Jak dlouho zdvojnásobíte své peníze? Použijte pravidlo 72

Pravidlo 72 je pravidlo matematiky, které vám umožní snadno zjistit, jak dlouho bude trvat, než zdvojnásobíte vajíčko hnízda za jakoukoli danou míru návratnosti. Pravidlo 72 je dobrým učebním nástrojem, který ilustruje dopad různých míra návratnosti, ale je špatným nástrojem, který lze využít při projektování budoucí hodnoty vašich úspor, a to zejména proto, že se blížíte odchodu do důchodu. Podívejme se na to, jak toto pravidlo funguje, a nejlepší způsob, jak jej použít.

- <->

Jak funguje pravidlo 72

Zde funguje pravidlo: vezměte sedmdesát dva, dělený výnosem z investice (nebo úrokovou mírou, kterou vaše peníze vydělávají) a odpověď vám řekne číslo roků, které budete potřebovat, abyste zdvojnásobili své peníze.

Například:

• Jsou-li vaše peníze na spořicím účtu, které vydělávají tři procenta za rok, dvakrát čtyři roky se zdvojnásobí (72/3 = 24).
• Pokud jsou vaše peníze v akciovém podílovém fondu, který očekáváte, že bude průměrně osm procent ročně, bude trvat devět let, než se vaše peníze zdvojnásobí (72/8 = 9).

Pokud chcete, aby počítač provedl matematiku, můžete použít toto pravidlo 72 kalkulačky.

Použití jako učební nástroj

Pravidlo 72 může být užitečné jako učební nástroj pro ilustraci různých potřeb a rizik spojených s krátkodobým investováním versus dlouhodobým investováním.

Například, pokud jedete na mil u cesty do rohového úložiště, nezáleží na tom, jestli jedete deset mil za hodinu nebo dvacet mil za hodinu.

Nejsi tak daleko, takže další rychlost nebude znamenat velký rozdíl v tom, jak rychle se tam dostanete. Pokud cestujete po celé zemi, zvýšíte rychlost, ale výrazně snížíte čas strávený jízdou.

Pokud jde o investice, pokud vaše peníze budou použity k dosažení krátkodobého finančního cíle, nezáleží na tom, pokud získáte tříprocentní míru návratnosti nebo osmiletý výnos.

Vzhledem k tomu, že váš cíl není tak daleko, další výnos nebude mít velký vliv na to, jak rychle se hromadíte peníze.

Pomáhá to nahlížet do toho v reálných dolarů. Použitím Pravidla 72 jste viděli, že investice vydělávající tři procenta zdvojnásobí vaše peníze za dvacet čtyři let; jeden vydělá osm procent za devět let. Velký rozdíl, ale jak velký je rozdíl po pouhém roce?

Předpokládejme, že máte deset tisíc dolarů. Po pouhém roce se na spořicím účtu vydělávají tři procenty, máte 10, 300 dolarů. V podílových fondech vyděláte osm procent, máte $ 10, 800. Není to velký rozdíl.

Protahujte to do devíti let. Na spořicím účtu máte asi 13, 050 dolarů. V akciovém indexu se podílový fond podle pravidla 72 vašich peněz zdvojnásobil na 20 000 dolarů.Mnohem větší rozdíl. Dej jí další devět let a máte asi 17 000 dolarů úspor, ale asi 40 000 dolarů ve svém akciovém fondu.

V kratších časových intervalech získávání vyšší míry návratnosti nemá velký dopad. V delších časových intervalech to dělá.

Je pravidlo užitečné, když se blížíte odchodu do důchodu?

Pravidlo 72 může být zavádějící, když se blížíte odchodu do důchodu. Předpokládejme, že jste 55, s 500 000 dolary a očekáváte, že vaše úspory vydělávají zhruba 7% a dvojnásobek v příštích deseti letech.

Plánujete mít ve věku 65 let $ 1, 000, 000. Budete? Možná možná ne. Během příštích deseti let by trhy mohly přinést vyšší nebo nižší výnos, než průměr, který vás očekává.

Při počítání na něco, co se může nebo nemusí stát, můžete ušetřit méně nebo zanedbávat další důležité kroky plánování, jako je roční daňové plánování.

Pravidlo 72 je pravidlo zábavné matematiky a dobrý nástroj pro výuku, ale to je ono. Nepokládejte se na to, abyste vypočítali vaše budoucí úspory. Místo toho seznam všech věcí, které můžete ovládat, a věci, které nemůžete. Můžete ovládat míru návratnosti, kterou získáte? Ne. Můžete ovšem řídit investiční riziko, které podniknete, kolik ušetříte a kolikrát budete svůj plán zkontrolovat.

Ještě méně užitečné Jednou v důchodu

Jakmile odešlete do důchodu, vaše hlavní starostí je čerpání příjmů z vašich investic a zjištění, jak dlouho vydrží vaše peníze v závislosti na tom, kolik trváte.

Pravidlo 72 nepomůže tomuto úkolu. Místo toho je třeba se zaměřit na strategie, jako je segmentace času, která zahrnuje vyrovnání vaší investice s okamžikem, kdy je budete muset použít. Budete také chtít studovat pravidla pro odstoupení od smlouvy, která vám pomohou zjistit, kolik můžete bezpečně vybírat každý rok během odchodu do důchodu. Nejlepší věc, kterou můžete udělat, je vytvořit vlastní časový plán plánu důchodového zabezpečení, který vám pomůže vizuálně vidět, jak se kousky hodí dohromady.

Pravidla matematiky nejsou náhradou za dobré plánování. Používejte je mírně. Existuje jen velmi málo investic, které mají míru návratnosti, která zůstává konsistentní rok co rok, což znamená, že neexistuje mnoho situací, kdy lze pravidlo 72 uplatňovat prakticky.