Zjistit, jaký je cíl a datum použití fondu

Mnoho plánů 401 (k) nabízí jako jednu z investičních možností něco nazvaného fond cílového data. "Cílový den" znamená datum vašeho cílového odchodu do důchodu. Neznamená to, že musíte odejít do důchodu - znamená to, že je to asi, když si myslíte, že byste odešli do důchodu.

Jaký fond pro cílový den je

Fond pro cílové datum má kalendářní rok ve jménu fondu, např. Fond pro cílový den 2020, Fond 2030 cílového data, Fond 2040 cílového data atd.

Investice v rámci fondu cílového data jsou profesionálně spravovány tak, aby splňovaly potřeby někoho, kdo plánuje odchod do důchodu v blízkosti kalendářního roku, který se objeví ve jménu fondu. Tyto investice se také mění tak, že když se přiblížíte cílovému termínu odchodu do důchodu, investujete více konzervativně.

Proč byste měli používat cílové datum fondu

Prostředky cílového data jsou navrženy tak, aby nabízely jednu nákupní stopu. Nejprve vybíráte fond, který má cílový den, který je nejblíže roku, v němž si myslíte, že odjedete do důchodu.

Dále dáte všechny své peníze do tohoto fondu a můžete tak učinit s jistotou, protože fond není jediná investice - místo toho vlastní spoustu investic sestavených určitým způsobem. Je navržena tak, aby vytvořila pro vás diverzifikované portfolio a fond automaticky provádí příslušné změny v alokaci aktiv tak, abyste byli investováni konzervativněji, když jste blízko odchodu do důchodu.

Lidé nepoužívají cílový den Finanční prostředky správně

Fondy cílových dat jsou skvělou volbou pro získání profesionálního řízení peněz za velmi nízké náklady. Bohužel většina účastníků plánu 401 (k) nerozumí fondům s cílovým datem.

V jednom průzkumu, kdy byli účastníci 401 (k) dotazováni: "Potřebujete další investice s prostředky pro cílové datum? "75% respondentů uvedlo ano.

To není pravda. Prostředky s cílovým datem rozdělují své peníze na mnoho různých tříd aktiv, obvykle vlastnictvím jiných fondů. I když je to jeden fond, nabízí veškerou diverzifikaci, kterou by potřeboval průměrný člověk.

Výhoda fondu Target Date

Výhodou použití fondu pro cílový kalendář je to, že nemusíte vybírat deset různých prostředků ve správném poměru; fond to dělá pro vás. A investice jsou vybrány tak, aby poskytovaly pravděpodobnost dobrého výsledku pro někoho, kdo odchází do důchodu v kalendářním roce, který je jménem fondu.

Většina 401 (k) plánů nyní nabízí možnost fondu s cílovým datem, ale pokud nemáte 401 (k), můžete stále používat fond cílového data. Zde je seznam cílových skupin fondů, ze kterých si můžete vybrat.