Použití služby HSA pro ukládání do důchodu a snížení daní

Jak zjistit, zda máte nárok na příspěvek na zdravotní spořicí účet

Musíte se podílet na zdravotním plánu s vysokou odměnou (HDHP) HSA). Obecně platí, že zdravotní pojištění musí mít odpočitatelnou částku nejméně 1 300, - Kč za individuální pokrytí a 2 600 dolarů za rodinné pokrytí v roce 2015. Každoroční výdajové náklady (odpočitatelné, splátky a jiné částky, avšak nikoliv pojistné ) nesmí překročit $ 6, 450 pro vlastní pokrytí a $ 12 900 za rodinné pokrytí.

Mnoho bronzových a stříbrných plánů zakoupených na burzách je také způsobilých pro HSA.

Snížení daní nyní a zvyšování úspor na zaplacení zdravotní péče nyní nebo později

Účety zdravotního spoření poskytují velmi potřebnou ochranu, aby pomohly platit za současné i budoucí výdaje spojené se zdravím. HSA mohou těžit také ze snížení daní z příjmů. Můžete přispět až do výše 350 Kč za individuální pokrytí a až do výše 6 650 Kč pro rodinné pokrytí pro rok 2015. Pokud jste 55 let nebo starší, je dodatečný příspěvek ve výši 1 000 000 Kč, dokud nebude Medicare způsobilý na 65 let. a váš manžel je oba 55 nebo starší a není zapsán do Medicare, můžete oba učinit dobytčí příspěvek. Dvojité pojistné příspěvky by však měly být uhrazeny v příslušném HSA každého z manželů.

Můžete odhadnout potenciální daňové úspory z příspěvku na zdravotní spořící účet pomocí této kalkulačky nebo TaxCaster z TurboTaxu.

Máte až do termínu podání daňového přiznání, abyste přispěli k vaší HSA, pokud jste dosud maximálně nevynaložili své příspěvky na běžný daňový rok

Většina účastníků HSA upřednostňuje snadnost a pohodlí odpočtů mzdy.

Většina lidí nerozpoznává schopnost přímo přispívat k HSA mimo práci. Můžete přispívat přímo do HSA jednoduchým zápisem šeku nebo nastavením automatických převodů z vašeho bankovního účtu. Můžete dokonce zvolit použití jiné banky HSA. Jen si pamatujte, kdy jste zjistili, kolik můžete případně přidat do vašeho HSA, aby zahrnoval příspěvky vašeho zaměstnavatele během roku 2015 s vašimi příspěvky za daňový rok 2015.

Příspěvky HSA snižují váš zdanitelný příjem

Příspěvky na zdravotní spořící účet se považují za odpočítávání "nad linii". V důsledku toho může pomoci snížit váš upravený hrubý příjem (AGI) a dokonce vám může pomoci získat nárok na další odpočty a úvěry, které jsou závislé na vaší AGI. Další výhodou je, že nemusíte uvádět odpočty na daňovém přiznání, aby si nárokoval odpočet DPH.

Účty zdravotního spoření v zásadě nabízejí trojnásobné osvobození od daně. Vaše příspěvky HSA sníží vaše zdanitelné příjmy dnes, rostou odložené daně a mohou být staženy bez daně, pokud je používáte na výdaje spojené se zdravím.Rostoucí obavy z rostoucích nákladů na zdravotní péči činí HSA cenným nástrojem finančního plánování při úsporách nákladů na zdravotní péči jak nyní, tak během důchodu.

Účety zdravotního spoření nemají ustanovení "použijte jej nebo jej ztratíte"

To se výrazně liší od flexibilních výdajových účtů (FSA), které nabízejí pouze omezený převod aktiv z jednoho roku do druhého. V důsledku toho se můžete rozhodnout ponechat finanční prostředky HSA na vašem účtu co nejdéle. Účety zdravotního spoření mohou také poskytnout různé investiční možnosti, které pomohou vašim penězům růst.

Schopnost nechat vaše fondy HSA růst na účtu s odloženým zdaněním poskytuje šikovný způsob, jak doplnit vaše starobní spoření.

Na rozdíl od odčitatelných příspěvků IRA nemají zdravotní spořící účty příjmové omezení. Primárním požadavkem přispět k HSA je skutečnost, že jste museli být zahrnuty do programu zdravotního pojištění s vysokou odečitatelností, ke které byl připsán zdravotní spořící účet během daňového roku 2015. Je však také důležité si uvědomit, že příspěvky HSA musí být podány v termínu podání (18. dubna 2016), a to iv případě, že podáváte prodloužení.

Pokud se HSA nepoužívá na kvalifikované léčebné výdaje, budete muset platit běžné daně ze zisku za distribuci plus 20% pokutu, pokud jste ji přijali před dosažením věku 65 let. Jeden způsob, jak se na to podíváme, je, jako kdyby byl HSA 401 (k) s odloženým zdaněním s 20% sankcí za předčasný odchod do věku 65 let VUT s přidaným bonusem z bezplatných distribucí, pokud jsou peníze použity na kvalifikované léčebné výdaje.

Pokud máte to štěstí, že máte dobré zdraví a nízké zdravotní náklady, stačí jen počkat až do věku 65 let, aby se předešlo předčasnému odkladu.

Mnoho finančních plánovačů doporučuje plně využít příspěvky HSA po vybudování nouzového fondu a získání shody v plánu zaměstnavatele. HSA je jediný typ účtu, který nabízí výhody před zdaněním i bez daně. Poskytuje také finanční prostředky, které pomáhají platit za výdaje na zdravotní péči, které jsou obvykle nejvyšší obavou, jakmile dosáhnete důchodu. Ve skutečnosti se často doporučuje zaplatit náklady na zdravotní péči mimo kapsu, pokud je to možné, aby vaše peníze z HSA mohly pokračovat v růstu bezúplatného odchodu do důchodu.