Jak vytvořit rozpočet na odchod do důchodu, příručku krok za krokem

Věřte tomu nebo ne, rozpočet na odchod do důchodu může vést k větší zábavy při odchodu do důchodu. Tím, že máte plán, budete mít méně stresu. Kromě toho, vytváření rozpočtu na odchod do důchodu vám pomůže vyhnout se jedné z největších chyb při odchodu do důchodu, které lidé dělají - což příliš brzy vynakládáte.

Proč je důchodový rozpočet tak důležitý

Ze všech faktorů, které ovlivňují vaše důchodové příjmy (inflace, míra návratnosti úspor a investic, datum odchodu do důchodu, daně, výdaje, , důchody atd.) je ONE, na které máte největší kontrolu.

Je to vaše výdaje. Při odchodu do důchodu je přečerpání nebezpečné.

Získání informací o vašem nadcházejícím rozpočtu na odchod do důchodu vás přivede na místo, kde budete mít možnost vybrat inteligentní životní styl, jaký chcete. Možná zjistíte, že existují kompromisy, které jste ochotni učinit, které by vám mohly dělat věci jako odchod do důchodu dříve, cestovat více v důchodu, nebo mít více peněz na zábavu a koníčky.

Jak vytvořit rozpočet na odchod do důchodu

Začněte shromažďováním informací. Níže je seznam položek, které budete potřebovat.

• Vaše poslední 6 až 12 měsíců výpisy z bankovních výpisů
• Vaše poslední 6 až 12 měsíců výpisů z kreditních karet
• Poslední dva výplaty za vás (a váš manžel, pokud jste ženatý)
• 10 -12 barevných zvýrazňovačů
• Daňové přiznání za loňský rok

Informace o výše uvedených položkách použijte, abyste zjistili, kde se vaše peníze pohybují, a použijte zvýrazňovače k ​​seskupení výdajů do kategorií podle následujících pěti kroků.

KROK 1 - Seznam fixních nákladů

Váš rozpočet začíná uvedením všech pravidelných měsíčních, čtvrtletních nebo ročních plateb. Chcete-li vytvořit superúčinný rozpočet na odchod do důchodu, rozdělte tento seznam do tří částí:

• Essentials: To zahrnuje jídlo, oblečení, bydlení, dopravu a zdravotní péči.
• Nezanedbatelné měsíční závazky: I když všichni můžeme považovat kabelovou televizi za nezbytnou, není to tak. Nepodstatné jsou věci, jako kabel, členství v posilovnách, předplatné a další položky, za které obdržíte účty.
• Požadované neplnění měsíčních výdajů: Položky, jako jsou daně z nemovitostí, pojistné, registrace automobilů a domácí záruky, se mohou objevit jednou ročně. Ujistěte se, že tyto pravidelné výdaje a měsíčně vypočítejte své náklady a zahrnout je do svého rozpočtu na odchod do důchodu.

Pro určení načasování výdajů proveďte horizontální tabulku s měsíci leden - prosinec. Ve vertikálním seznamu je každý výdaj. Pokud se jedná o váš účet za služby, který běží v průměru 200 dolarů měsíčně, zadejte za každý měsíc 200 dolarů. Pokud se jedná o vánoční dárky a utratíte asi 500 dolarů za rok, ale za měsíc listopad a prosinec 500 dolarů.Proveďte to pro každou položku. Celkový počet za každý měsíc.

KROK 2 - Účet za změnu nákladů na zdravotní péči

Pokud váš zaměstnavatel vyplácí pojistné, po odchodu do důchodu budete muset kartu vyzvednout. Pokud odcházíte do důchodu před dosažením věku 65 let, zdravotní prémie budou drahé. Ve věku od 60 do 65 let může pojistné na zdravotní pojištění běžet 1 000 USD měsíčně na osobu. Měli byste nakupovat plány nyní, abyste mohli do tohoto rozpočtu přidat odhad těchto měsíčních nákladů.

A co zubní, oční péče a sluch? Přidejte tyto výdaje do svého rozpočtu! Musíte přidat odhady nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu, abyste vytvořili realistické očekávání, kolik budete muset každý rok žít.

Získání této položky špatně je jedním ze sedmi smrtících vražedných rozpočtových vrahů, které mohou způsobit zmatek vašeho důchodového plánu.

KROK 3 - Přidat do nepovinných položek

To vše zábavné věci, jako je cestování, záliby, sport a zábava.

KROK 4 - Určete, jak bude váš čas vynaložen

Dále zvažte, jak se mohou změnit vaše koníčky a životní styl. To může změnit způsob, jakým utratíte. Pokud jste se vzali, zeptejte se svého manžela, aby to také učinil. Přemýšlejte o věcech, které chcete vynaložit při odchodu do důchodu. Máte-li drahé koníčky, budete muset pro ně vyčlenit více. Začněte přemýšlet o změnách, které byste chtěli učinit, což by přerozdělovalo peníze z položek, které jsou méně důležité pro položky, které jsou důležitější. Například, pokud chcete cestovat více, byste byli ochotni snížit a žít v menším domě?

KROK 5 - Vypočtějte fixní versus Flex

• Spočítejte všechny své výdaje.
• Úplně všechny vaše pevné výdaje zvlášť.
• Rozdělte fixní náklady na celkové náklady.

Kolik z vašich důchodových příjmů půjde na fixní výdaje? Bude to v souladu s vašimi myšlenkami v kroku 4 o tom, jak chcete strávit svůj čas v důchodu? Pokud máte velké měsíční závazky na platby za bydlení a automobily, můžete uvažovat o změně životního stylu, abyste uvolnili prostředky na cestování nebo koníčky.

Obecně platí, že pokud chcete více zábavy při odchodu do důchodu, najděte způsoby, jak snižovat fixní náklady, abyste měli k dispozici více finančních prostředků, které můžete vynakládat na nejoblíbenější zájmy.