Spotřebitelé špatně připraveni na zdravotní péči

S rostoucími daňovými úlevy, které se zvyšují v průběhu roku, zvyšují se náklady na kapsy a náklady na většinu lékařských postupů rostou, spotřebitelé zdravotní péče zaostávají za to, že dokážou zvládnout náklady na rutinní pokrytí zdravotní péče. Mnoho lidí bojuje mezi nákupem zdravotního pojištění a odložením peněz do plánů nouzových úspor. Ještě jiní jsou vhodnější vynakládat peníze na hmatatelné spotřební zboží a starat se o zdravotní problémy později.

Index spotřebitelské péče

provedený platformou pro spotřebitele Alegeus naznačuje, že spotřebitelé stále mají velkou nejistotu ohledně svých rozhodnutí v oblasti zdravotní péče a proto mají stále větší rozpočet, pokud jde o zdravotní péči. Pro tuto zprávu Alegeus vyzval více než 1 000 spotřebitelů zdravotní péče, aby odhalili své hodnoty týkající se zdravotního pojištění. Odhalili: 66 procent uvedlo, že nevědělo, kolik potřebovali ušetřit na zdravotní náklady v tomto roce 76 procent uvedlo, že se zaměřuje na získání nejlepší hodnoty za své peníze

70 procento naznačilo, že si vůbec nejsou jisti, že maximalizovaly své daňové výhody pro plány zdravotní péče

• Pouze 23 procent agresivně šetří náklady na zdravotní péči
• Zdá se, že mezi zdravotnickým průmyslem a spotřebiteli stát, pokud se týká nákladů na dobré zdraví.
• Lékaři jsou bezmocní na zdravotních nákladech pro spotřebitele. Při nedávných návštěvách dvou samostatných poskytovatelů zdravotní péče, a to jak pro preventivní rutinní péči, osobně jsem se svými lékaři rozhovoril o povaze vysoko uznatelných plánů zdravotní péče ao tom, jak skutečně pracují v reálném světě. Lékař si skutečně neuvědomoval ohromující náklady na kapsy, které tyto plány měly, ani to velké zatížení, které mi to mělo.

Oba lékaři uvedli, že je téměř lepší, aby neměli zdravotní pojištění a jen zaplatili snížené fakturované částky nabízené zdravotnickými zařízeními. Pokud by to nebylo pro požadavek na minimální zdravotní pojištění nebo pokuty za obamacare, musel jsem souhlasit!

Jak mohou spotřebitelé rozumně poskytovat zdravotní péči, když jsou již propojeni v hotovosti kvůli pojistným, které rostou za přijatelné ceny dokonce i pro skupinové zdravotní plány? Jak mohou spotřebitelé, z nichž mnozí mají v odvětvích pracovní síly, které vydělávají těsně nad úrovní chudoby v oblasti práce s minimálními mzdami, si mohou dovolit peníze vyplatit do plánů zdravotních nouzových úspor? Je nesmyslné očekávat, že průměrný spotřebitel má na tento účel další peníze.

Zvažte, co se může stát, když spotřebitel nedostane dostatečné zdravotní pojištění a musí se dostat do osobních úspor, aby zaplatil za neočekávanou zdravotní krizi?Jen jedna návštěva v pohotovosti může někomu dát dluhy.

Vysoké náklady na rutinní zdravotní péči

Modrá kniha zdravotnictví uvádí obvyklé ceny běžných postupů zdravotní péče v USA. Od roku 2016 jsou následující léčebné postupy uvedeny v pořadí nákladů, nejvyšší až nejnižší:

Appendectomy $ 9, 968

Vřed žaludku $ 6, 568

Záchvat a bolest hlavy $ 6, 332

• 025
• Hospitalizace pro ušní infekci $ 5, 615
• Abdominální MRI 920 dolarů
• Posilování nohou $ 253
• Individuální psychoterapie (45 minut) $ 160
• dospělí ukázali, že 62 procent Američanů má ve svých spořicích účtech méně než 1 000 dolarů a téměř 21 procent nemá ani účet spoření. Méně než 10 procent uvedlo, že drží na svých spořicích účtech jen dost peněz, aby se vyhnuly bankovním poplatkům za údržbu - u většiny bank to je asi 300 dolarů. Přemýšlejte také o spotřebitelích, kteří měli slušné úspory před recesí v roce 2008 - průzkum Federálního rezervního systému USA o 4 000 obcích ukázal, že 57 procent Američanů v té době využilo některé nebo všechny své úspory a nechalo je s prázdnými kapsami.
• Je to děsivé, vzhledem k tomu, že jediná návštěva lékaře může snadno vymazat spořící účet osoby.
• Někteří spotřebitelé se rozhodli využívat režimy spoření ve zdravotnictví, účty na úhradu nákladů na zdravotní péči a flexibilní spořicí účty, které vynakládají peníze na zdravotní potřeby. To je obzvláště atraktivní pro ty, kteří již dosáhli maximálních úspor, aby zaplatili za pravidelnou lékařskou péči a léky na předpis a zaměstnancům, kteří mají společné dolary. Mayo Clinic doporučuje, aby mohly existovat potenciální úskalí se zdravotním spořením, včetně:
• Nemoci a zdraví mohou být velmi nepředvídatelné, takže může být obtížné rozpočet na potřeby zdravotní péče

Může být těžké najít přesné informace o náklady a kvalitě lékařské péče

Ne každý má disciplínu, aby vyčlenila peníze na spořícím účtu

Starší lidé, kteří čelí zdravotním problémům, již mohou mít přísné příjmy a nemohou ušetřit dostatek

• Tlak na udržení peněz na účtu zdravotního spoření může zabránit členům hledat zdravotní péči
• Nezdravotní výdaje budou zdaněny, pokud spotřebitel náhodně použije své HSA
• Existují další problémy se zdravotními spořitelními účty, které se mohou objevit. Spotřebitelé nejsou dostatečně informováni o tom, jak je nejlépe využít. Prostředky mohou sedět na nevyužitém účtu po mnoho let, což je plýtvání penězi. Některé lékařské praktiky mohou pacientům odmítnout poskytnout slevy na zaplacení léčebných nákladů, a to i v případě, že o to pacient požádá a nechce podat žádost u pojišťovny. Spotřebitelé starší 65 let nemohou mít nárok na zdravotní spoření. Konečně existují omezení pro rodiny, když oba rodiče pracují a mají nárok na plán zdravotního spoření - pouze jeden je povolen na jednu rodinu a oba rodiče musí být zapsáni do HDHP.
• Z kapes pro HDHP a HSA
• V současné době jsou vysoké odměnitelné plány zdravotní péče v rozmezí od $ 2 000 do $ 13 000 každoročně mimo kapesní maximum.Sazby stanovené každoročně interní daňovou agenturou stanovují limity na:
• Pro rok 2016 kalendářní rok jsou minimální a maximální limity OOP následující:

Minimum-

Vlastní pokrytí $ 1, 300 < Rodinné pokrytí $ 2, 600

Maximum -

Vlastní krytí $ 6, 550

Rodinné pokrytí $ 13, 100

• , 350
• Rodina-pokrytí $ 6, 750

S výše uvedenými částkami a většina rodin platit mezi 400 - 800 dolarů za měsíc v prémiích HDHP plánu existuje velká mezera mezi tím, co mohou spotřebitelé ušetřit a co mohou si dovolit. Většina si není jistá, jak by mohli platit za jediné katastrofické zdravotní tvrzení. Jen jeden týden v nemocnici, s baterií testů a skenů nařízených lékaři, může snadno vyústit v účet 50 000 dolarů nebo více. To je na konzervativní straně.

• Jak mohou zaměstnavatelé vzdělávat zaměstnance o tom, že jsou zodpovědnými spotřebiteli zdravotní péče
• Nakonec je na zaměstnavatelech, aby poskytovali vzdělání a informace, které zaměstnanci potřebují k tomu, aby byli chytřejšími, nákladově efektivními spotřebiteli zdravotní péče. Zasílání informací o registraci výhod každým rokem nestačí. Existuje několik způsobů, jak mohou společnosti vzdělávat a podporovat zdravější pracovní sílu.

1. Uspořádejte se ve vzdělávacích zasedáních, abyste vysvětlili náklady na příjmy, pokrytí a možnosti úspor

• Před otevřeným zápisem, během zaměstnání na palubě a během špičkových rizikových sezón pro zdraví - zaměstnavatelé mohou naplánovat vzdělávací setkání. Zaměřte je kolem témat pro úsporu peněz na zdravotní péči a léky, prevenci zdravotních problémů, zvyšování zdravotních úspor a jak vybrat kvalitní péči. Sdílejte některé z zde uvedených nástrojů, aby spotřebitelé mohli nakupovat nejlepší ceny za lékařské procedury, návštěvy lékařů a další.
• 2. Zajistěte Fond pro nouzové lékařské ošetření pro všechny zaměstnance, s nimiž přispívají

Každá společnost by měla dát lékařskému fondu pomoc, aby pomohla zaměstnanci čelit katastrofické nemoci nebo vážnému zranění. Může se jednat o komunitní fond, ze kterého mohou všichni zaměstnanci přispět malou částkou z každé výplaty. Odměňujte přispěvatele společně s firmou a dalšími výhodami, abyste je udrželi aktivní v plánu. Máte výbor pro přezkoumání a kontaktní osobu, aby vám v případě potřeby přidělili finanční prostředky.

3. Dát zaměstnancům přístup k finančním nástrojům v oblasti wellness

Mnoho spotřebitelů se dostalo do špatných návyků nadměrného překonávání a podrývání. Usilujte o úsporu peněz pozitivním cílem sdílením finančních nástrojů pro wellness, které jim pomáhají sledovat jejich výdaje a rozpočty, zvyšují úspory a začnou vkládat více peněz do svých osobních a zdravotních spořících účtů. Když se zaměstnanci cítí bezpečně ohledně své finanční budoucnosti, jsou mnohem méně rozptýleni a mnohem produktivnější.

4. Každoročně zajistěte nejdostupnější plány zdravotní péče ve skupině s nejlepší hodnotou

Převezměte zodpovědnost za část nákladů, které jsou dostupné z hlediska zdravotní péče. Úzce spolupracujte s lékařskými a dobrovolnými správci plánů sestavovat skupinové pojistné plány, které jsou nízké, ale nabízejí nejlepší hodnotu.Zaměstnanci s krátkou výměnou neplánujte tak, že vám nabídnou plány, které nemají dostatečné pokrytí, nebo se účastní rozsáhlé sítě zdravotnických zařízení.

5. Máte politiku otevřených dveří pro pomoc zaměstnancům se svými léčebnými finančními otázkami

Může být lákavé nechat zaměstnance zapsat se do požitků po předání brožury. Nikdy nepředpokládejte, že pochopí plány zdravotní péče vůbec. Vědci na univerzitě Carnegie Mellona zjistili, že pouze 14% Američanů ve věku 25 až 64 let mělo pochopení nejzákladnějších pojistných podmínek. Získejte odborníka, který je připraven k zodpovězení jakýchkoli otázek a definovat komplexní terminologii zdravotní péče.

6. Rozvíjení a zahájení podnikové kultury zdraví a wellness

Zatímco zaměstnavatelé nemají moc, aby pomohli jednotlivým spotřebitelům lépe pečovat o své zdraví, povzbuzovali zaměstnance, aby se účastnili nízkopríjmových screeningů a vypořádali se s drahými vážnými nemocemi později by měla být probíhající diskuse. Zaměstnavatelé mohou hrát velkou roli při pomoci zaměstnancům vést zdravější životní styl tím, že nabízejí podporu a vzdělání na místě. Nositelná fitness zařízení, podpůrné skupiny a zdravé stravovací možnosti v areálu mohou znamenat obrovský rozdíl pro zaměstnance, kteří se mohou snažit zůstat fit a snížit stres.

Neočekává se, že náklady na zdravotní péči budou nikdy klesat; ve skutečnosti se budou pravděpodobně nadále zvyšovat v nadcházejících letech. Spotřebitelé se však mohou chytřeji zaměřit na to, kde utrácejí své dolary za zdravotní péči a na jaké plány se rozhodnou splnit mandáty zdravotní péče.