Pennsylvania 529 College úsporného programu

Pokud jste rezidentem v Pensylvánii, který plánuje jednoho dne nastoupit dítětem na vysokou školu, můžete začít své finanční plánování nyní dozvědět se o daňových výhodách státního programu úspor ve škole. 529 Plány nabízejí daňově zvýhodněné způsoby, jak šetřit peníze. Je-li v tomto vozidle ušetřeno dostatečné množství peněz, dochází k méně stresu při přijímání při žádosti o finanční pomoc nebo při vyhledávání stipendií.

Investice na těchto účtech se osvobozují od federálních a státních daní z příjmů. Kromě toho jsou veškeré výběry, které jsou použity pro výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání, osvobozeny od federální daně z příjmů. Přibližně 35 států se také vzdává státních daní z výběru a zároveň nabízí další pobídky.

Prostřednictvím těchto daňově uznatelných plánů mohou rodinní příslušníci a přátelé přispívat do fondu dětských vysokých škol a získat tak daňovou výhodu. V průběhu let, s pravidelnými příspěvky a složenými úroky, může plán výrazně růst, aby se zajistilo výdaje na vzdělávání dítěte. Program Pennsylvania zahrnuje dva plány:

• Pensylvánský plán záruk 529 (GSP): Jedná se o nízkorizikový předplacený školní plán navržený tak, aby pomohl úsporám držet krok s rostoucí školou. Pensylvánští obyvatelé získají jednotky, které se časem zvyšují, aby sledovaly průměrné nárůsty výuky v jedné z několika kategorií škol, které si účastník zvolil. Pokud ušetříte dostatek na semestr na některé ze státních univerzit, budete mít v budoucnu dostat za semestr v té škole - bez ohledu na to, kolik nebo kolik výuky se mezitím zvýšilo. Je to dobrý způsob, jak zachránit, i když nejste finančním guru, protože ministerstvo financí Pennsylvánie dělá investiční práci pro vás.

• Pennsylvania 529 Investiční plán (IP): Zde si můžete vybrat z 15 různých možností investování, které společnost Vanguard Group nabízí. Fondy se pohybují od konzervativních až po vyvážené nebo agresivní ve svých investičních přístupech. Jak investujete, je na vás. Kdokoliv může otevřít účet PA 529 IP s pouhými 25 dolary a přispívat příspěvky ve výši 25 USD nebo více, kdykoli budete chtít. Odpočet mzdy a automatické investiční plány zjednodušují úsporu.

Výhody Pennsylvania 529 College Savings Plan

Pennsylvania 529 Plan má výhody v několika oblastech - daně, finanční pomoci a dědictví. V daňové oblasti mohou daňoví poplatníci v Pennsylvánii odečíst až 14 000 dolarů z příspěvků na 529 plánů na jednoho příjemce za rok nebo 28 000 dolarů, pokud se oženil podání společně za předpokladu, že každý z manželů má příjem nejméně 14 000 dolarů. částka sníží jejich Pennsylvania zdanitelný příjem pro účely stanovení jejich daně z příjmů státu. Maximální limit příspěvku pro všechny plány Pennsylvánie je 511, 758 dolarů.Pensylvánští obyvatelé také obdrží daňový odpočet za to, že přispívají k plánu 529 v jiném státě, pokud najdete příležitost v jiném státě, která je vhodnější pro vaše potřeby.

Pokud jde o finanční pomoc, plán Pennsylvánie nepočítá na účtu 529 majetek při výpočtu finanční podpory pro rezidenty státu, na rozdíl od 529 plánů. Celá hodnota vašeho účtu je také vyňata z dědické daně z Pennsylvánie. Aktiva PA 529 jsou také chráněna před věřiteli v Pensylvánii, zatímco aktiva v mimo-státních plánech nejsou chráněna.

Dalším přínosem pro plány PA 529 je program SAGE Scholars Tuition Rewards, který nabízí školné slevy na 300+ soukromých vysokých škol v celostátním měřítku, včetně více než 50 v Pensylvánii.

Za každé čtvrtletí získáte odměny za výuku rovnající se 2, 5% hodnoty svého účtu PA 529, které se zvyšují přibližně na 10% ročně. Každý bod je $ 1. 00 ve stipendiích na členských školách SAGE.

Tvrzení o Pennsylvánii 529 Odpočet

Obyvatelé Pennsylvánie, kteří se pokoušejí rozhodnout, zda použijí plán oddíl 529 ve srovnání s jinými typy účtů vysokoškolských studentů, musí zohlednit potenciální daňové úspory přispívající k plánu 529. Vzhledem k tomu, že Pennsylvania má platnou sazbu daně z příjmu ve výši 3 07%, může každý odpočet ve výši 14 000 USD ušetřit daňového poplatníka až do výše 429 USD. 80 v daňové době.

Obyvatelé mohou požádat o odpočet daně Pennsylvania 529 v plánu PA-40 Schedule O Form. Další informace o srážce v Pensylvánii naleznete na webových stránkách Pensylvánského ministerstva financí a oficiální internetové stránce PA 529.