Roth 401 (k) - úspora pro odchod do důchodu bez daně

Roth 401 (k) byl vytvořen před několika lety. Ale protože Roth 401 (k) byl původně stanoven k vypršení před koncem desetiletí, nemnoho společností obtěžovalo založit Roth 401 (k) s pro jejich zaměstnance. V roce 2006 Kongres naštěstí učinil Roth 401 (k) trvalý.

Pokud máte v práci možnost Roth 401 (k), je důležité pochopit, jak a kdy využít. Pokud nemáte možnost pracovat s Roth 401 (k), je stále rozumné pochopit, co byste chtěli nechat vaší oddělení prospěchu vědět, že vám chybí.

Jak Roth 401 (k) funguje

Stejně jako příspěvky do Roth IRA, příspěvky do Roth 401 (k) nejsou daňově odpočitatelné. Ve skutečnosti používáte příspěvky po zdanění, abyste mohli financovat svůj příspěvek. Nicméně, když jsou peníze vypláceny jeden den během odchodu do důchodu, celý účet je osvobozen od daně. (Pravidelná IRA a 401 (k) jsou naopak odložena, což znamená, že během odchodu do důchodu budete platit spoustu daní z vašich distribucí).

Bez omezení příjmů

Příspěvek k Roth IRA je povolen pouze v případě, že váš příjem je nižší než určité limity. Takové limity pro plán Roth 401 (k) však neexistují. To činí Roth 401 (k) atraktivní pro ty, kteří by jinak neměli nárok na tuto možnost spoření, která poskytuje bezrizikový růst investičních příjmů.

Vyšší příspěvky

Roth příspěvky IRA jsou omezeny na $ 5, 500 (2016) nebo $ 6, 500 (2016, pokud je 50 nebo starší). Ale příspěvky Roth 401 (k) mohou činit až 18 000 dolarů (2016) nebo 24 000 dolarů (2016, pokud jsou 50 nebo starší).

Všimněte si však, že tyto limity jsou povolené pro všechny příspěvky 401 (k). Jako takový byste se měli jako 45letý uživatel rozhodnout, že přispějete 12 000 dolarů na pravidelné 401 (k) v roce 2016, nejvíce byste mohli přispět k Roth 401 (k), je $ 6, 000. Příspěvky jak pravidelné 401 (k) a Roth 401 (k) jsou povoleny, dokud vaše částka kombinovaného příspěvku nepřekročí roční limit. Můžete však také přispět k příspěvku Roth IRA, jakmile dosáhnete ročního limitu příspěvku pro plán 401 (k).

401 (k) Limity příspěvků na rok 2016

Limity příspěvku IRA na rok 2016

Příspěvky odpovídajících zaměstnavateli

Určuje váš zaměstnavatel, zda obdržíte odpovídající příspěvek od vaší společnosti. Pokud obdržíte jeden, je před zdaněním a je držen odděleně od vašeho Roth 401 (k).

Roth 401 (k) vs Pravidelné 401 (k)

Výběr toho, v jakém plánu se účastníte, je-li váš zaměstnavatel obě možnosti, může být obtížné. Zatímco existuje mnoho proměnných, které je třeba zvážit, nejdůležitější je vaše očekávaná sazba daně z příjmu v důchodu ve srovnání s vaší aktuální sazbou daně z příjmů.Čím více budete mít pocit, že vaše budoucí sazba daně z příjmů bude vyšší, tím atraktivnější je Roth. Jako takový, mladí lidé, kteří mohou být v relativně nízkých daňových pásmech dnes by měli nejvíce vážně zvážit Roth 401 (k).

Můžete použít několik hypotetických scénářů pro porovnání rozdílů mezi pravidelnými 401 (k) a Roth 401 (k) pomocí porovnávacích kalkulaček.

Roth 401 (k) je rozhodnutí společnosti

Ne každá společnost má plán 401 (k) a ne každá společnost s plánem 401 (k) se rozhodla přidat plán Roth 401 (k). Pokud nevidíte možnost uvedenou v knize o dávkách, požádejte svého zástupce o výhody. Pokud váš zaměstnavatel obdrží dostatek žádostí, společnost by ho mohla přidat.