Přehled a nevýhody plánů Roth 401k

Roth 401k nabízí možnost mít pro vaše peníze jiný daňový status, ale může dojít k některým nástrahám Roth 401k. Pokud dodržujete pravidla IRS, můžete během odchodu do důchodu poskytnout příjem bez daně. Zatímco příslib daňových příjmů je důležitý, je také důležité vědět o nevýhodách Roth 401k.

Roth 401k Přehled

Na jiných stránkách jsme diskutovali, jak lze přidat ustanovení Roth 401k do plánů 401k (a dalších typů kvalifikovaných plánů, jako například 403b).

Pokud jste tak ještě neučinili, nezapomeňte se učit na základy Roth 401k.

Roth 401k Nevýhody

Jste-li nadšení slibů Roth 401k, zpomalte a ujistěte se, že je pro vás to pravé. Dovolte mi, abych hrál Devilův advokát a zdůraznil některé nevýhody Roth 401k.

V tomto okamžiku uvedu, že tyto skutečnosti mohou nebo nemusí být skutečné nevýhody - skutečně záleží na vaší situaci. Všechno v životě zahrnuje kompromisy a není tam žádný volný oběd - zejména z IRS. Nicméně děláme to nejlepší, co můžeme.

Konečně nevím, jaká je vaše konkrétní situace. Proto jsou tyto informace výhradně pro informační účely. Měli byste samozřejmě provést spoustu výzkumu a / nebo konzultovat s příslušným daňovým poradcem dříve, než uděláte drastická rozhodnutí.

V žádném pořadí, některé potenciální nevýhody Roth 401k jsou:

• Je nutné, abyste z vašeho čistého platu vyrazili k umístění stejného počtu dolarů na účet Roth 401k (protože nemáte aktuální daňový odpočet).

• Nevíme, jaké daňové zákony budou v budoucnu. Vaše daňová pásma může být vyšší nebo nižší - kdo ví? Navíc se politici mohli jen rozhodnout, že Roth je špatný nápad a zdaňoval vše. Samozřejmě, že by se těžko dostali znovu.
• Ustanovení Roth 401k jsou v současné době nastavena na "sunset" (nebo odejít) v roce 2011. Díky tomu je obtížné předpokládat (pro účely dlouhodobého plánování), že příspěvky typu Roth dojde v roce 2010. * ( To se změnilo od září 2006 )
• Roth peníze vždy mají "pětileté pravidlo", které je k němu připojeno. Na tuto stránku se nezobrazím podrobně, ale měli byste zvážit, zda vaše peníze budou na účtu typu Roth nejméně po dobu 5 let. Chcete-li komplikovat záležitosti, vaše peníze mohou ztratit 5 + rok "stárnutí", pokud jste roll z Roth 401k a do zcela nového Roth IRA.
• Společnost Roth 401k nepovažuje za první platbu domů (jak je definována společností IRS) kvalifikovaným výběrem, což znamená, že můžete mít daně, které jste neočekávali, pokud se pokoušíte použít své Roth 401k dolary za jinak kvalifikovaný první nákup domů.
• Nekvalifikované distribuce Roth 401k (v angličtině, to znamená, že IRS si nemyslel, že máte dobrý důvod vzít peníze) se zachází jinak než s nekvalifikovanými distribucemi Roth IRA. Z Roth IRA můžete obecně říci, že vezmete zpět původní peníze. Společnost Roth 401k může vyžadovat, abyste platili daně z jakéhokoli příjmu v rámci svého účtu, a to i v případě, že celou částku nerozdělíte.
• Žádné daňové odpočty v běžném roce. S tradičními příspěvky ve výši 401k máte v běžném roce snížené zdanitelné příjmy. S Roth 401k budete muset počkat na jakékoliv daňové výhody.

Existuje mnoho možných nevýhod Roth 401k.

Výzvy, které jsem uvedl výše, mohou nebo nemusejí být pro vás významné, ale stojí za to, abyste se ocitli v zadní části mozku. Také si pamatujte, že mohou existovat způsoby, jak zvládat některé z těchto úskalí, takže vás neovlivní.

Zveřejnění: Justin Pritchard je registrovaný zástupce a poradce pro investiční poradce společnosti Financial Investment Corporation, člen SIPC.