Jak využít míru vyřazení při plánování odchodu do důchodu

Rychlost stažení je výpočet, který udává procento vašich investovaných aktiv, které vynakládáte, nebo byste mohli strávit každý rok v důchodu.

Příklad tažení

Podívejme se na příklad toho, jak fungují stavy stažení.

• Předpokládejme, že na začátku roku máte na investičním účtu 100 000 dolarů.
• V průběhu roku stáhnete $ 8, 000.
• Vaše míra čerpání za rok je 8% (8 000 dolarů dělena 100 000 dolarů).

Míra bezpečné odebrání by měla činit částku, kterou můžete každý rok strávit, aniž byste se obávali o vyčerpání peněz. V závislosti na míře rizika vašich investic, výkonnosti investic a nutnosti zvýšit čerpání inflace, může být bezpečná míra stažení z 3% na 4,5% ročně.

Některé studie naznačují, že musíte dodržet výtěžky na 4% nebo méně, aby byly bezpečné. Toto pravidlo o zrušení 4% může sloužit jako hrubý pokyn, který je třeba následovat. Další průzkum ukázal, že dodržováním disciplinované sadzby pravidel pro vyřazení, které vám řeknou, kdy získáváte zvýšení a když potřebujete snížit plat, můžete strávit trochu víc a stáhnout místo 4% -6% za rok -4%.

Pokud nejste dosud v důchodu, jeden způsob, jak využít míru stažení, je přiblížit to, co byste mohli později stáhnout. Například při 5% stahování můžete vybírat 5 000 dolarů ročně za každých 100 000 dolarů, které jste investovali.

Samozřejmě některé z těch 5 000 dolarů by musely být vyčleněny na daň z příjmů při odchodu do důchodu.

Když se vážně rozhodnete pro plánování odchodu do důchodu, spíše než se spoléhat na nějakou pravidlo, budete chtít vytvořit plán nebo časovou osu, která každoročně předvádí vaše očekávané výběry během odchodu do důchodu.

Některé roky budete potřebovat více finančních prostředků na nákup auta nebo na výlet. V dalších letech možná budete potřebovat méně.

Proč chcete sledovat míru stažení

Když jste v důchodu, je důležité každoročně sledovat míru čerpání a porovnávat ho s plánem, který ukazuje, jaká by měla být, aby vaše peníze trvaly po celou dobu odchodu do důchodu.

Je-li míra čerpání trvale vyšší než to, o čem jste plánovali a máte stále dlouhou délku života, můžete vyčerpat peníze. Sledování této metriky je jako fyzická. Je to způsob, jak se přihlásit a ujistit se, že vaše výdaje jsou zdravě udržitelné v porovnání s velikostí vašeho portfolia.

Úspěchy z vyřazovacího řádu

Vzhledem k tomu, že budoucnost je v budoucnu a neurčitá, budete chtít mít flexibilní plán, který umožňuje, aby se někde "rozechvěli", kolik jste každoročně stáhli. Tento typ flexibilního plánu znamená, že budete moci vydělat více za jeden rok za velký nákup, jako je auto, a méně za další rok, kdy nenastanou žádné velké nákupy.

Jedním ze způsobů, jak se ujistit, že nebudete příliš odstupovat, je vytvořit systémový plán odběru, který přímo z vaší investice vloží do vašeho běžného účtu stanovenou částku peněz. To slouží jako "výplata", a pokud utratíte pouze to, co je uloženo, může vás zabránit v tom, že se ponoříte a utratíte další peníze, které byly skutečně vyčleněny do budoucna - a ne pro běžný rok.

Dalším úspěšným přístupem je něco, co se nazývá časově segmentovaný přístup k odchodu, kde jsou investice prováděny tak, aby odpovídaly časovému rámci, kdy je budete potřebovat. Například CD může každý rok vyspravit, aby uspokojilo Vaše potřeby výdajů za daný rok.

Pokud máte peníze v IRA a 401 (k) plánech, jedna věc, kterou je třeba mít na paměti, je, jak se vaše výběry změní, když začne požadovaná minimální distribuce. Toto nařízení vyžaduje, abyste začali odstupovat od důchodových účtů ve věku 70 1/2, a každý rok jste starší, musíte odejmout o něco více.

Při odchodu do důchodu je nejdůležitější plánovat a pak měřit proti tomuto plánu. Plánování a následování plánu je jedinou nejdůležitější věcí, kterou můžete udělat, abyste se ujistili, že máte dostatek finančních prostředků pro všechny vaše důchodové roky.