Co je pouze úroková hypotéka?

Vybrali jste zálohovou hypotéku? Jedná se o hypotéky, které nikdy nezmenšují hlavní zůstatek, a přestože splňují určitou mezeru, nejsou pro každého odběratele. Znamená to, že budete vždycky dlužit stejnou částku peněz bez ohledu na to, kolik plateb děláte, protože platíte pouze úroky.

Zájmové hypotéky jsou půjčky zajištěné nemovitostí a často obsahují možnost platit úroky.

Můžete platit více, ale většina lidí ne. Lidé mají zájem o zástavní hypotéky, protože je to způsob, jak drasticky snížit hypotéku. Nadpisy zpráv často zkreslují pravdu o úrokových hypotékách, což je činí špatnými nebo riskantními půjčkami, což je daleko od pravdy. Stejně jako u jakéhokoli druhu finančního nástroje existují klady a zápory. Zájem hypotéky nejsou samy o sobě zlé.

Co je zájmová hypotéka?

Platby pouze na úroky neobsahují jistinu. Mnoho současně dostupných hypoték, které jsou k dispozici pouze pro úroky, představuje možnost platby pouze za úroky. Zde je příklad:

• půjčka ve výši 200 000 dolarů s úrokem 6,5%. Amortizované platby za 30letou půjčku by činily 1, 254 USD za měsíc, které obsahují jistinu a úroky.
• Platba pouze na úroky je $ 1, 083.
• Rozdíl mezi platbou a výplatou úroků je splátka ve výši 170 USD měsíčně.

Hypotéky s obecným zájmem

Nejoblíbenější zájmové hypotéky neumožňují dlužníkům platit navždy úroky.

Tato doba je obecně omezena na první pět nebo deset let půjčky. Po uplynutí této doby je úvěr odepisován na zbývající část období. Znamená to, že platby přesáhnou amortizovanou částku, ale zůstatek úvěru se nezvýší. Dvě populární hypotéky jsou:

• 30letá půjčka. Možnost platit pouze úroky je za prvních 60 měsíců. Při půjčce ve výši 200 000 USD ve výši 6,5% má dlužník možnost kdykoliv v průběhu prvních pěti let zaplatit 1, 083 Kč měsíčně. Pro roky 6 až 30 bude platba $ 1, 264.
• 40-letá půjčka. Možnost platit pouze úroky je pro první 120 měsíců. Při půjčce ve výši 200 000 Kč na 6,5% má dlužník možnost zaplatit za prvních deset let úrokovou platbu v daném měsíci. Pro roky 11 až 40 bude platba $ 1, 264.

Jak vypočítat úrokovou platbu

Je jednoduché vyčíslit hypoteční zájem. Vezměte nevyplacený zůstatek úvěru ve výši 200 000 USD a vynásobte úrokovou sazbou. V tomto případě je tato sazba 6,5%. Toto číslo představuje úroky ve výši 13 000 USD, což je roční částka úroků. Rozdělte 13 000 000 dolarů o 12 měsíců, což se bude rovnat měsíční úrokové splátce nebo $ 1, 083.

Kdo by vzal zájem pouze o hypotéku?

Úvěrové hypotéky jsou přínosné pro první kupující domů. Mnoho nových majitelů domů bojuje během prvního roku vlastnictví, protože nejsou zvyklí platit hypoteční platby, které jsou obecně vyšší než platby za pronájem.

Úvěrová hypotéka nevyžaduje, aby majitel domu zaplatil pouze úrokovou platbu. To, co dělá, je dát dlužníkovi možnost OPTION platit nižší platbu během prvních let půjčky. Pokud majitel domu čelí neočekávanému účtu - řekněme, že je třeba vyměnit ohřívač vody - to by mohlo stát majiteli 500 dolarů nebo více.

Využíváním možnosti, že tento měsíc zaplatí nižší platbu, tato možnost může pomoci vyrovnat rozpočet vlastníka.

Kupující, jejichž příjem kolísá kvůli výdělkům, například namísto platového platu, mají také výhodu z hypoteční opce pouze na úroky. Tito dlužníci často placenou úrokovou platbou během tenčích měsíců a platit dodatečně k jistině, když obdrží bonusy nebo provize.

Kolik stojí pouze úroková hypotéka?

Vzhledem k tomu, že věřitelé zřídkakdy nic dělají zdarma, náklady na zálohovou hypotéku mohou být o něco vyšší než konvenční půjčka. Například pokud je 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou k dispozici s úrokovou sazbou ve výši 6%, úroková hypotéka by mohla stát další 1/2% nebo by mohla být stanovena na 6,5%.

Zadavatel by také mohl účtovat procento bodu, aby poskytlo úvěr.

Všichni věřitelé se liší, takže se vyplatí nakupovat.

Jaké jsou rizika a mýty spojené se zájmovou hypotékou?

Důležitým aspektem hypotečního úvěru je pouze zapamatovat si, že zůstatek úvěru se nikdy nezvýší. Opční úvěry ARM obsahují rezervu na zápornou amortizaci. Úrokové hypotéky nemají.

Riziko spojené s úrokovou hypotékou spočívá v tom, že je nucen prodat nemovitost, pokud nemovitost nehodnotí. Pokud dlužník platí každý měsíc pouze úroky, na konci, například pěti let, dlužník dluží původní zůstatek úvěru, protože nebyl snížen. Zůstatek úvěru bude stejný jako v okamžiku vzniku úvěru.

Avšak ani amortizovaný platební plán obvykle nezaplatí dostatečně 100% financovaný úvěr na pokrytí nákladů na prodej, pokud se nemovitost nehodnotí. Větší záloha v době nákupu snižuje riziko spojené s hypotékou pouze na úroky.

Pokud hodnoty nemovitosti klesnou, však by mohlo dojít ke ztrátě vlastního kapitálu přijatého v nemovitosti v době nákupu. Ale většina majitelů domů, bez ohledu na to, zda je úvěr odpisován, čelí tomuto riziku v klesajícím trhu.

V době psaní, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.