Plán na odchod do důchodu na životní styl, neprůchodné příjmy

Existuje pravidlo, které říká, že byste měli určitý procentní podíl svého příjmu na důchod vyčlenit. Mnoho odborníků říká, že byste měli vyčlenit 10 až 15 procent svých příjmů za vaše zlaté roky.

Existuje však konkurenční teorie, která říká, že byste měli rozpočet na odchod do důchodu založený na životním stylu, který máte v plánu, a ne na příjmu, který v současné době získáváte.

Abychom objasnili tuto představu, pojďme si představit čtyři hypotetické páry.

Adam a Alison: Jednoduchý odchod do důchodu

Adam a Alison jsou v důchodu. Ani jeden z nich nevytváří příjem. Oni dostanou nějaké peníze z jejich důchodů, jejich 401 (k) výběry a sociální zabezpečení. Jejich domovy a auta jsou plně splaceny a jsou bez dluhů.

Žijí jednoduše. Většina večerů, které jedí večeře doma, se těší levným aktivitám, jako je zahrádkářství, pletení, hraní s vnoučaty a procházky psa.

Bob a Barb: Okouzlující odchod do důchodu

Bob a Barb jsou také v důchodu. Ani jeden z nich nevydělává, a stejně jako Adam a Alison dostávají peníze z důchodů a 401 (k). Jejich domovy a auta jsou také vypláceny a jsou bez dluhů.

Žijí velké v důchodu. Jsou v restauracích. Vychutnávají si plachtění, golf a tenis. Mají druhý domov u pláže a mají rádi cestování v zámoří.

Carl a Cathy: pracují v důchodu pro zábavu

Carl a Cathy jsou v důchodu z jejich primárního zaměstnání, ale oba stále pracují.

Nepotřebují příjmy - mají dost peněz, aby mohli pohodlně žít na základě svých úspor - ale mají rádi práci.

Dává jim spokojenost a účel, a když nefungují, mají tendenci se cítit znuděni a depresi. Carl píše román, zatímco Cathy provozuje on-line obchod. Oni dostávají příjmy ze svých pracovních míst, které doplňuje jejich důchody.

Jsou však tak zaneprázdněni, když se těší ze své práce; nemají čas je utrácet. Získávají více úspor, než vědí, jak používat.

Derek a Debbie: pasivní příjem při odchodu do důchodu

Derek a Debbie vytvořili proudy pasivního příjmu, když byli mladší. Nyní jejich pronájem nemovitostí, licenční poplatky, dividendy a úrokové výnosy jim stačí k tomu, aby mohli pohodlně odejít do důchodu.

Jejich důchod je však pověřen správou těchto zdrojů příjmů. Často se nacházejí ve správě týmů účetních, správců nemovitostí a opravářských rukou, kteří udržují své investice nad vodou.

Každý člověk je ideální životní styl při odchodu do důchodu je jiný

Jaký je důvod těchto čtyř příběhů?

Ideální odchod všech lidí je jiný.

Někteří lidé jsou spokojeni žijící jednoduchý, klidný život.Někteří se chtějí těšit na cestování po světě, drahé koníčky, vyzkoušet kvalitní vína, vylepšit své domovy a vyzkoušet nové aktivity. Někteří lidé jsou nuceni pracovat, protože si nemohou dovolit zaplatit účty, ale jiní se rozhodnou pracovat pro potěšení a uspokojení, i když nepotřebují příjmy.

Tradiční poradenství při odchodu do důchodu je zavádějící

Tradiční důchodové poradenství předepisuje vzorec: ušetříte 10 procent, nebo 12 procent, nebo 15 procent vašich běžných příjmů pro odchod do důchodu.

Toto doporučení však nezohledňuje typ odchodu do důchodu, o kterém se domníváte. Adam a Alison jsou spokojeni s tím, že prostě žijí. Jsou spokojeni s vařením jídla, s úklidem domova a hraní s vnoučaty.

Pokud plánujete žít jako tento pár, nemusíte nutně vyčlenit 15 procent z vašeho příjmu po zdanění k odchodu do důchodu, pokud nezačnete šetřit později v životě, chcete zanechat pozůstalost pro vaše děti, nebo chcete mít v případě nouze pevný nárazník.

Na druhou stranu pár, jako je Bob a Barb, chtějí vzrušení z plavby do Itálie, hraní golfu, vyučování výtvarného umění a cestování na vilu u pláže. Pokud chcete žít jako tento pár, pravděpodobně budete muset vyčlenit více než 15 procent na odchod do důchodu.

A pokud jste nastavili pasivní příjmové toky, jako Derek a Debbie, možná nebudete potřebovat maximálně 401 000 příspěvků ročně.

Pravidlo 25

Takže co je to alternativní pravidlo?

Zjistěte, kolik chcete

strávit

ročně při odchodu do důchodu. Vynásobte to 25. To je, kolik byste měli uložit na svém důchodovém účtu. Jinými slovy, založte svůj cíl úspor na důchodovém účtu na výdajích

, nikoliv na svůj příjem. Nezapomeňte: toto je jen obecné pravidlo. Osobní finance jsou - dobře - osobní. Částka, kterou potřebujete k odchodu do důchodu, závisí na řadě faktorů, včetně úrovně dluhu, vašich vyživovaných osob, vašeho zdraví, délky života, daňových povinností, vašich potřeb v oblasti pojištění a jiných důvodů.