Dozvíte se o finančním zástupci

Finanční zástupce je pracovní poměr, který se stává stále častějším mezi předními pojišťovnami, zejména životními pojišťovnami. Ačkoli se údaje poněkud liší od firmy k firmě, v podstatě označuje agent pojišťovacího prodeje, který také působí jako investiční makléř a / nebo finanční plánovač.

Všimněte si, že toto a podobné názvy pracovních míst lze nalézt také v jiných firmách poskytujících finanční služby mimo sektor pojišťovnictví, jako např. Ve zprostředkovatelském fondu a v diskontní akciové společnosti Fidelity Investments, citovat jen jeden příklad.

Hledání otvoru úlohy

Pomocí tohoto nástroje můžete vyhledat aktuální pozice v oboru.

Licence a certifikáty

Typy cenných papírů a investičních produktů, které může finanční zástupce povolit k prodeji, závisí na licencích FINRA, které vlastní. Nejběžnějšími jsou licence typu FINRA Series 6 a Series 7 General Securities Representative. Kromě pojistných smluv může jeden držitel licence řady 6 prodávat některé zabalené investiční produkty, jako jsou variabilní anuity a podílový fond. Prodej mnohem širší škály investičních produktů, včetně jednotlivých akcií a dluhopisů, vyžaduje licenci řady 7, stejnou základní kvalifikaci pro finančního poradce v makléřské společnosti.

V rámci dané firmy si povšimněte, že někteří finanční zástupci mohou být držiteli řady 6, zatímco jiní jsou kvalifikovaní v sérii 7. Proto, i přes stejný název, mezi těmito výrobci mohou existovat velké rozdíly v nabídce finančních produktů a služeb, které mohou nabídnout svým klientům, jakož i jejich znalosti a odbornosti.

Zatím ti, kteří nabízejí služby finančního plánování, by měli v ideálním případě držet označení Certified Financial Planner (CFP), ale potenciální klient by neměl předpokládat, že tomu tak je.

Prevalence titulu

Některé z vedoucích firem, které používají titul finančního zástupce mezi jejich prodejními silami, jsou Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate a Guardian Life.

Odškodnění

Plány odškodnění se liší podle firmy a mohou být kombinací mzdy, pobídky (bonus) a / nebo provizí. Vzhledem k rostoucímu trendu v odvětví finančních služeb mohou být finanční zástupci odpovědní za řadu výdajů, jako jsou kancelářské prostory, vybavení, marketing a prodejní materiály. Takový trend je již zaveden s ohledem na odměnu finančního poradce. Na druhé straně mohou firmy tyto náklady pokrýt a / nebo slibovat balíček minimálních odměn za nové zaměstnance během prvních několika let zaměstnání v dané oblasti, aby jim pomohli usadit se.

Hledání spolehlivých statistik o průměrné mzdě komplikuje problémy s klasifikací.Nejvíce pozoruhodně Federální úřad statistiky práce nehlásí údaje o finančních zástupcích. Jejich nejvíce související kategorie pracovních míst jsou finanční poradci a obchodní zástupci v pojišťovnictví (postupujte podle výše uvedených odkazů), jakož i obchodníků s cennými papíry, komoditami a finančními službami. U druhého z nich byl mediální plat od máje 2014 $ 72, 070 a 90% získal mezi 32, 170 a 187, 200 dolarů. Největší hodnota se zvýšila z 166, 400 dolarů v roce 2010.

Podle webových stránek Indeed. com a Glassdoor. com, průměrná mzda pro "zástupce finančních služeb" činí přibližně 50 000 dolarů.

Čísla společnosti Glassdoor jsou odvozena z poměrně omezených souborů údajů, které uživatelé této webové stránky vykazují na vlastní náklady, a nemohou tedy být považováni za komplexní nebo autoritativní.

Stejně tak čísla společnosti Indeed vycházejí právě z aktuálních pracovních pozic ve svém systému a nejsou tak ani zdaleka komplexní. Průměrné mzdové kotace na obou stránkách mohou být také nestálé, s výkyvy a poklesy v závislosti na aktuálních výkazech a uživatelských výkazech.

Není překvapením, že na náborových segmentech svých internetových stránek vedoucí pojišťovny zpravidla pobírají odměnu svých nejvýznamnějších finančních zástupců (např. Top 10%, top 1, 000 nebo 100 nejlepších) a zároveň mlčí o průměrné celkové náhradě , nebo průměrné příjmy těch, kteří během prvních několika let služby.

Alternativní hláskování: Osobní finanční zástupce (změna používaná například společností Allstate)