ÚVod do řady EE spořící dluhopisy investice

Historicky byly spořitelní dluhopisy jedním z nejpopulárnějších investic ve Spojených státech po více než sto let. Z nich možná nikdo není známější než spořící série EE. Vydána státní pokladna Spojených států za účelem získání finančních prostředků na financování vlády, dluhopisy Series EE umožňují investorům nakupovat dluhopisy s mnohem menšími nominálními hodnotami než tradiční korporátní nebo komunální dluhopisy, které někdy vyžadují 10 000 dolarů nebo 100 000 dolarů na dluhopis.

Pracovní spořitelní řady How EE pracují

Dluhopisy řady EE spoří v závislosti na tom, zda vlastníte elektronické dluhopisy EE nebo papírové dluhopisy řady EE.

Dluhopisy elektronických sérií EE

• Dluhopisy elektronické série EE se prodávají v nominální hodnotě. Chcete-li investovat 50 dolarů, obdržíte bankovní elektronickou penězi série EE v hodnotě 50 USD a stojí za to, že máte nárok na výplatu.
• Dluhopisy elektronických sérií EE mohou být zakoupeny v částkách $ 25 nebo více, "penny". Máte-li $ 547. 32, kterou chcete investovat, můžete to udělat, což je skvělá volba pro malé investory s omezeným finančním využitím.
• Nákup elektronických dluhopisů řady EE je omezen na ne více než 25 000 USD za kalendářní rok.
• Dluhopisy elektronické série EE jsou vydávány na určený účet. Nebudete obdržet žádné fyzické papírové vazby.

Řady certifikátů fyzických papírů EE spořící dluhopisy

• Dluhopisy řady EE EE se prodávají na polovině nominální hodnoty; pokud si koupíte dluhopis s nominální hodnotou 5 000 dolarů, zaplatíte dnes 2 500 dolarů v hotovosti. Papírové série EE mohou být nakupovány v nominálních hodnotách 50, 75, 100, 200, 500, 1, 000, 5, 000 a 10 000 dolarů. (Nominální hodnota 10 000 USD) za kalendářní rok.
• Jak mohu koupit sérii EE spořících dluhopisů?

Existují čtyři způsoby, jak investovat do sériových dluhopisů řady EE.

Každá má své vlastní výhody v závislosti na vašich potřebách a zdrojích.

Jak vyděláváte do peněz investovat do sérií EE spořících dluhopisů

Když si koupíte sériovou EE splátku, půjčujete peníze vládě Spojených států. Čas od času vláda mění pravidla týkající se spoření, takže jak fungují vaše dluhopisy řady EE závisí na tom, kdy jste je koupili. Podle oddělení Treasury "dluhopisy série EE, které byly zakoupeny 1. května 2005 nebo později, získávají pevnou sazbu výnosu a poskytují vám informace o tom, co dluhopisy stojí za každou cenu. Dluhopisy EE pořízené v období od května 1997 do 30. dubna 2005, jsou založeny na pětiletých výnosech cenných papírů a získávají variabilní tržní míru návratnosti. " Jinými slovy, dluhopisy série EE se od 30. dubna 2005 staly pevnou úrokovou sazbou.Během předchozích osmi let měly dluhopisy variabilní úrokové sazby, což znamená, že investor by nevěděl o úrokové sazbě, kterou by dluhopis platil, protože by se změnil s celkovými úrokovými sazbami. To může být dobré v době inflace, špatné v době stabilního hospodářského růstu a nízkých úrokových sazeb.

Dluhopisy řady EE představují typ obligace s nulovým kuponem. S tradičním dluhopisem můžete investovat 10 000 dolarů a vydělat 5% kuponu ročně.

Každý rok získáváte 500 dolarů z úrokových výnosů. V USA jsou platby zpravidla dvakrát ročně, takže dostanete 250 dolarů 30. června a 250 dolarů 31. prosince. Po splatnosti dluhopisu obdržíte nominální hodnotu dluhopisu (10 000 USD). V případě dluhopisů s nulovým kuponem naopak nikdy nedostáváte příjem z úroků z hotovosti. Namísto toho jsou dluhopisy vydávány za hlubokých slev na jmenovitou hodnotu a byly vypočítány tak, aby se sloučily s hodnotou nominální hodnoty dluhopisu v den splatnosti.

Datum splatnosti u emisních dluhopisů řady EE

Jedinečná věc ohledně dluhopisů série EE spočívá v tom, že datum splatnosti papírových dluhopisů se liší v závislosti na tom, kdy byla dluhopis vydána. Zde je graf:

Vydání Datum Původní termín

Jan 1980 - říjen 1980 = 11 let

listopad 1980 - duben 1982 = 9 let
Říjen 1986 - 10 let
listopad 1986 - únor 1993 = 12 let
březen 1993 - duben 1995 = 18 let
květen 1995 - květen 2003 = 17 let
červen 2003 - > Jinými slovy, pokud byste si koupili dluhopisy v lednu 1983, graf vám říká, že vaše splatnost je 10 let; E. G. , pokud jste koupili dluhopisy s nominální hodnotou 5 000 dolarů s nominální hodnotou v hodnotě 5 000 dolarů, zaplatili byste 2 500 dolarů v hotovosti a o 10 let později (leden 1993), dluhopis by měl mít plnou nominální hodnotu (5 000 dolarů). Nikdy byste skutečně neobdrželi žádné peníze poštou, ale místo toho by každý rok byla hodnota vašeho úroku, která by vám byla dlužná, přidána do vašeho dluhopisu, aby se zvýšila v hodnotě. Máte možnost pokračovat v držení dluhopisu až na dalších 20 let, což znamená, že nakonec by mohlo být mnohem více než nominální hodnota; $ 20, 000+ je možné. Tento bod zaměňuje mnoho nových investorů a je důležité, abyste je pochopili.
Jak velký zájem bude moje série EE spořící splátky platit?
Chcete-li se dozvědět, jak jsou vypočítány úrokové sazby ze sériových EE, přečtěte si úrokové sazby řady EE Savings Bond.
Sankce za vyřazení mimo EE Spořicí dluhopisy

Pokud prodáte své splátkové dluhopisy řady EE zpět vládě do pěti let od investování, ztratíte úrokové výnosy, které jste dlužili za poslední 3 měsíce. Pokud splácíte dluhopisy kdykoli po pěti letech, není tam žádná penalizace a dostanete plnou hodnotu úroku, který vám dluží na dluhopisy.

Kdo může vlastní série EE spořících dluhopisů?

Pravidla způsobilosti pro investování do emisních dluhopisů řady EE byly v dubnu 2009 aktualizovány a liší se podle toho, zda investujete do papírových dluhopisů nebo elektronických dluhopisů.Nyní jednotlivci, korporace, veřejné organizace, soukromé organizace, sdružení a důvěrníci mohou vlastnit fyzické papírové dluhopisy. Jednotlivci, svěřenecké fondy, statky, korporace, partnerství a srovnatelné subjekty mohou vytvářet TreasuryDirect účty a vlastní elektronické spoření.

Existuje několik dodatečných požadavků na způsobilost investovat do amerických sériových dluhopisů EE. Musíte mít své vlastní číslo sociálního pojištění a být:

Resident of the United States

U. S. Občan žijící v zahraničí, který má stále záznam o stavu USA.

Civilní zaměstnanec USA bez ohledu na bydliště.

Minor. Dluhopisy Spojených států amerických o úsporách, včetně dluhopisů série EE, jsou jedinými nezletilými, kteří mohou bezprostředně vlastnit.

• Další informace naleznete v příručce EE Savings Bond Guide.