Roth 401k - Jak to funguje

Roth 401k je volbou v některých firemních plánech odchodu do důchodu. Umožňuje zaměstnancům, aby přispívali "po zdanění" penězi do plánu (z jejich platu). Myšlenka - pokud je vše v pořádku a dodržujete všechna pravidla IRS - je to, že můžete předem platit daně a vyhnout se placení daní, když vyděláte peníze v důchodu.

Pokud jste obeznámeni s příspěvky tradiční 401k, mohlo by to pomoci porovnávat a kontrastovat.

Po celá desetiletí plán 401 tisíc platili před plánovaným dani (nebo tradiční) příspěvky do plánu. Tyto příspěvky snižují váš zdanitelný příjem, který by vám mohl usnadnit příspěvek (nebo by vám mohl pomáhat platit nižší sazbou, pokud jste skončili v nižším věku při odchodu do důchodu). Nicméně, protože tyto tradiční peníze nebyly nikdy zdaněny, IRS vyžaduje, abyste zaplatili daň z všech peněz, které jste vybrali z tradičních účtů (pravděpodobně to učiníte při odchodu do důchodu, ačkoli byste se mohli brzy stáhnout - vést k dodatečným daním a pokutám).

V roce 2006 se zákony změnily tak, aby umožnily příspěvky Roth 401k. Stejně jako tradiční příspěvky, příspěvky Roth vycházejí z vašeho platu. Nicméně nezmění váš zdanitelný příjem. Budete platit zhruba stejnou daň z příjmů, ať už vložíte peníze do Roth 401k, nebo uložíte peníze na svůj bankovní účet.

Stejně jako u většiny účtů na odchod do důchodu nemusíte každý rok platit daně z příjmů v rámci účtu.

Limity Roth 401k

Limity pro příspěvky Roth 401k jsou stejné jako pro tradiční příspěvky 401k. V roce 2016 můžete maximálně přispět na 401k (jako odložení platu) 18 000 dolarů. Můžete to všechno udělat jako Roth, to vše jako tradiční, nebo můžete udělat část z každého. Pokud jste ve věku nad 50 let, můžete přispět dalšími 6 000 USD ročně.

Zaměstnanec vs. zaměstnavatelské dolary

Když směřujete část své mzdy na 401k, děláte příspěvky "odložení odměny" (které jsou také označovány jako příspěvky zaměstnanců) a můžete si vybrat, zda chtějí dělat tradiční, Roth nebo oba typy příspěvků. Váš zaměstnavatel by mohl také přispět k plánu a pomoci vám při vytváření důchodových úspor. Tyto příspěvky (které mohou odpovídat příspěvkům nebo příspěvkům ze zisku) jsou označovány jako příspěvky zaměstnavatelů. Příspěvky zaměstnavatelů budou obecně "před zdaněním" na váš účet.

Má smysl použít Roth?

Roth 401k je jednoduše volitelná a může být nebo nemusí být tou nejlepší volbou. Předtím, než se rozhodnete, promluvte se svým daňovým zpracovatelem nebo kvalifikovaným daňovým poradcem.

Pokud si myslíte, že sazby daně z příjmu budou v budoucnu stoupat, mohl by Roth být dobrý nápad. To se může stát kvůli zvýšení daňové sazby (jinými slovy, na stejné úrovni příjmu byste platili daně za vyšší sazbu za 15 let) nebo kvůli tomu, že jste se dostali do daňových pásem.

Tradičně se předpokládalo, že budete v důchodu nižším v důchodu: přestanete vydělávat z vašeho zaměstnání a měli byste od sociálního zabezpečení poměrně malý příjem ( a možná i důchod.

Pokud to platí, Roth by mohl skončit špatným pohybem. Ale i tak, není to tak jednoduché - svět je složité místo. Typ účtu, který používáte, by mohl ovlivnit, kolik příjmů ukážete na daňových přiznáních, které by mohly ovlivnit další věci.

Nemůžeme nikdy vědět, co se stane, takže musíte udělat nějaké předpoklady a vzdělané odhady. Pokud nejste přesvědčeni o tom, že se jedná o druhou cestu, můžete vždy rozdělit peníze: učinit některé tradiční příspěvky a některé příspěvky Roth. Tímto způsobem budete mít možnost vytáhnout z toho, který účet nejlépe funguje v té době.

Důležité: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse. Nemělo by se používat k vytváření důležitých finančních rozhodnutí, která by mohla mít drahé důsledky. Před přijetím rozhodnutí se poraďte s kvalifikovaným odborníkem se znalostí vaší situace.