Jak funguje nulová procentní sazba daně z kapitálových zisků

Pokaždé, když píšu o nulové sazbě daně z kapitálových zisků, někdo říká: "Nevěděl jsem, že existuje nulová daňová sazba na dlouhodobé kapitálové zisky. "Ano, existuje od roku 2008. Problém je, že většina lidí skončí s kapitálovými zisky, které jsou nehmotně zdaněny na nulové procento.

S plánováním existuje spousta věcí, které můžete udělat s cílem dosáhnout bezúspěšných příjmů z vašich peněz. Sklizeň kapitálových zisků je procesem úmyslného prodeje investice, která bude mít v letech, kdy nebude zisk z daně, dlouhodobý kapitálový zisk.

Zisk není zdaněn, pokud k němu dojde v roce, kdy se nacházíte v nulové daňové pásmo kapitálových zisků. Zde je návod, jak to funguje.

Jak funguje nulová procentní sazba

Nulová procentní sazba daně z kapitálových zisků platí pro lidi s 15% hraniční sazbou daně nebo nižším. V roce 2017 se to týká daňových poplatníků se zdanitelným příjmem až do výše $ 75, 900 a jednorázových daňových poplatníků se zdanitelným příjmem do výše 37, 950 dolarů.

I když je váš zdanitelný příjem normálně poměrně vyšší, často dochází k mnoha letům, kdy dochází k nižším daňovým dani z příjmů, a někdy můžete dosáhnout nízkého daňového roku při odchodu do důchodu výběrem který je odpovědný za stažení z každého roku.

Daňové příležitosti

Nejčastější možnosti daňového plánování se vyskytují, pokud jste:

• Dočasně nezaměstnaný.
• Prodejní osoba, jejíž příjem se liší každým rokem.
• jsou ve věku 55 až 70 let a brzy se mohou přestěhovat do důchodu nebo jsou již v důchodu.

Řekněme, že jste ženatí a letošní váš zdanitelný příjem (který se vypočítá po odečtení vašich oddělených položek nebo standardního odpočtu) bude asi 60 000 dolarů. Nyní máte prostor pro více příjmy před tím, než dosáhnete horní hranici daně 15%; $ 15, 900 pokoje musí být přesné.

Pokud vlastníte akcie nebo podílové fondy v penzijním připojištění a některé z nich mají nerealizované dlouhodobé zisky, máte možnost daňového plánování.

Investice můžete vyměnit za něco podobného (takže vaše alokace portfolia a tolerance rizika zůstanou přibližně stejné) a že nerealizovaný zisk se stává realizovaným ziskem. V tomto příkladu byste mohli mít až $ 15, 900 realizovaných zisků a nezaplatíte na nich daň z příjmů.

Doporučené domácí úkoly

Před začátkem výtěžku z výtěžku je třeba pár věcí vyzkoušet.

1. Podílové fondy rozdělují kapitálové zisky na podzim každého roku. Některé fondy distribuují své zisky až v polovině prosince. Pokud vlastníte daňově řízené fondy nebo indexové fondy, zisk bude pravděpodobně minimální, ale prostředky, které nejsou spravovány s ohledem na daně, mohou přinést velké zisky.Potřebujete vědět, jaký bude tento zisk před tím, než začnete záměrně realizovat další zisky.
2. Zkontrolujte daňové přiznání a zjistěte, zda máte kapitálovou ztrátu, která se přenáší z předchozího roku. Pokud jste měli minulé ztráty, přenesou se na neurčitě. Ztráty jsou nejprve použity k vyrovnání zisku. Pokud nemáte žádné zisky, může být na vyrovnání běžných výnosů použito 3 000 dolarů kapitálové ztráty. Pokud máte kapitálové ztráty, které se přenášejí a získáte zisky, vaše zisky nejdříve využijí všechny staré ztráty. To je v pořádku, ale nemusí to být pro vás nejlepší strategie.
3. Ujistěte se, že máte přesný odhad toho, jak bude vaše daňové přiznání vypadat. Pokud nejste finanční osoba, myslím, že je nejlepší pracovat s daňovým odborníkem nebo finančním poradcem pro tyto projekce, ale někteří si užívají spousty scénářů prostřednictvím online softwaru pro přípravu daní, aby mohli provádět své plánování.

Výhody příjmů z těžby pro důchodce

Získání sklizně může být účinným způsobem, jak získat zisky bez daně, ale aby to fungovalo, musíte si zvyknout na projektování daní a hledat daňové příležitosti každý podzim. Tím, že to děláte důsledně, můžete snížit daňový zákon během důchodového věku, což znamená, že větší část vašeho důchodu se odehrává ve vaší kapse.