Poplatky za přečerpání (po vyloučení)? Stalo se to

Zrušili jste ochranu před kontokorem a řekli, že banka jednoduše odmítne transakce, když váš účet vyčerpá peníze. Ale vaše banka právě provedla platbu za vás a účtoval poplatek ve výši 35 USD - jak to je možné?

Od roku 2010 jsou banky povinny dostat vaše oprávnění k poskytnutí ochrany kontokorentu na vašem účtu (předtím, měli jste to, zda jste to chtěli nebo ne). Nyní, namísto opt-out, musíte zvolit v , aby vaše banka půjčila peníze a pokrývala nákupy platební kartou.

Myšlenkou zákona z roku 2010 bylo zabránit "$ 39 latte", což se stalo, když vaše banka účtovala 35 dolarů - a to i v případě, že jste měli jen pár centů za nákup platební karty. Většina lidí by pochopitelně raději našla jiný způsob placení (nebo bez kávy).

Typy transakcí

Možnost zrušení ochrany proti přečerpání platí pouze u jednorázových transakcí s debetní kartou: při nákupu u maloobchodníka nebo při výběru hotovosti z bankomatu, bude vaše banka (obvykle) zabraňovat transakci, pokud nemáte peníze a nebude vám dlužit žádné poplatky.

Ale jiné typy transakcí mohou způsobit problémy. V některých případech bude transakce zpracována i v případě, že jste vyřadili ochranu proti přečerpání a nemáte k dispozici finanční prostředky. Když k tomu dojde, zaplatíte poplatek, který je v podstatě stejný jako kontokorentní poplatek (a budete muset přijít s penězi, aby váš zůstatek na účtu byl znovu nad nulou).

V ostatních případech vaše banka transakci zamítne - ale budete muset zaplatit poplatek za nedostatečné finanční prostředky.

Opakované platby: při registraci k automatickým elektronickým platbám může vaše banka tyto platby zpracovat i v případě, že nemáte dostatek peněz. Například můžete mít měsíční členský poplatek účtovaný na vaší debetní kartě, nebo můžete platit pojistné každý měsíc přímo z vašeho běžného účtu (přes ACH).

Platby pomocí šeku: šeky jsou stále překvapivě běžné a můžete provádět platby šekem i v případě, že si nepodepíšete šek - systém plateb plateb online vaší banky někdy vytiskne a pošty vás zkontrolují. Ať už to děláte staromódně, nebo necháte svou banku zvládnout, riskujete, že odskočíte šek. Jakékoliv jednorázové šeky (které nejsou pravidelnými měsíčními platbami) mohou banka zpracovat , což má za následek záporný zůstatek na účtu a vysoké poplatky.

Víte, jak vaše banka zvládne tyto situace? Každá banka je jiná - někteří prostě odmítnou měsíční platby, když vyčerpáte peníze, a jiní nechat je projít. Obraťte se na svou banku a zeptejte se, jaká pravidla jsou pro váš účet k dispozici. Vyvarujte se potíží

Vzhledem k tomu, že vaše banka vám moc nepomůže, co můžete udělat, abyste se vyhnuli poplatkům?

Sledujte své účty

, abyste vždy věděli, kolik peněz je k dispozici. Pokud běžíte na nízké úrovni, udělejte něco (ujistěte se, že na účet nejsou žádné další platby, dokud nebudete moci přidat peníze nebo peníze přesunout z jiného účtu). Pokud vyvážíte svůj účet, budete vědět, kolik peněz přijde a vyjede ještě předtím, než vaše banka udělá. Přihlaste se k výstrahám

, které vám sdělují, když máte nedostatek peněz nebo když kontroly začínají skákat. Rychlá textová zpráva nebo e-mail vám pomohou zastavit krvácení.

Pokud je nemůžete porazit, připojte se k němu

. Kontokorentní poplatky a nedostatečné finanční prostředky jsou drahé a stává se pro vaše výdaje další měsíčně náročnější. Musíte strávit v rámci svých prostředků, ale musíte také minimalizovat bankovní poplatky. Zvláště pokud máte peníze v úsporách (ale jen zapomenete je převést), podívejte se, zda vaše banka nabízí méně nákladnou formu ochrany před kontokorem. Mohli byste být schopni mít prostředky z úspory asi 10 dolarů, nebo byste mohli platit ještě méně s úvěrovou linku kontokorentu.