů, které jste dali do práce! Dva nejoblíbenější z indexových fondů nabízí Vanguard a Fidelity (prohlédněte si prospekt o běžných poměrech nákladů).

Viděl jsem, že jedna velká společnost pro správu majetku nabízí indexový fond S & P 500, který nevyžaduje prakticky žádnou práci, ale každoročně účtuje 1% + nákladový poplatek.

To je 10x cena fondu Fidelity a Vanguard za téměř identický produkt! Již jste viděli, jaké důsledky může mít vaše kapesní knížka během několika desetiletí. Většina investorů si neuvědomuje význam poplatků, protože peníze jsou automaticky odečteny od samotného podílového fondu. Jinými slovy, nemusíte psát šek, takže je to případ "mimo zrak, mimo mysl". (Více informací naleznete v sekci Vše o podílových fondech.)

Páté pravidlo vydělávání peněz během burzovního selhání: Konečně, poslední tajemství budování vašeho jmění, když je Wall Street v bouři, je vytvořit zálohu generátory hotovosti a zdroje příjmů. To je jedna z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat, abyste snížili riziko. Dokonce i když jste právník vydělávající 300 000 dolarů za rok, nebo herce, který činí 2 000 000 dolarů za film, budete mít mnohem příjemnější život, pokud víte, že nejste závislí na vaší příští výplatní ceně životní úroveň.

Moje osobní oblíbené využití této metody je Berkshire Hathaway Model. To je způsob, jakým je strukturován můj vlastní život a finance, a díky tomu je mnohem snazší shromáždit první čisté jmění několika milionů dolarů. V podstatě žijete ze své denní práce a financujete odchod do důchodu z pravidelného platu. Poté budujete další generátory hotovosti (např. Myčky automobilů, maloobchodní prodejny, novinové trasy, letní letouny, patenty, licenční poplatky, pronájem nemovitostí apod.), Které používáte k vytvoření vašeho investičního portfolia. Tímto způsobem, když děláte svou běžnou věc - práci, vybírání dětí, schůzky zaměstnanců a vkládání plynu do auta - vaše generátory peněz přinášejí peníze do Vašich makléřských, důchodových a jiných investičních účtů.

Tímto se můžete oholit po desetiletích z vašeho úsilí o finanční nezávislost, nemluvě o ochraně, pokud jste náhodou ztratili svou práci (v takovém případě byste mohli dočasně vytáhnout peníze z generátorů hotovosti, aby vám uhradily své životní náklady, najít práci znovu). Přemýšlejte o Warren Buffett. Pokud dojde ke krachu mléčné královny, bude stále ještě bohatý z GEICO. Pokud by měl jít dolů, stále má Nebraska Furniture Mart. Pokud by to bylo zničeno, vždy jsou barvy Benjamina Moorea. Kdyby to bylo zničeno, mohl by se vždy vrátit zpět na Coca-Cola. Pokud přestane existovat, existují vždy American Express, Washington Post, Wells Fargo, U. S. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheimova a MidAmerican Power. Navíc dělá miliony lidí v různých představenstvech. Všechno začalo papírovou cestou, která poskytla počáteční kapitál před více než sedmdesáti lety. Učte se od toho!