Nízké dokumentační půjčky: stále možnost pro některé

Získání hypotéky znamená spoustu papírování. Potřebujete dokumentovat svůj příjem tím, že poskytnete výplatní listy, formuláře W2, daňové přiznání, výpisy z různých účtů a další. Když vám váš věřitel nebo hypoteční zprostředkovatel chytí dokumentaci, je to značka dobré - snaží se získat nejlepší hypotéku, na kterou se můžete kvalifikovat.

Někteří lidé však nemohou předložit požadované dokumenty. Pro ně je úvěr s nízkou dokumentací (nebo žádnou dokumentací) přitažlivý a tyto úvěry jsou stále k dispozici pro některé.

Důvody pro nízký dokumentační úvěr

Existuje několik důvodů, proč byste nemohli (nebo ochotni) poskytovat informace věřiteli. Například:

• Osoby samostatně výdělečně činné dávají přednost nižšímu daňovému příjmu, ale to se zhoršuje při žádosti o úvěry
• Mladí pracovníci mají historii nízké mzdy nebo žádnou historii
• Majitelé nových firem nemohou vykazovat minulost důsledných příjmů (obvykle je vyžadováno několik let)
• Důchodci s investičním příjmem
• Potřeby týkající se ochrany soukromí diktují, Hledání a uspořádání
• dokumentace je příliš obtížné Váš příjem nebo majetek nejsou dokumentovány žádným způsobem
• přijatelné pro věřitele

Kvalifikace bez dokumentace

"Stará dobrá doba" snadné kvalifikace je u konce. Před finanční krizí, která vyvrcholila v roce 2008, můžete jednoduše informovat svého hypotečního makléře o tom, kolik získáte, a málo, kdybyste potřebovali nějaký důkaz. Tyto "vykázané příjmy" (známé také jako "lhářské půjčky") již nejsou volně k dispozici.

Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB) nyní vyžaduje, aby věřitelé zajistili, že budete mít možnost splatit jakékoliv schválené úvěry - pokud je hypotékou "kvalifikační" úvěr. Ale někteří věřitelé jsou ochotni pracovat v nekvalifikovaném hypotečním prostoru.

Všimněte si, že tito věřitelé se nehodlá vrátit do roku 2006 - nemají zájem o vystavení úvěrů s rizikovým kapitálem pomocí nepřesných čísel.

Nicméně mají zájem pracovat s lidmi, kteří mají možnost splácet (i když nemají možnost dokumentovat své příjmy a majetek v tradičních formátech).

Chcete-li získat nárok na tyto půjčky, musíte být atraktivní dlužník a níže uvedené vlastnosti vám pomohou.

Dobrý (nebo skvělý) úvěr:

znovu, hypotéka subprime je věcí minulosti. Poskytovatelé úvěru jsou ochotni uspokojit méně informací, pokud máte skvělé kreditní skóre (nad 720 je vhodné začít). To znamená, že pokud je vše ostatní v dobré kondici, pár dingů na vašich úvěrových zprávách nemusí rušit dohodu. Příjem:

příjem vždy vám pomůže dostat povolení k půjčce. Avšak nekvalifikovaní věřitelé by mohli být ohodnocení vašeho příjmu mírnější.Pokud můžete svůj případ (i když nemůžete vytvořit W2), můžete být schváleni. Aktiva:

s velkým množstvím zálohových peněz také pomáhá vaší věci. Velké bankovní a investiční účty mohou sloužit jako "rezervy", se kterými se můžete dostat, aby mohli průběžně provádět platby. Poskytovatelé půjček mohou být příznivější, pokud máte silné prostředky. Vlastní kapitál:

věřitelé chtějí minimalizovat rizika a zjistili, že ve hře máte kůži. Pokud uděláte větší zálohu, máte lepší příležitosti s nízkými věřiteli dokumentace. Pro konvenční hypotéky je 20% dostačující, ale 40% nebo více může být vyžadováno u nekvalifikovaných věřitelů. Tento kapitál můžete vždy použít někdy později.

Náklady

Není tam žádný volný oběd. Vzhledem k tomu, že nedokládáte svou schopnost splácet pomocí standardních dokumentů, půjčují věřitelé větší riziko. Tito poskytovatelé úvěrů také pracují v šedých (ale přesto legálních) oblastech, které mají větší regulační riziko. V důsledku toho je cena vyšší.

Očekávejte úrokovou sazbu, která je

nejméně o jeden procenta vyšší pro nízký úvěr na dokumentaci. Jiné poplatky za zpracování mohou být také nafouklé. Pokud hledáte jednodušší způsob, jak požádat o půjčku, nemusí to být nejlepší možnost (vyčistit staré daňové přiznání a výplaty). Pokud však spadáte do výše uvedených kategorií, může být vaše volba pouze a stále stojí za to.