Video: Week 1, continued 2024
Roth konverze existujícího důchodového účtu je důležitým rozhodnutím. Mezi další faktory je třeba vzít v úvahu současnou sazbu daně z příjmů, očekávanou budoucí sazbu daně z příjmu a očekávanou návratnost investic. Ale dříve než budete mít čas zjistit, zda převedení na Roth IRA je pro vás to pravé, ujistěte se, že jste oprávněni převádět na prvním místě. Stejně jako mnoho jiných rozhodnutí o důchodovém plánu pomáhá získat informace na jednom místě.
Co je konverze Roth?
Konverze Roth je volitelným rozhodnutím změnit stávající kvalifikovaný důchodový plán, jako například 401 (k) nebo tradiční IRA, na Roth IRA. Tímto způsobem získáte peníze, které jsou v současné době považovány za odložené daně, a přeměňte je na účet, který roste bez daně. K provedení takovéto konverze však musíte zaplatit daně z částky, kterou převedete.
Kdo může převést na Rotha?
I když existují limity příjmů, které ovlivňují schopnost přispět k příspěvku Roth IRA, neexistují žádné limity příjmů ohledně konverzí Roth. Ale není tomu tak vždy. Před změnami daňového práva, ke kterým došlo v roce 2010, aby byl způsobilý převést daňový odložený penzijní účet na Roth IRA, musel váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) být nižší než 100 000 USD. Odstranění tohoto příjmu omezení omezení otevře alternativu konverze Roth pro více lidí.
->Rozhodování o konverzi Roth
Konverze často dává smysl, pokud:
- se domníváte, že výhoda z vašich peněz, které rostou bez daně, bude vyšší než náklady na placení daně splatné při konverzi
- máte k dispozici peníze k zaplacení daní při konverzi
Toto nemusí být snadné určení.
Naštěstí existuje mnoho kalkulaček, které vám pomohou, včetně této kalkulačky konverze Roth IRA.
Jako každá analýza, výsledky kalkulačky jsou stejně přesné jako předpoklady, které jste jim poskytli. Při rozhodování o konverzi na službu Roth mějte na paměti následující:
- Pokud očekáváte, že vaše daňová sazba bude vyšší v důchodu, než je tomu nyní, konverze pravděpodobně bude správným krokem.
- Čím vyšší je očekávaná návratnost vašich investic, tím pravděpodobnější je konverze Roth.
- Čím déle budete mít až do odchodu do důchodu (a proto budete muset vyvést peníze z Roth IRA, abyste se mohli podpořit), tím lépe se objeví konverze Roth.
Dalším důležitým faktorem: nutnost vybírat peníze z vašeho účtu pro odchod do důchodu za účelem zaplacení daní splatných při konverzi je silným důkazem toho, že konverze Roth nemusí být pro vás vhodná.
Předchozí neodpočitatelné příspěvky a konverze Roth
Pokud jste dříve vydělali příspěvky na vaši IRA nebo 401 (k), část částky, kterou převedete na Roth IRA, nebude předmětem daně. Bohužel nemůžete jen část nezdanitelné částky vyřadit. Místo toho vláda vyžaduje, aby každý dolar, který konvertujete, byl rozdělen mezi nezdanitelné a zdanitelné na základě poměru neodpočitatelných příspěvků k hodnotě vašich penzijních účtů.
Například, pokud jste dříve vydělali příspěvky do IRA ve výši 8 000 dolarů, hodnota všech vašich tradičních IRA je 80 000 dolarů a rozhodnete se převést 10 000 000 dolarů, pak 10% (8 dolarů, 000 z 80 000 dolarů) vaší konverze, nebo $ 1, 000 ($ 10, 000 x 10% = $ 1, 000) není zdaněn. Budete platit daň na zbývající částku ve výši $ 9 000.
Účty, které můžete převést na Roth IRA
Pokud jste oprávněni, můžete převést tradiční IRA nebo 401 (k) na Roth IRA. Všimněte si však, že obvykle nemůžete konvertovat 401 (k) na Roth IRA, zatímco stále pracujete pro zaměstnavatele, kde se vaše 401 (k) drží. Když však ukončíte zaměstnání, můžete konvertovat a přetáhnout IRA současně.
Všechny nebo žádné?
Mnoho lidí si nemůže dovolit zaplatit daně za možnou konverzi Roth IRA. Bohužel, ačkoli někteří z těchto lidí se domnívají, konverze je jejich nejlepší dlouhodobá finanční strategie, nemají pocit, že mohou skutečně využít.
Pokud to zní jako vy, může být jiná odpověď: převést pouze částku svého účtu, o které víte, že si můžete pohodlně dovolit zaplatit daň. Dokud budete i nadále oprávněni převádět, můžete pokračovat v částečné konverzi rok co rok, aniž byste museli tuto obří daňovou platbu postupovat, ale postupně převedete své důchodové účty na status bez daně.
5 Rozhodnutí, která se mají provést při odchodu do důchodu ve věku 65
Kolik peněz byste měli žít během odchodu do důchodu
Zjistěte, jaký ideální příjem, každý rok během odchodu do důchodu a kolik peněz byste měli žít.
Proč byste měli vypočítat sociální zabezpečení při odchodu do důchodu
, Zatímco je pravda, že sociální zabezpečení je finanční vrak vlaku, téměř každý, kdo si přečte tento článek, získá sociální kontrolu v důchodu.