ŠEtření peněz na krytí odpovědnosti

Jedním ze způsobů, jak ušetřit peníze na pojištění odpovědnosti za škodu, je koupit potvrzení o "rozšíření" nebo "rozšířeném pokrytí". Mnoho pojistitelů nabízí takovou podporu. Přidává se k obecné politice odpovědnosti a poskytuje řadu pokrytí za rozumnou cenu. Typická "rozšíření" obsahuje mnoho, ale ne všechny, shrnutí, které jsou uvedeny níže.

Osobní odpovědnost za škody a škody na majetku

Mnoho z obsázení zahrnutých v "rozšíření" potvrzení jsou změny tělesné zranění a majetek odpovědnosti za škody (pokrytí A).

Poškození pronajatých prostorů

Standardní zásady odpovědnosti zahrnují nároky vyplývající z požárního poškození pronajatých prostor. Zahrnuje také škody způsobené jiným ohněm než ohněm na obsah pronajatých prostor na krátkodobém základě. Mnoho "rozšíření" potvrzení obsahuje vyšší limit (například $ 300, 000) než limit $ 50, 000 nebo $ 100, 000 normálně stanovený pro toto pokrytí. Některé také rozšiřují pokrytí požáru o škody způsobené bleskem, výbuchem, kouřem nebo úniky z automatických systémů protipožární ochrany.

Nepodléhající plavidla

Standardní pojistná povinnost zahrnuje nároky vyplývající z použití nevlastních plavidel o délce menší než 26 stop. Mnoho doporučení rozšiřuje toto pokrytí zvýšením délky na 50 nebo dokonce 75 stop.

Odpovědnost za leteckou dopravu

Většina nároků vyplývajících z užívání letadel je vyloučena z typických zásad odpovědnosti. Některé "rozšířené" poznámky však přidávají výjimku k vyloučení letadel pro nároky plynoucí z používání letadel pronajatých s posádkou.

Některé doložky vyžadují, aby posádka byla placena, což znamená, že neprovozují letadlo zdarma.

Očekávané nebo předpokládané zranění

Zásady odpovědnosti vylučují zranění na zdraví nebo majetek, který je očekáván nebo určen z pohledu pojištěného. Vyloučení však obsahuje výjimku.

Pokrytí je stanoveno pro zranění způsobená použitím přiměřené síly k ochraně osob nebo majetku. Mnoho doporučení tuto výjimku rozšiřuje i na škody na majetku.

Osobní a reklamní zranění

Většina "rozšířeného pokrytí" potvrzuje jen málo případných změn osobních a reklamních zranění (pokrytí B). Některé z nich však poskytují krytí smluvní odpovědnosti zrušením smluvního vyloučení, které se nachází v části Pokrytí B. Navíc některé doporučení rozšiřují definici pojmu osobní a reklamní zranění , aby zahrnuli jedno nebo více z následujících trestných činů:

• zneužívání procesu (ve spojení se škodlivým trestním stíháním)
• diskriminace, která nesouvisí s zaměstnáním
• ponižování, které nemá žádnou odpovědnost za zaměstnávání
• duševní úzkost, duševní úraz nebo šok vyplývající z jiného přestupku

Mnoho potvrzení o rozšíření odpovědnosti upravuje pokrytí zdravotnických plateb tak, aby zahrnovalo jedno nebo obě následující:

• Vyšší limit Mnohé doložky zvyšují standardní limit pro lékařské platby (obvykle 5 000 Kč) na 10 000 Kč nebo více.
• Atletické aktivity Některá doporučení buď odstraňují nebo zjemňují vyloučení "atletických aktivit", která se nachází pod lékařskými platbami.

Kdo je pojištěným

Řada pokrytí zahrnutá pod "rozšíření" potvrzení jsou rozšíření oddílu nazvaného Kdo je pojištěný.

Nově vytvořené nebo nabývané organizace

Standardní zásady odpovědnosti automaticky zajišťují 30denní pokrytí pro každou organizaci (jinou než je partnerství, společný podnik nebo společnost s ručením omezeným), které jste (pojmenovaný pojištěný) , pokud vaše společnost vlastní nejméně 51 procent z toho. Mnoho pojistitelů prodlouží dobu krytí na 60, 90, 120 nebo dokonce 180 dní.

Doplňkové pojištění

Mnohé záruky "rozšířeného pokrytí" automaticky pokrývají některé strany jako další pojistitele. Obecně platí, že tyto strany jsou zahrnuty pouze v případě, že jste v písemné smlouvě souhlasili, že je zahrnete do své politiky jako další pojistitelé.

Zatímco strany zahrnuté jako další pojistitelé se liší, mnoho potvrzení zahrnuje jednu nebo více z následujících:

• Manažeři nebo pronajímatelé: Zahrnuje vašeho pronajímatele nebo správce nemovitostí pronajatých prostor.
• Vlastníci, nájemci nebo dodavatelé: Zahrnuje vlastníky (nebo nájemce) nebo generální dodavatele, kteří vás najali, abyste vykonali určitý druh práce.
• Prodejci: Zahrnuje prodejce výrobků, které jste vyrobili.
• Pronajímatelé zařízení: Zahrnuje vlastníky vybavení, které jste si pronajali nebo jste si pronajali, abyste mohli používat ve vaší firmě.
• Státní nebo politické subdivize: Zahrnuje vládní subjekty, které jste povinni pořídit, aby získali povolení k vystavení označení, vedení události nebo vykonávání určité činnosti ve veřejném vlastnictví.
• Doplněk: Úplný jazyk, který se vztahuje na všechny strany, které požadujete smlouvou o pojištění.

Další pojistná slova mohou obsahovat nástrahy, které jsou obtížně viditelné. Některá doložky například uvádějí, že pokud je pojištěný žalován, pojistitel nebude platit víc, než je limit uvedený v pojistné smlouvě nebo v limitu požadovaném smlouvou, podle toho, co je nižší. Některé doložky zahrnují dodatečně pojištěné osoby v nadměrné výši (to znamená, že se budou uplatňovat zásady dodatečného pojištěného), pokud smlouva nevyžaduje, aby jste ho primárně pokryli. Jiné poznámky jsou širší a poskytují pokrytí dodatečnému pojištěnému, který je primárním a nepríslušným, jestliže se od smlouvy vyžaduje, aby poskytl krytí na tomto základě.

Zaměstnanec zranění

Standardní politika odpovědnosti obsahuje ustanovení, které se často označuje jako vyloučení zaměstnance. Toto vyloučení eliminuje pokrytí nároků jednoho zaměstnance vůči druhému. Některé rozšířené potvrzení o pokrytí zcela vyloučí toto vyloučení. Jiní změnu vyloučí, takže se nevztahuje na vaše řídící nebo dozorčí zaměstnance za jednání, které páchají jako zaměstnanci vaší společnosti.

Incidental Malpractice

Naléhavá lékařská neoprávněná péče se obvykle vztahuje na sestry, lékaře v záchranných zdravotnických službách nebo zdravotnické záchranné pracovníky zaměstnané vaším podnikem.Slouží jako záložní pokrytí zdravotníků. Nejde o jejich hlavní zdroj odborné odpovědnosti. Náhodné lékařské neoprávněné pokrytí se nevztahuje, pokud se zabýváte poskytováním zdravotnických služeb.

Podmínky použití

Následující popisy se skládají z úprav určitých pojistných podmínek.

Vyloučení subrogace od dna

Tímto ustanovením se mění doložka o subrogaci, která se nachází v podmínkách ručení. Obvykle se to týká, když jste se na základě písemné smlouvy dohodli, že se vzdá svých práv na soudní jednání s obchodním partnerem. Tato strana může být vaším pronajímatelem nebo společností, pro kterou provádíte určitý druh práce. Ustanovení uvádí, že pokud se vzdáváte práva na podání žaloby na tuto stranu, pojistitel se vzdává práva podat žalobu i na tuto stranu.

Znalosti a upozornění na výskyt přestupku

Standardní politika odpovědnosti vyžaduje, abyste co nejrychleji (případně) informovali svého pojistitele o jakémkoli výskytu nebo přestupku, který by mohl vést k nároku. Tato klauzule může být problematická, pokud dojde k incidentu a zaměstnanec se o ní dozví, ale neoznámí vás. Je zřejmé, že pokud nevíte, že k němu došlo, nemůžete pojistitele hlásit.

Znění "upozornění a znalosti o výskytu" obvykle uvádí, že jste povinen oznámit pojistiteli výskyt nebo přestupek pouze tehdy, když se o nich dozví jisté společnosti. Může se jednat o vás, pokud vaše firma je výhradním vlastníkem, partnerem, pokud je vaší firmou partnerství nebo manažerem rizik ve vaší firmě.

Neočekávané neoznámení nebezpečí

Očekává se, že žadatelé o všeobecné odpovědnosti za pojištění odpovědnosti budou odpovídat na otázky kladně, takže pojistitel může přesně vyhodnotit rizika žadatele. Pokud se pojistitel dozví, že žadatel lhala nebo úmyslně utajil důležité informace o rizicích společnosti v souvislosti s žádostí, pojistitel by mohl tuto politiku zrušit nebo odmítnout uplatnit nárok.

Nicméně mnoho pojistitelů přidá pojetí "neúmyslného neoznámení nebezpečí". Prostřednictvím této formulace pojistitel slibuje, že nebude penalizovat pojištěného za neúmyslné neoznámení nebezpečí, která existovala na začátku období politiky. Pojištěný musí nahlásit škodu pojistiteli, jakmile zjistí chybu.

Definice zásad

Následující pokrytí se provádí změnou definice politiky.

tělesná zranění

Mnoho "rozšíření" potvrzuje význam tělesného zranění, jelikož tento pojem je definován v politice odpovědnosti ISO. Nejčastějším rozšířením je přidání duševní úzkosti jako kryté zranění. Některá doporučení však zahrnují také jedno nebo více z následujících:

• duševní zranění
• šok
• strach
• ponížení
• postižení

Duševní poranění jsou zpravidla pokryty pouze tehdy, nemoci nebo nemoci.