Naučit se Inflací

Bez toho, aby to skutečně vědělo, většina lidí investuje své úspory do investičních nástrojů, jako jsou vzájemné fondy, protože chtějí zvládnout inflaci. Pokud ušetříte své peníze tím, že je zahrajete ve sklenicích ve vašem zádovém dvoře nebo jej umyjete pod matracím na posteli, ztratíte na inflaci, protože náklady na živobytí rostou, zatímco hodnota vašich peněz není (i když jste mohli "zasadit" "to v zemi!

Ve skutečnosti můžete stále ztrácet inflaci i v případě, že peníze uložíte na bankovní účet nebo na vkladový certifikát (CD).

Například průměrná historická míra inflace je zhruba 3 40%. Řekněme, že se cítíte finančně zodpovědní a dáte své hardwarově vydělané peníze na CD a vyděláte ve 2.00% v místní bance. Když děláte nějakou rychlou matematiku, můžete vypočítat rozdíl (3.40 - 2.00 = 1.40) a uvidíte, že stále ztrácíte inflaci o 40%.

To ani nezahrnuje dopad daní na vaše úspory, což by snížilo vaši reálnou úrokovou sazbu (po inflaci a daních) na zhruba 0,10%, za předpokladu, že se jedná o nejvyšší federální daň míra 25%. Proto v prostředí s nízkou úrokovou sazbou byste mohli ušetřit peníze na CD, ale stále kvůli inflaci a daním - děláte to, co nazývám "bezpečnou ztrátou peněz". Nejlepší způsob, jak většinu lidí porazit inflaci - dosažení výnosů v průměru více než 3 40% - je investovat do některé kombinace akciových a dluhopisových podílových fondů.

Naučte se, jak vytvořit portfólio podílových fondů

Vytváření portfolia vzájemných fondů je podobné jako budování domu: existuje mnoho různých druhů strategií, návrhů, nástrojů a stavebních materiálů; ale každá struktura sdílí některé základní rysy.

Chcete-li vybudovat nejlepší portfolio vzájemných fondů, musíte jít nad rámec poradenství "Nevkládejte všechna vajíčka do jednoho koše:" Struktura, která dokáže obstát v testu času, vyžaduje inteligentní design, silný základ a jednoduchá kombinace podílových fondů, která dobře vyhovují vašim potřebám.

Porozumět základům diverzifikace se vzájemnými fondy

Diverzifikace s podílovými fondy je více než jen vkládání vašich vajec do různých košů. Mnoho investorů učinilo chybu, když si myslela, že šíření peněz mezi několika podílových fondů znamená, že mají dostatečně diverzifikované portfolio. Různé však neznamená různorodost. Ujistěte se, že jste vystaveni různým kategoriím podílových fondů.

Použijte fondy růstového kapitálu

Jak naznačuje název, růstové akciové fondy typicky nejlépe fungují ve vyspělých etapách, jako jsou inflační období, tržního cyklu, kdy ekonomika roste zdravým tempem. Strategie růstu odráží to, co společnostem, spotřebitelům a investorům dělají současně v zdravých ekonomikách - získávají čím dál vyšší očekávání ohledně budoucího růstu a vynakládají více peněz na to.

Použijte zahraniční fondy

Když se inflace zvětší, hodnota amerického dolaru může klesnout. Proto zahraniční akciové fondy mohou fungovat jako automatické zajištění, jelikož peněžní prostředky investované do cizích měn se převádějí domů na více dolarů.

Nejlepší typy dluhopisových fondů pro rostoucí úrokové sazby a inflaci

Dluhopisové fondy mohou ztratit hodnotu v inflačních prostředích, protože ceny dluhopisů se pohybují opačným směrem jako úrokové sazby, které spolu s inflací rostou.

Moudrý investor se však diverzifikuje s dluhopisovými fondy a bude proto hledat nejlepší dluhopisové fondy pro zvyšování úrokových sazeb:

• Krátkodobé dluhopisy: Stoupající úrokové sazby snižují ceny dluhopisů, ale čím déle splatnosti budou další ceny klesat. Krátkodobé splatnosti proto budou lépe zlepšovat v prostředí rostoucí úrokové sazby.
• Dluhopisy se střednědobým termínem: Ačkoli splatnosti jsou s těmito finančními prostředky delší, žádný investor skutečně neví, jaké úrokové sazby a inflace budou dělat. Například i nejlepší manažeři fondů se domnívají, že v roce 2011 se vrátí inflace, která by přinesla vyšší úrokové sazby a zajistila přitažlivost krátkodobých dluhopisů. Byli špatní a správci fondů se ztratili kvůli indexování finančních prostředků.
• Inflační chráněné dluhopisy: Tyto dluhopisové fondy se také dobře nazývají před a během inflačního prostředí, což se často shoduje s rostoucími úrokovými sazbami a rostoucími ekonomikami.

Zvažte "Ladder" přístup k vkladovým certifikátům (CD)

Když úrokové sazby rostou, investoři, kteří chtějí relativní bezpečnost CD, mohou zvážit přístup k žebříkům, což znamená nové CD s krátkou dobou splatnosti, rok a méně a jsou nakupovány pravidelně, například jednou za měsíc nebo jednou za několik měsíců, zachytit vyšší sazby, jak se zvyšují. Myšlenkou je postupně vyšplhat obrazový žebřík. Po několika měsících bude vaše nejnovější CD pravděpodobně obdržet nejvyšší rychlost. Jakmile se zdá, že úrokové sazby se stabilizují, můžete uvažovat o uzamknutí vyšších sazeb za delší doby držení.