Co se stane, když udělám jednorázovou platbu?

Rád bych na můj hypotéku zaplatil velkou částku. Co se stane s mé hypotéky, pokud udělám velkou platbu?

Zaplacení dluhu dříve je často skvělý nápad. Věci však nemusí fungovat přesně tak, jak očekáváte, pokud tuto platbu vynaložíte na hypotéku v jedné paušální částce. Před odesláním finančních prostředků se seznámíte s tím, jak mimořádné platby ovlivňují následující:

• Vaše celkové úrokové náklady
• Čas potřebný k splacení úvěru

• Vaše měsíční splátka

Nákladové úroky

Díky velké splátkové splátce hypotéky se sníží částka úroku, kterou zaplatíte za úvěr. Budete mít menší zůstatek na úvěr a úroky vám budou účtovány na vašem zůstatku úvěru, takže budete platit méně. Po mnoho let to bude mít za následek výrazné úspory - zejména pokud jste v prvních letech dlouhodobé půjčky jako 30letá hypotéka. Pokud máte úvěry s amortizací (nebo půjčky, které splácíte v průběhu času s pevnými platbami), většina každé měsíční platby jde na úrokové náklady. Postupně stále více dochází k splácení jistiny.

Abyste zjistili přesně, kolik ušetříte, možná budete muset udělat trochu matematiky. Ale matematika není strašná (počítač bude dělat všechna těžká zvedání) a je užitečné skutečně pochopit, jak váš úvěr funguje a jak můžete ušetřit peníze. Pokud modelujete svůj úvěr v tabulce, uvidíte, jak funguje půjčka: měsíční platba, měsíční náklady na úroky a snižující se zůstatek úvěru.

Jednoduše snížit zůstatek úvěru v určitém bodě tabulky, který odpovídá místu, kde jste dnes.

Například pokud dlužíte 100 000 dolarů a uvažujete o zaplacení 20 000 dolarů, pak snížíte zůstatek na 80 000 dolarů - tabulka by měla automaticky přepočítat zbytek úvěru a vy by měly vidět snížené úrokové náklady.

Doba splácení

Většina hypoték je 15letá nebo 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou. Během tohoto časového období pomalu zaplatíte zůstatek na úvěr. Vždy však můžete věci urychlit, pokud nebude platit předplatné.

Pokud provedete paušální úhradu a neupravíte úvěr (viz níže), splácíte půjčku rychleji a ušetříte na úrocích. Tyto měsíční platby budou jednoduše skončeny dříve - a tak můžete tyto prostředky dát k dalším cílům. Znovu pomocí výpočtů spojených s výše uvedenými čísly můžete spustit a zjistíte, že půjčka končí brzy.

Měsíční platba

Pokud je vaším hlavním cílem provést jednorázovou platbu snížit měsíční platbu, můžete mít štěstí. Ale hypoteční společnosti nemusejí nutně upravit vaši platbu, když zaplatíte navíc - někdy musíte požádat o přepočet a zaplatit poplatek.Tento proces je znám jako přepracování hypotéky.

Někteří lidé jsou zklamáni poté, co zašlou obrovské platby svým hypotečním věřitelům, jen aby zjistili, že požadovaná měsíční platba se nezměnila. Nezapomeňte požádat svého věřitele, aby vám upravil měsíční platbu.

Pokud máte zájem pouze o hypotéku, je pravděpodobnost, že vaše měsíční splátka bude automaticky snížena.

Koneckonců, vaše platba je založena pouze na výši půjčky (která se nikdy nezmění, pokud nebudete platit dodatečně). Avšak i úroky pouze úvěry nejsou vždy přizpůsobeny okamžitě - tak volejte a zeptejte se, jak to funguje, pokud je pro vás důležité.