Pojistné pojištění a účetnictví aliance

V roce 2010 vypukla mediální ohniska, že pojišťovna Prudential používá Alliance Accounts k vyplácení dávek životního pojištění. Pojistitel použil tyto účty k vyplácení dávek v rámci skupinových pojistných smluv na životní pojištění, které koupili US Servicemembers. Tento článek vysvětlí, jaké jsou účty Aliance a proč jsou tak kontroverzní.

Účety s aktivy

Účet Prudential's Alliance je typ účtu udržovaného majetku .

Životní pojišťovny používají od poloviny 80. let. Byly vyvinuty jako alternativa k paušální platbě provedené prostřednictvím bankovní šeky. Pojistný účet je typ běžného účtu vytvořeného pojistitelem pro vyplácení dávek. Pojistitel zřídí účet ve jménu příjemce a poté uloží výnos z pojistného životního pojištění. Příjemce finančních prostředků odebere zapsáním šeků na účtu.

Účet podržených aktiv může být užitečný, pokud je pozůstalý příliš zneklidněn při úmrtí rodinného příslušníka, aby podnikl investiční rozhodnutí. Příjemce může ponechat finanční prostředky na účtu, dokud nebude připraven k těmto rozhodnutím. Pozůstalý může kdykoli nebo všemi finančními prostředky stáhnout spisem šeku.

Pojistitelé vydělávají na zůstatkových účtech aktiv investováním peněz držených na účtech. Sazby, které vydělávají ze svých investic, jsou podstatně vyšší než sazby, které platí majitelům účtů.

Nevýhody

U příjemců mají účetní zůstatky aktiv některé nevýhody.

• Nízká úroková míra Úroková sazba zaplacená na účtu zůstatku aktiv je velmi nízká. Typická sazba je. 5%. Příjemci mohou získat lepší výnos tím, že převedou peníze na vkladní certifikát, fond peněžního trhu nebo jiné finanční investice.
• Pojištěný FDIC Fondy pojišťovací společnosti nejsou pojištěny FDIC. Většina států však má záruční fond, který ochrání držitele účtu, pokud se pojistitel stane insolventní nebo jinak není schopen vyplácet výhody.
• Není pravdivým kontrolním účtem Účet ponechaných aktiv není pravdivým kontrolním účtem. Za prvé, "kontroly" mohou být návrhy, které obchodníci nemohou přijmout výměnou za nákupy. Za druhé, majitelé účtů nemohou na účet ukládat finanční prostředky, např. Z výplaty.
• Zpožděný přístup Přeživší, který chce okamžitě využít všechny prostředky, musí počkat, až bude účet založen a obdrží šeky od pojistitele.

U. S. Politiky vojenského života

Prudential spravuje skupinové pojistky životního pojištění zakoupené aktivními a bývalými členy armády U. S. Politiky se prodávají prostřednictvím U.S. Oddělení veterinárních záležitostí (VA). Aktivní členové jsou pojištěni v rámci programu Životní pojištění skupiny Servicemembers (SGLI). Veteráni jsou pojištěni v rámci programu Veterans Group Life Insurance (VGLI). Společnost Prudential tyto programy spravuje od roku 1965.

Do roku 2009 uzavřela písemná smlouva mezi společností Prudential a VA, že pokud příjemce podle SGLI nebo VGLI požádal o paušální platbu, platba by byla provedena prostřednictvím jedné kontroly.

V roce 1999 však společnost Prudential začala rozdělovat jednorázové platby do účtů Aliance podle verbální dohody s příjemci VA, kteří požádali o paušální platbu za předpokladu, že obdrží šek na celou částku. Místo toho obdrželi šekovou knížku a informace o účtu aliance.

V roce 2009 byla písemná dohoda umožňující použití účtů Aliance. To způsobilo rozruch médií. Prudential a VA byli obviněni z toho, že se zabývali klamnými praktikami a využívali výhody, které přežili členy Servicemembers. Rovněž byli odsouzeni za to, že uvedli výhody v riziku tím, že je umístí na účet, který není pojištěn FDIC.

Politiky současných přínosů

VA a Prudential na konci roku 2010 změnily způsob, jakým jsou dávky vypláceny. Příjemci nyní mají čtyři možnosti výběru při podávání žádostí o dávky.

Mohou obdržet platbu některým z následujících způsobů:

• Účet aliance
• Elektronický převod na bankovní účet
• Kontrola paušální platby
• Splátky za 36 měsíců

příjemce neprovede volbu, společnost Prudential uloží finanční prostředky na účet aliance.

Soudní spory

V roce 2014 společnost Prudential rozhodla o soudní žalobě ve výši $ 39. 2 miliony. Žalobci tvrdili, že společnost Prudential porušila federální zákony a porušila smlouvu i její svěřovací povinnost vůči příjemcům. Společnost Prudential odmítla obvinění, ale vyřešila žalobu, aby se vyhnuly soudním sporům.

Ostatní životní pojistitelé byli žalováni v souvislosti s používáním zůstatků aktiv. Výsledky byly smíšené. Pojistitelé vyhrál několik případů a ztratili další. V roce 2014 Nejvyšší soud Spojeného království odmítl přezkoumat rozhodnutí nižšího soudu, který rozhodoval ve prospěch pojišťovny. Mezitím mnoho pojistitelů životního pojištění stále využívá zůstatky aktiv, které mají rozdělit dávky. Příjemci pojistných smluv se mohou těchto účtů vyhnout výběrem alternativního způsobu platby.

Článek editoval Marianne Bonner