Dozvědět se o plánech splácení federálních studentských půjček

Po skončení "Pomp and Circumstance" končí většina absolventů vysokých škol přibližně šest měsíců, než se začnou splácet studentské půjčky. Namísto toho, aby se vynasnažili, aby prozkoumali své možnosti, se však beznadějně uspokojují s tím, co nabízí poskytovatel úvěru, přestože jim na ně přináší finanční zátěž.

Je chytřejší být proaktivní ohledně dluhu studentských půjček, nicméně než čekat a předpokládat.

Spolkové půjčky studentů mají zejména řadu možností splácení, které usnadňují vypořádání se s dluhy. Nyní se o těchto možnostech dozvíte, použijte odhad odhadované splátky a najděte plán, který nejlépe vyhovuje vaší jedinečné finanční situaci:

• Standardní plán splácení: Toto je plán splátek, který vám bude "přiřazen" alternativní volba. Platby jsou stanoveny na pevnou částku a obvykle tuto částku vyplácíte až 10 let - nebo až 30 let pro konsolidační úvěry. Pokud máte pocit, že si můžete dovolit tuto částku, je to obvykle nejlepší přístup, protože víte, kolik budete platit za jak dlouho. Celková částka jistiny a úroků, které splácíte, je obvykle nižší než ostatní opce.
• Odstupňovaný plán splátek: Pokud je váš odhadovaný příjem zpočátku nižší, ale očekáváte, že se časem zvýší, může to být lepší volba. Vaše platby budou zpočátku nižší a poté se zvýší, obvykle každé dva roky. Podobně jako standardní plán splátek obvykle platí tuto částku až 10 let nebo až 30 let pro konsolidační úvěry. Vzhledem k tomu, že vaše počáteční platby jsou nižší, vznikne více úroků, takže celková částka, kterou splácíte, bude vyšší než standardní plán.

• Rozšířený plán splácení: Pokud je výše úvěru vyšší, nebo se domníváte, že váš rozpočet nebude vyhovovat vyšší částce splácení, můžete se podívat na prodloužení doby splácení plán. Vaše platby mohou být pevně stanoveny nebo dokončeny, avšak doba splácení bude prodloužena na 25 let. Ve většině případů musíte mít více než 30 000 dolarů v dluhu studentských půjček, abyste získali nárok na tento plán. I když by vaše měsíční platby mohly být nižší, celková částka, kterou splácíte, bude opět vyšší, protože budete platit za delší časové období.

• Upravené platby za získání splátek (REPAYE) : To se nevztahuje na konsolidační úvěry. V tomto plánu budou vaše měsíční platby omezeny na 10% vaší diskreční příjmy. Tato částka se každoročně přepočítává na základě vašich běžných příjmů a velikosti rodiny. Jakýkoli zůstatek úvěru je odpuštěn, pokud nebyl váš úvěr po 20 nebo 25 letech zcela splacen. Mějte na paměti, že budete muset platit daně z příjmů z jakýchkoliv částek půjček, které jsou odpuštěny, ale to by mohlo být dobrou volbou pro ty, kteří zvažují odpuštění za veřejné půjčky (PSLF).Udržuje platby nižší, zatímco pracujete na tom, co by mohlo být nižší platbou ve veřejném zájmu.
• Plán splácení založený na výnosech (IBR) : Toto je podobné plánu REPAYE, s výjimkou, že zahrnuje úvěry na konsolidaci. Pokud jste ženatí, důchod nebo váš dluh vašeho manžela bude považován pouze v případě, že podáte společné daňové přiznání.
• Plán splácení příjmů - podmíněný (ICR) : To se nevztahuje na konsolidační úvěry. V tomto plánu je vaše měsíční splátka nižší částkou 20% diskrečních příjmů nebo částku, kterou byste zaplatili na splátkovém plánu s pevnou platbou nad 12 let, upravenou podle vašich příjmů.
• Plán splácení citlivého na výdaje : Vaše měsíční splátka je založena na ročním příjmu, ale vzorec použitý k určení výše platby se může lišit od věřitelů. Doba splácení je až 15 let.

Plány splátek lze kdykoli změnit. Nejlepší je, pokud máte otázky, promluvit s poskytovatelem studentských půjček. Poučení získané vysokoškolskými gradiemi mohou být také skvělými primery studentských půjček pro studenty, kteří se právě vydávají na vysokou školu. Udělejte nyní chytřejší rozhodnutí o vašem balíčku finanční pomoci a pravděpodobně nebudete mít tolik problémů s penězi později.