Paušální distribuce součtů - definice

Distribuce paušální částky se obvykle vztahuje na volbu k získání plánu 401 (k) nebo důchodu jako jednorázové platby za celý zůstatek.

Zde je definice IRS pro paušální distribuci:

Paušální distribuce je rozdělení nebo platba v rámci jednoho daňového roku celková zůstatek účastníka plánu od všech kvalifikovaných důchodů zaměstnavatele, sdílení nebo akciové bonusové plány. Veškeré účty účastníka podle plánů zaměstnavatele na kvalifikované důchody, podíly na zisku nebo akcií mají být rozděleny tak, aby byly rozděleny jednorázově.

Co dělat (a ne) s hotovostí

Jednoduchým způsobem lze rozdělení paušální částky označit jako "vyúčtování" plánu 401 (k). Jednotlivci jsou pak konfrontováni s rozhodnutím o tom, co s touto distribucí dělat - ať už ve formě hotovosti (kontrola, která je vám zaplacena, jednotlivec), nebo jej vezměte formou převrácení (kontrola napsaná u vašeho nového správce IRA vaším jménem). Nejlepší způsob, jak toto rozhodnutí rámovat, je začít s co neudělat s vašimi náročnými a dobře uloženými penězi v důchodovém plánu.

Pokud se jí můžete vyhnout, nechcete dostávat vaši distribuci ve formě hotovosti (kontrola, kterou musíte platit). Samozřejmě, rozhodnutí o tom, co dělat s penězi, je vaše, ale když dostanete paušální částku v hotovosti, znamená to, že jste ztratili příznivé daňové zacházení s důchodovými spořeními. Jinými slovy, distribuce se stává zdanitelnou . Je to proto, že vaše příspěvky ve výši 401 (k) byly ve většině případů odečteny z vašich výplatních listů před zdaněním - nikdy nebyly zdaněny.

Pokud je vaše zůstatek 401 (k) 10 000 USD (za předpokladu, že jste získali 100% nárok na vlastnictví nebo jste vlastníkem vaší výhody), a vy se rozhodnete "vyměnit peníze" a přijmout šek, který obdržíte, částka, kterou obdržíte, bude výrazně nižší než 10 000 USD po zdanění.

Ve většině případů bude 20% z rozdělení hotovosti zadrženo pro federální daně, což vám ponechá kontrolu 8 000 dolarů.

V závislosti na vašich daňových pásmech můžete dlužit více v daních za to! Například pokud jste v 25% federální daňové pásmo, vaše celkové federální daně by byly $ 2, 500 (25% z 10, 000 dolarů). Dostanete šek ve výši 8 000 dolarů, ale stále budete dlužit strýci Samovi 500 dolarů.

Nejlepší věc, kterou můžete udělat s vaším 401 (k), je vybrat možnost IRA rolloveru. Může se jednat o distribuci paušální částky, ale místo toho, abyste obdrželi šek, který vám bude placen, obdržíte šek, který by vám měl platit váš správce IRA. Například pokud otevřete IRA s firmou Vanguard Investments. Když jste skončili zaměstnání u svého zaměstnavatele a obdržíte své 401 (k) možnosti distribuce, vyberete možnost, která říká něco jako "Převlečte se do IRA" a šek bude zapsán na Vanguard Investments (ne na vás).Pokud se provede správně, kontrola bude také říkat FBO [your name}. FBO znamená "prospěch". Když je kontrola převzetí splatná správci (v tomto příkladu Vanguard), nezískáte konstruktivně peníze, které v daňovém účetnictví znamená, že jste neobdrželi hotovost a neplatíte poplatky za distribuci.

Nejlepší způsob, jak investovat jednorázovou částku hotovosti

Jakmile vaše kontrola rozložení převzetí dorazí na vašeho správce IRA, nyní máte peníze v IRA, které je třeba investovat.

Máte dvě základní možnosti: 1) Investujte vše najednou nebo 2) Investujte ji po určité časové období. Chcete-li investovat najednou, chcete být diverzifikováni (rozložení rizika v několika různých investicích) a vybudovat portfolio vzájemných fondů.

Chcete-li snížit tržní riziko, můžete do vybraných podílových fondů dolarově průměrné ceny investovat určitou částku dolarů za měsíc po určitou dobu, například za 12 měsíců. Tímto způsobem, pokud trh výrazně kolísá, zakoupíte některé akcie za vyšší ceny a některé akcie za nižší ceny. DCA funguje nejlépe, když jsou ceny vysoké a očekává se pokles. Nicméně není pro většinu investorů rozumné snažit se načasovat na trhu.

Odmítnutí odpovědnosti:

Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Tyto informace v žádném případě nepředstavují doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.