Hurikán Pojištění škod a pojistná krytí

Škody způsobené padajícími stromy a létajícími větvemi, silné dešťové srážky a záplavy patří mezi některé z vážných rizik pro majitele nemovitostí během hurikánu.

Hurikány jsou mohutné bouře, které se tvořily nad vodou a dostaly se do půdy v pobřežních oblastech. Hurikánová sezóna probíhá od 1. června do 30. listopadu v Atlantiku a od 15. května do 30. listopadu ve východním Atlantiku. Během této doby se mnoho pobřežních domů a vlastníků starostí obává o škody způsobené hurikány a co mohou nebo nemusí být kryty jejich pojištěním.

Zaplacení za škody po hurikánu vyžaduje, abyste si předem získali správné pojištění.

Co potřebujete vědět o poškození hurikánu a pojištění Vašeho majetku

V tomto článku se budeme zabývat nejčastějšími otázkami týkajícími se poškození hurikánu a majetkových škod, jakož i rozdílů mezi pojištěním domů a povodněmi a povětrnostními vlysy . Po celou dobu máme odkazy na další informace o tématech, pokud potřebujete další podrobnosti. Pokud máte hurikánové škody a snažíte se zjistit, jak uplatnit nárok a co může být zahrnuto, může být tento článek použit jako prostředek. Dnes nemusíte potřebovat všechny informace, ale možná budete chtít odkazovat zpět, když si zakoupíte pojištění nebo vyřizujete své nároky, neboť velké nároky na katastrofy obvykle trvají určitou dobu, než se vyřeší, a mnoho otázek může přijít. Můžete se dozvědět více o tom, co lze očekávat v hlavním nároku zde.

Bude majitel domova pokrytí hurikánu poškození?

Politika vlastníků domů pokrývá různé aspekty poškození vašeho domova způsobené bouřemi, některé škody na hurikáne mohou být pokryty, nicméně ve většině případů kvůli typům škody, které může způsobit hurikán, většina lidí v oblasti náchylné na hurikány potřebuje více než jedna zásada na náhradu škody.

Nezáleží na tom, jestli jste kryt nebo nikoli:

• typ poškození
• způsob, jakým byl způsoben
• typ krytí majitele domů, který jste zakoupili a kde žijete.

Vysoce rizikové zóny a omezení pokrytí

Domovy a vlastnosti, jako jsou condos ve vysoce rizikových zónách, mají různé kryty, které jsou k dispozici, než oblasti, které jsou považovány za nižší riziko. V závislosti na tom, kde bydlíte, vaše domácí, nájemní nebo bytová politika může pokrýt část vaší nemovitosti od škody způsobené poškozením větru hurikánu, nicméně oblasti, které jsou náchylné k hurikánům (a také tornáda), mohou mít výjimky pro tento typ větru poškození nebo může vyžadovat přidání potvrzení o pokrytí vichřice.

Kromě rozdílů v pokrytí na základě stavu nebo oblasti, ve které žijete, druhá komplikovaná věc o hurikánech spočívá v tom, že způsobují různé druhy škody, takže ne všechny škody jsou zahrnuty pod vlastní politikou vlastníka domů a odpovědi na to, co je pokryta může být složitá.

Pokrytí škody způsobené hurikánem může vyžadovat více než jednu pojistnou smlouvu na ochranu vašeho domova

Hurikány přinášejí s sebou mnoho nebezpečných podmínek, které způsobují škody na majetku z různých zdrojů. Přestože se lidé často obávají o poškození větrem z hurikánů, škody, které mohou vzniknout z vody, mohou být mnohem horší.

Z tohoto důvodu je důležité zvážit různé druhy pokrytí, které budete potřebovat, abyste se ujistili proti poškození hurikánu. Havarijní škody mohou být pojištěny třemi způsoby:

1. Pojištění majitelů domů, pronajatých domů nebo bytů (vítr a kanalizace)
2. Pokrytí větrem
3. Pojištění proti povodním NFIP a nadměrné povodně (u domácností nad 250 000 USD hodnota)

Závada proti kanalizaci proti záplavám v důsledku hurikánu

I když může dojít k zálohování kanalizace, je důležité vědět, jaká je příčina zálohování kanalizace. Může být pokryto, pokud je zdrojem zálohy silné srážky a jste zakoupili potvrzení o podpoře kanalizace. Pokrytí je založeno na formulaci a vyloučení vašich zásad a na tom, jak je událost definována vaší pojišťovnou. Pokud je to důsledkem povodní, záloha kanalizace nemusí platit.

Například: Pokud záloha kanalizace je způsobena povodní a nemáte pojištění povodněmi, nemusí být pokryta. Můžete získat pokrytí zálohování kanalizace jako potvrzení o zásadách pro vlastníky domů tím, že požádáte svého pojišťovacího makléře nebo agenta o jeho přidání. Kanalizační záloha se může stát bez záplav, a v takovém případě může být pokryta, pokud byste měli souhlas.

Rychlý fakt: Podle Institutu pro informace o pojišťovnictví (III) má méně než 12% majitelů domů pojištění proti povodním

Jaké škody způsobí hurikán?

Hurikány způsobují různé druhy poškození. Nejčastější škody na vašem domě z hurikánu nebo tropické bouře se vyskytují z určitých rizik a nebezpečí, jako jsou:

• Vítr
• Silné dešťové srážky
• Záplavy
• Bouřkové nárty
• Tornáda < Nahoru
• Jakékoli nároky, které učiníte pro poškození vašeho domova způsobené pojistným rizikem a nebezpečím, budou:

mít limit nebo maximální částku splatnou

• podléhají odpočitatelnosti. Odčitatelná částka se bude lišit podle toho, jaké pokrytí se vztahuje na nárokovanou škodu. (Diskutujeme o hurikánech podrobněji níže).
• Hurikánová vichřice při domácím pojištění v různých státech

Ačkoli byste mohli být pokryt standardní politikou majitelů domů pro vichřice, v oblastech náchylných na hurikány možná nebudete. Je skutečně důležité požádat svého agenta či makléře o to, jak se vaše politika vztahuje na vás a jaké jsou limity, odpočitatelné položky a vyloučení.

Větrné bouře

Politika, která pokrývá hurikánové poškození větrem nebo potvrzení týkající se této skutečnosti, může mít také jiný odpočitatelný než vaše základní zásady.

Podle Institutu pro informace o pojišťovnictví (III) jsou mezi státy, které mohou účtovat zvláštní odpočitatelnost pro windsurfing: Alabama, Connecticut, Delaware, Floridy, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Severní Karolína, Pennsylvania, Rhode Island, Jižní Karolína, Texas a Virginie.

Každý stát má různá kritéria, možnosti pokrytí, vyloučení a dostupnost pokrytí. Pokud potřebujete další krytí pro zvládnutí poškození větrem, ke kterému může dojít z hurikánu, ujistěte se a zjistěte, jak ho získat u svého zástupce.

Čekací doby a vichřice

Když kupujete politiku vichřice, může se stát, že budete muset čelit 15denní lhůtě. Ujistěte se a požádejte, kdy se pokrytí projeví po zakoupení zásady.

Příklady některých států, které mohou vyžadovat mimořádnou politiku větru pro hurikány

Vzhledem k tomu, že se nacházejí ve vysoce rizikových oblastech, mnohé státy mají vyloučení ze standardní politiky vlastníků domů o poškození vichřice, to jsou některé státy, koupit politiku větrné bouře pokryté poškozením vichřice:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgie, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, Jižní Karolína, Texas, Virginie.

Obchodujte s pojištěním domů s pokrytí větrem

Pokud vaše vlastní pojišťovna neposkytuje, nakupujte a zjistěte, zda by pojišťovna ve vaší oblasti poskytla pokrytí. To vám může ušetřit peníze. V některých státech můžete také zakoupit další politiku vichřice (viz výše uvedené příklady). Pokud si nejste jisti, můžete se obrátit na úřad vašeho státního komisaře pojištění a oni vám pomohou zjistit vaše možnosti.

Pojištění pro hurikánové škody způsobené povodněmi

Pokud se vaše komunita účastní Národního programu protipovodňového pojištění (NFIP), pak můžete zakoupit protipovodňové pojištění prostřednictvím NFIP. Můžete požádat svého místního pojišťovacího zástupce o informace nebo zkontrolovat seznam zúčastněných komunit NFIP.

Pojištění proti povodním může být také dostupné prostřednictvím soukromých pojišťoven. Přestože standardní pravidla pro vlastníky domů pokrývají některé formy poškození vodou, standardní pravidla pro vlastníky domů se nevztahují na povodeň, je nutné zakoupit konkrétní pokrytí. Další informace o různých druzích poškození vody.

Můžete koupit hurikán, vichřici nebo potopu přímo před hurikánem?

Pojišťovny mohou dočasně zastavit prodej havarijního pojištění před hurikánem. To bude záviset na pojišťovně, ale jakmile jste asi 48 hodin před hodinami hurikánu, nemusí být možné zakoupit pokrytí.

I když zakoupíte pokrytí těsně před bouří, mají tyto bouřkové politiky obvykle čekací doby. Můžete například zakoupit pojistku proti povodním, avšak obvykle existuje 30denní čekací doba, než vaše pokrytí nabývá účinnosti, takže pokud počkáte, až se hurikán nebo povodeň chystá zkusit a zakoupit pokrytí, vyjedete štěstí za jakékoli nadcházející škody.

Kolik stojí pořizovací pojištění?

Poplatek za pojistné proti povodním bude záviset na hodnotě, kterou pojišťujete, a na oblasti, ve které žijete. FEMA poskytuje informace o povodňových oblastech, kde nakupovat krytí a náklady na krytí prostřednictvím FEMA Flood Map Service Center.To může být velmi užitečným zdrojem pro zjištění informací specifických pro vaši oblast,

Tato stránka také poskytuje odhady nákladů na pojištění povodní v různých oblastech, aby vám poskytla nápad, mají také zajímavé tipy a fakta, jako například 25% domovy s povodněmi se každý rok nacházejí v nízkorizikových zónách.

Další náklady na bydlení: Náklady na stěhování a přesídlení do dočasného domu během opravy

Když je váš dům po hurikánu neobyvatelný, možná budete muset najít jinde, než bude bydlet, když bude váš dům přestavěn nebo opraven. Náklady na bydlení někde jinde mohou být pokryty vaším pojištěním, proto se ujistěte a uchovávejte všechny potvrzení a doklady související s vašimi náklady v případě, že jste schopni dostat náhradu za svou skutečnou ztrátu.

Pravidla pro vlastníky domů obvykle zahrnují pokrytí nákladů na dodatečné životní náklady (ALE) po kryté ztrátě. Klíčovým faktem je, že za účelem zaplacení dodatečných životních nákladů musí být příčina nároku a příčina škody, která způsobila, že váš domov nebyli obývatelné, musí být pokryty a nezahrnuty do standardních zásad pro vlastníky domů.

Příklady, kdy je ALE pokrytá a není kryta povodňovým pojištěním

Pokud jste například přemístěni kvůli povodni a máte pokrytí prostřednictvím NFIP, pak i když máte pokrytí povodní, nebyli byste pro další životní náklady.

Nicméně, podle III, nadměrné protipovodňové pojištění prostřednictvím soukromých pojistitelů pro domy v hodnotě více než 250 000 dolarů nebo v komunitách, které NFIP neslouží, poskytují pokrytí dodatečných životních nákladů.

Pojištění nadměrné povodně je k dispozici prostřednictvím soukromých pojistitelů a může být k dispozici prostřednictvím vašeho domácího pojišťovny nebo společnosti. Požádejte svého pojišťovacího agenta nebo zprostředkovatele o možnosti pokrytí.

Kolik bude pojištění platit?

Maximální částky splatné v pojistné události jsou dány omezeními a odpočitatelnými částkami uvedenými na stránce prohlášení o pojistné smlouvě nebo souhrnu pokrytí. Při vypořádání vašeho nároku se zohlední také dodatečné vyloučení nebo zvláštní limity pojištění uvedené ve znění zásad.

Například, pokud potřebujete po velké katastrofě zotavit domů, budete potřebovat správné pojistné na bydlení, abyste získali cenu za reprodukční náklady. V závislosti na tom, jaké pokrytí způsobilo ztrátu, můžete mít různé možnosti odpočtu.

Měli byste se seznámit i se speciálními hranicemi pojištění podle vašich zásad. Vysvětlíme zde více o zvláštních omezeních pojištění.

Zvláštní limity a dokonce vyloučení se mohou vztahovat na terénní úpravy a obsah vašeho domova, stejně jako na menší předměty, které jsou obvykle zahrnuty ve vašem domácím pojištění, jako jsou kanoe, sportovní vybavení, jízdní kola, malé čluny nebo dokonce golfové vozíky.

Náhradní cena a skutečná hotovostní hodnota pro platby pojistného plnění

Konečně další faktor, jakým se zaplatíte v nároku, je druh krytí, který máte. Při zakoupení osobního nebo domácího pojištění můžete mít jako náhradu nákladů na náhradu škody nebo skutečné peněžní částky reprodukční náklady.Některé společnosti dokonce nabízejí zaručené náhradní náklady nebo možnosti vypořádání.

Každá smlouva má odlišné podmínky, například v případě pojištění povodňových rizik může být ve vašem domě hodnota náhradních nákladů. To znamená, že pojištění zaplatí náklady na přestavbu domova, nicméně v NFIP může pokrytí obsahu obsahovat pouze skutečnou peněžní hodnotu (ACV). ACV znamená, že budete odškodněni pouze za odpisovanou hodnotu vašeho majetku. Nebudete dostávat dost peněz na to, abyste nahradili položky, které jste ztratili.

Vzhledem k tomu, že hurikány způsobují tak velkou škody a také proto, že existují různé typy politik, které mohou nebo nemusí platit za škody způsobené hurikány a událostmi souvisejícími s hurikánem, je nejlepší použít informace zde pokyny k oslovení vašeho pojistitele a požádejte o nezbytné otázky, abyste se ujistili, že jste pokrytí a získáte pokrytí, které budete potřebovat za vašich okolností.