Video: Investiční tip: Vyberte si své ETF 2024
Než investujete, věnujte si čas pochopení všech investičních poplatků spojených s vaší investicí.
Jakýkoli investiční poradce, který by potřeboval pracovat, by měl být ochoten vysvětlit v různých jazycích všechny typy investičních poplatků, které budete platit. Pokud s poradcem nepracujete, budete stále platit poplatky. Budete muset udělat prostřednictvím webových stránek prospektů a finančních institucí a dokumentů, abyste zjistili, jaké jsou tyto poplatky.
Když se zeptáte na investiční poplatky, pokud někdo říká: "Moje společnost mi platí", získáte další podrobnosti. Máte právo vědět, co platíte, a jak je někdo kompenzován za to, že vám doporučuje investici.
Zde jsou šest typů investičních poplatků, na které se můžete zeptat.
1. Výdajový poměr nebo interní výdaje
Stojí to peníze, aby se sestavil podílový fond. K zaplacení těchto nákladů hradí provozní náklady investiční fondy. Celkové náklady fondu jsou vyjádřeny jako nákladový poměr.
- Fond s poměrem nákladů. 90% znamená, že za každých 1 000 dolarů investovaných bude přibližně 9 dolarů ročně směřováno na provozní náklady.
- Fond s nákladovým poměrem 1,60% znamená, že za každých 1 000 dolarů investovaných bude přibližně 16 dolarů ročně směřováno na provozní náklady.
Nákladový poměr není odečten z vašeho účtu, spíše návratnost investice, kterou obdržíte, je již čistá.
Příklad: Přemýšlejte o podílovém fondu, jako je velká dávka těstoviny cookie; provozní výdaje se každým rokem vybírají z těsta.
Zbývající těsto je rozděleno na cookies nebo akcie. Hodnota každé akcie je o něco nižší, protože poplatky byly již uzavřeny.
Nemůžete rovnoměrně porovnávat náklady ve všech druzích finančních prostředků. Některé typy fondů, jako jsou mezinárodní fondy nebo malé kapitálové fondy, budou mít vyšší výdaje než fond s velkým kapitálem nebo dluhopisovým fondem.
Nejlepší je podívat se na výdaje z hlediska celého portfolia vzájemných fondů. Můžete si vytvořit skvělé portfolio indexových fondů a platit ne více než. 50% ročně v provozních nákladech podílových fondů.
2. Poplatky za investiční řízení nebo poplatky za investiční poradenství
Poplatky za správu investic jsou účtovány jako procento z celkového spravovaného majetku. Tyto druhy poplatků mohou být často alespoň částečně zaplaceny před zdaněním nebo daňově uznatelnými dolary.
Příklad: Investiční poradce, který účtuje 1%, znamená, že za každých 100 000 dolarů investovaných zaplatíte 1 000, - Kč ročně v poradních poplatcích. Tento poplatek je nejčastěji odepisován z vašeho účtu každý čtvrtletí; v tomto příkladu by to bylo 250 dolarů za čtvrtletí.
Mnoho poradců nebo makléřských společností účtuje poplatky mnohem vyšší než 1% ročně. V některých případech využívají také vysoké poplatky za vzájemné financování, v takovém případě byste mohli platit celkové poplatky ve výši 2% nebo více.Pro menší účty je typické platit vyšší poplatky (až 1,75%), ale pokud máte větší velikost portfolia (1 000, 000 nebo více USD) a placíte poplatky za poradenství přesahující 1%, pak je lepší získání dodatečných služeb vedle správy investic. Dodatečné služby mohou zahrnovat komplexní finanční plánování, daňové plánování, plánování majetku, rozpočtovou pomoc atd.
3. Transakční poplatek
Mnoho účtů pro makléře účtuje poplatek za transakci pokaždé, když je umístěn příkaz k nákupu nebo prodeji podílových fondů nebo akcií. Tyto poplatky se mohou pohybovat od 9 dolarů. 95 za obchod na více než 50 dolarů za obchod. Pokud investujete malé částky peněz, tyto poplatky se rychle zvyšují.
Příklad: Poplatek za transakci v hodnotě $ 5 000 je 1%. Transakce 50 dolarů na 50 000 dolarů je pouze. 10%, což je minimální.
4. Front-End Load
Kromě probíhajících provozních nákladů a podílových fondů "A share" účtuje front-end load nebo commission.
Příklad: Pokud byste měli koupit fond s frontálním zatížením 5%, funguje to takto: Koupíte akcie za 10 USD. 00 na akcii, ale ještě následující den jsou vaše akcie jen $ 9. 50 protože. 50 centů na akcii bylo účtováno jako front-end zatížení.
5. Zpětná zátěž nebo odúčtovací poplatek
Vedle probíhajících provozních výdajů podílové fondy "B share" účtují poplatky za back-end nebo odevzdání.
Záložní zatížení je účtováno v okamžiku prodeje vašeho fondu. Tento poplatek obvykle klesá za každý následující rok, kdy vlastníte fond.
Příklad: Fond vám může účtovat 5% zátěž, pokud ho prodáte v prvním roce, 4% poplatek za prodej v druhém roce, 3% poplatek, pokud se prodává ve třetím roce, a tak na.
Variabilní anuity a indexové anuity mají často vysoké odvody. Je to proto, že tyto produkty často platit velké provize před osobami, které je prodávají. Pokud vyděláte z produktu včas, musí mít pojišťovna možnost získat zpět provize, které již zaplatil. Pokud vlastníte produkt dostatečně dlouho, pojišťovna v průběhu času získá zpět své marketingové náklady. Poplatek za odevzdání se tak časem snižuje.
6. Poplatek za roční poplatek nebo depozitářský poplatek
Makléřské účty a účty podílových fondů mohou účtovat roční poplatek, který se může pohybovat od 25 do 90 dolarů ročně. V případě účtů na odchod do důchodu, jako jsou například IRA, obvykle dochází k ročním depozitním poplatkům, které se vztahují k vykazování IRS, které se vyžaduje u těchto typů účtů. Tento poplatek se obvykle pohybuje od 10 do 50 USD ročně. Mnoho firem bude také účtovat poplatek za uzavření účtu, pokud účet ukončíte. Uzavírací poplatky se mohou pohybovat v rozmezí 25 až 150 USD na účet. Většinu času, pokud pracujete s finančním poradcem, který účtuje procentní podíl aktiv, se tyto roční poplatky účtují.
Dříve, než investujete peníze na odchod do důchodu
Obtížný. Zde je 5 věcí, které musíte vědět dříve, než investujete peníze na odchod do důchodu.
Nejdůležitější informace o dluhopisech (než investujete)
Investice do dluhopisů mohou být naplněny neobvyklým jazykem, hodně matematického a ekonomického žargonu. Naučte se základy dluhopisů před investováním.
Dozvědět se o podílových fondech než investujete
Získáte základy investování a podívejte se na definici podílových fondů a učit se více o tom, jak být úspěšný v těchto populárních investičních nástrojích.