Bezprostřední anuita - definice a vysvětlení

Okamžitá anuita je anuita, která začíná okamžitě po vyplacení výplaty výnosu "okamžitě" (zpravidla první platba přijde za měsíc po podání žádosti).

Anuity jsou pojistné smlouvy, které lze použít k úsporám peněz a následným získáním příjmů z těchto úspor.

Jak pracují okamžité anuity

Když používáte jednorázovou bezprostřední anuitu (SPIA), ukládáte paušální částku hotovosti ("prémiovou platbu") pojišťovně.

Poté vám tato společnost pravidelně vyplácí platby (získáváte například měsíční nebo roční platby). Tyto platby mohou pocházet z papírových šeků nebo elektronických vkladů přímo na váš bankovní účet.

Jakmile si koupíte okamžitou anuitu a začnete čerpat příjmy (také známý jako "anuitifikace"), obecně se nevracejí: rozhodli jste se neodvolatelně a je těžké, drahé nebo komplikované se z toho dostat (ale tam jsou vždy možnosti). Na oplátku pojišťovna slibuje, že bude i nadále platit.

Okamžité anuity se liší od odložených anuity, které se jednoduše drží na vašich penězích (místo placení příjmů).

Kolik platí anuity?

Výše ​​příjmu, kterou získáte, závisí na několika faktorech. Je zřejmé, že čím více přispějete, tím více se vrátíte zpět. Ale máte také možnosti, jak se příjmy vyplácejí. Můžete si například vybrat jednu z následujících možností:

• Získáte zaručené platby po zbytek vašeho života - bez ohledu na to, jak dlouho žijete
• Získáte platby za 10 nebo 20 let, nebo vaši příjemci dostanou peníze, pokud nežijete tak dlouho
• Platby trvají, dokud jste nebo váš manžel / manželka jsou ještě naživu
• Další možnosti podle vašeho pojistitele

Největší platby často přicházejí s první volbou - jediný příjem za celý život.

Pokud chcete, aby platby trvaly tak dlouho, dokud zůstávají dva lidé, pojišťovna bere více rizik a odpovídajícím způsobem sníží platby.

Co se stane při smrti?

Pokud annuitize a zvolíte platby za celý život, platby obvykle jednoduše přestanou na smrt (nebo druhá smrt, pokud si zvolíte společné platby za celý život). Nezáleží na tom, zda vystupujete nebo nikoli, mimo jiné podle toho, jak dlouho žijete. Pojišťovna je velmi dobře obeznámená se statistikami, takže pokud žijete s nečekaně dlouhou dobou života, můžete se dostat na dobrou práci. Pokud však do dva měsíce zemřete, když jste získali příjem a nevybrali jste "určitou dobu" (např. 10 let), pojišťovna může jednoduše držet jistotu, kterou jste vložili do anuity.

Pokud nemůžete předvídat, jak dlouho budete žít, vždy existuje riziko, že budete používat okamžitou anuitu.Proto je nezbytné pečlivě vyhodnotit rizika a porovnat alternativy (možná můžete prostě utrácet svůj majetek bez použití pojišťovací společnosti).

Komplikace

Kromě rizika krátkodobého výživného života mohou být okamžité anuity někdy komplikované. Existují různé typy dostupné od mnoha různých poskytovatelů. Některé slibují ochranu proti inflaci a nabízejí další zvonky a píšťalky, ale vždy platí cena za extra funkce.

Dalším rizikem je možnost, že vaše pojišťovna bude břicho nahoru. Pojistitelé nejsou státními pojišťovnami, jako jsou pojištěné banky FDIC, takže si budete chtít vybrat silné pojišťovny (a doufat, že nadále zůstanou silné po celý život).

Nákup bezprostřední anuity je velkým rozhodnutím. Může poskytovat pravidelné příjmy, jako jsou výplaty, které jste zvykli, ale anuity nejsou pro každého. Mluvte s místním finančním plánovačem a diskutujte o všech alternativách dříve, než stisknete spoušť.

Důležité zveřejnění

Tato stránka obsahuje obecné vzdělávací informace o rentách, ale nezohledňuje vaši osobní situaci a není nezbytně relevantní ani pro konkrétní zásady, na které se podíváte. Diskutujte o svých možnostech s finančním plánovačem, promluvte si s místním licenčním pojišťovacím agentem a pečlivě si přečtěte všechny dokumenty pojišťovny.

Lingo by mohlo být jiné a věci se možná změnily - a nechcete dělat předpoklady o něčem tak důležitém jako životní příjmy.