Plánování odchodu do důchodu pro firemní manažery

Jak se vaše povolání vyvíjí, změní se vaše plánování odchodu do důchodu. Jste-li výkonným pracovníkem společnosti nebo ve vyšší manažerské pozici, nejenže jste vysoce kompenzovaní, často máte přístup k jiné skupině možností společnosti. Máte více proměnných pro koordinaci, pokud jde o plánování odchodu do důchodu.

Optimální rozhodování o tom, kdy a jak tyto výhody využíváte, může způsobit obrovský rozdíl ve vaší budoucí míře důchodového zabezpečení.

Níže jsou čtyři věci, které budete chtít udělat, abyste byli připraveni na jakékoliv finanční podmínky.

1. Zvyšte míru úspor a zvážíte svou úroveň kariérního rizika

Čím víc budete dělat, tím více budete muset ušetřit, abyste mohli udržet svůj životní styl po celou dobu odchodu do důchodu. A pokud máte vysokou kompenzaci, musíte mít na paměti i úroveň kariérního rizika, kterému jste vystaveni.

Několik inteligentních firemních manažerů, s nimiž jsem spolupracoval, jeden v průmyslu titulů, jeden v technologickém průmyslu, uznal, že jejich stav nemusí trvat navždy. Věděli, že pokud by jejich pozice skončila, nahrazení jejich vysoce placené pozice nemusí být snadné. Ušetřili co nejvíce ve svých vysokých výdělcích. Jeden pak byl propuštěn v roce 2008 a strávil tři roky hledáním práce. Jeho úsporná strategie splácení finančních prostředků, zatímco jeho příjem byl vysoký.

Zatímco ve svých špičkových letech se zaměřujete na vybudování přebytečných hotovostních rezerv, co nejvíce financujte do svých 401 (k) a dalších plánů požitků, získáte finanční plán a udržujte své kariérní dovednosti relevantní.

2. Použijte odložené plány odměňování moudře, a to díky pozoruhodným termínům výplaty

Nejvyššímu vedení a korporátním exekutorem nabízí řadu změn plánů odložených kompenzací. Nejčastějším názvem tohoto plánu je SERP (doplňkový penzijní plán), ale mohou se také nazývat plány s nejvyšším kloboukem, plány nadbytečných dávek nebo plány na vyrovnání výhod.

Tyto plány umožňují určit budoucí datum, kdy vám bude vyplacena náhrada. Mnoho lidí náhodně vybere výplatní data bez ohledu na daňové důsledky nebo jak by se tento budoucí výplatní termín mohl hodit do svých důchodových nebo budoucích plánů kariéry. Často obdrží paušální částku při odchodu do důchodu nebo při opuštění společnosti. Nejde vždy o nejmoudřejší způsob, jak tyto peníze dostat.

Pečlivým výběrem časového rozvrhu odložených kompenzací můžete často minimalizovat daně a způsobit vyhlazení příjmů při přechodu do důchodu. V ideálním případě budete odstupovat od data vyplácení, aby daňové důsledky byly rozloženy na více kalendářních roků.

3. Snížení expozice firemním akcionářům

Většina korporátních exekutorů má nepřiměřenou část svých čistých aktiv spojených se zásobami společnosti, pro kterou pracují.Akcie mohou pocházet z neaktivních nebo motivačních akciových opcí, omezených akciových jednotek a příspěvků na zaměstnavatele nebo ESOP (plán vlastnictví akcií zaměstnanců) uvnitř penzijního plánu. Někteří lidé dokonce kupují více akcií za slevu prostřednictvím programu nákupu zaměstnanců (ESPP).

Nechcete, aby velká část vaší čisté hodnoty a vaše budoucí příjmy byly vázány na úspěch jedné společnosti.

Vytvoření plánu odprodeje společnosti je inteligentní. Musíte to udělat. Níže je uveden přehled tří typů východisek, které je třeba zvážit.

• Uplatnění volitelných akcií - Existují dva druhy opcí na akcii, motivační možnosti a nekvalifikované možnosti. Každá má jiný způsob zdanění. Spolupracujte s daňovým odborníkem nebo specialistou v oblasti finančního plánování s cílem vytvořit strategický plán odchodu tak, abyste prodali možnosti cvičení a zároveň platili nejmenší možnou výši daně.
• Vytvoření strategického plánu pro prodej akcií na akcii - Pokud vlastníte akcie z RSU, investice ESPP nebo jednoduše proto, že jste si je koupili, můžete použít strategii pokrytých hovorů pro získání příjmů z akcií při stanovování cenových bodů který ji prodal. To může být skvělý způsob, jak pro ty, kteří se zdráhají rozdělit se s akciemi, vytvořit plán na snížení rizikové expozice jedinému akciovému podniku.
• Možná držet akcie v zaměstnavatelských plánech - Zásoby v plánu zaměstnavatele jsou jediným druhem akcií, u kterých možná nebudete chtít opustit. Pokud máte akcie ze zaměstnavatelských příspěvků, máte při odchodu do důchodu speciální možnost rozdělení, něco nazvaného čisté nerealizované zhodnocení nebo NUA. Distribuce NUA umožňuje distribuovat podnikové akcie z vašeho penzijního plánu, platit běžnou daň z příjmů pouze na základě nákladů na akcii a poté získat zisk jako dlouhodobý kapitálový zisk - který je zdaněn při nižší sazbě daně než běžný příjem .

4. Použijte služby finančního plánování

Některé společnosti platí za služby finanční plánování pro své vedoucí pracovníky a vrcholové vedení prostřednictvím předem vybrané společnosti. Pokud to vaše společnost neudělá, zvážíte-li, že hledáte služby pouze finančního plánovače (to znamená bez provize), který má pro vás fiduciární závazek. Odhalení: Jsem plánovač pouze za úplatu, takže si možná myslíte, že jsem učinil toto doporučení zaujatý. Viděla jsem, že služby finančního plánování přidávají stovky tisíc, a dokonce i miliony, čisté hodnotě vysoce placených vedoucích pracovníků. Je to služba, která se vyplatí.

Můžete se naučit, jak najít takovou osobu v sedmi krocích, abyste našli nejlepší finanční poradce pro vás. Více informací o službách mé firmy můžete získat v biofilmu.