Jak řešit vysoké kreditní karty zůstatky

Zajištění vysoké kreditní karty, a to i na jedné kreditní kartě, může být škodlivé pro vaše kredity a vaše finance. Výše dluhu, který používáte, je druhým největším faktorem, který ovlivňuje vaše kreditní skóre. Vzhledem k tomu, že částky dluhu z kreditních karet jsou pro vaše kreditní skóre tak důležité, vysoké zůstatky kreditní karty v poměru k vašemu úvěrovému limitu budou mít negativní dopad na vaše kreditní skóre.

Nejsou jen vysoké špatné váhy pro vaše kreditní skóre, jsou také špatné pro vaši peněženku.

Vyšší zůstatky kreditních karet podléhají vyšším finančním nákladům - peníze, které půjde emitentovi kreditních karet, aby vám prodloužili výhodu splácení zůstatku v průběhu času. A pokud má váš zůstatek vysokou úrokovou sazbu, mohou tyto měsíční finanční poplatky znesnadnit splacení zůstatku.

Vysoká kreditní karta může zůstat v cestě, kdy získáváte schválení pro jiné kreditní karty a úvěry. Vydavatelé platebních karet a věřitelé dávají přednost tomu, aby vaše zůstatky na kreditní kartě byly nízké vzhledem k vašemu úvěrovému limitu. Pokud jste schváleni, a to i při vysokém zůstatku kreditní kartou, můžete mít vyšší úrokovou sazbu, že pokud byste měli nižší zůstatek.

Vyplacení vysokých zůstatků kreditních karet je z mnoha důvodů přínosem, ale znalost toho, jak řešit tyto vysoké zůstatky, není vždy snadná. Zde jsou tři strategie, které můžete použít.

Zastavte používání kreditní karty

Pokoušíte-li se používat kreditní kartu a platit ji současně, je to kreditní karta ekvivalentní tomu, že chcete mít svůj koláč a jíst.

Je to prostě nemožné. Pokud chcete zaplatit zůstatek kreditní karty, musíte zcela přestat používat kreditní kartu. Jinak pouze zachováte nekonečný cyklus dluhu.

Představte si například, že máte 1 000 dolarů kreditní karty s 15,9% APR. Váš měsíční finanční poplatek by činil 10 USD. 89, takže váš zůstatek činí 1010 USD. 89.

Po platbě v hodnotě 100 USD by vaše zůstatek klesla pouze na 910 USD. Pokud později použijete svou kreditní kartu k výpovědi, nákup 125 USD, váš zůstatek se zvýší na 1035 USD. Po dalším finančním poplatku a platbě ve výši 100 dolarů by vaše zůstatek činila 946 USD.

Z matematického hlediska nakonec vyplatíte zůstatek kreditní karty, pokud celkové měsíční nákupy (plus poplatky a úroky) jsou menší než vaše měsíční platba. Dokonce i tak bude trvat déle, než zaplatíte zůstatek, než kdybyste přestali používat kreditní karty. V předchozím příkladu byste mohli zaplatit zisk ve výši 1 000 dolarů za pouhých 11 měsíců za měsíční platby ve výši 100 dolarů a žádné nákupy nebo pozdní poplatky.

Vyhněte se spoléhání se na vaše kreditní karty pro jakékoli nákupy. To znamená udržet své výdaje pod vaším příjmem. Nejen, že vám to pomůže vyhnout se používání vaší kreditní karty, ale také vám ponechá více peněz na to, aby vaše zůstatek kreditní karty.

Možná budete muset kreditní kartu zavřít, abyste ji nepoužívali. Zatímco uzavření kreditní karty s zůstatkem může ovlivnit vaše kreditní skóre v krátkodobém horizontu, v průběhu času, snižování zůstatku kreditní karty je lepší pro váš kredit. Vaše kreditní skóre se odrazí, jakmile zaplatíte zůstatek.

Pokud chcete, aby kreditní karta byla otevřená, ale zabraňte jejímu použití, můžete přejít na zastaralou trasu a vystřihnout ji.

Zbavte se kousků a dokonce nebudete moci používat kreditní kartu pro online nákupy. Vymažte svou kreditní kartu z libovolných fakturačních služeb jedním kliknutím a nastavte opakované odběry na vaší debetní kartě nebo běžném účtu.

Nejenže byste se neměli vyvarovat nakupování na vaší kreditní kartě, je také důležité, abyste se vyhnuli poplatkům přidaným na vaši kartu. Sankční poplatky, jako jsou poplatky za pozdní poplatky a poplatky za zpětné splacení, mohou zpomalit váš pokrok směrem ke splacení zůstatku kreditní karty. Pokud má vaše kreditní karta roční poplatek, pravděpodobně se jí nebudete moci vyhnout. Můžete však zvážit přemístění zůstatku na kreditní kartu, která nemá roční poplatek.

Převod na kreditní kartu s nižší úrokovou sazbou

Vaše úroková sazba hraje významnou roli při vyplacení zůstatku kreditní karty. To proto, že část každé z vašich měsíčních plateb bude směřovat k úroku ve formě finančního poplatku.

Čím vyšší je vaše úroková sazba, tím vyšší jsou vaše měsíční finanční náklady a tím více vaší měsíční platby, která bude použita na úroky.

Můžete zcela vyloučit zájem jako faktor při vyplacení zůstatku kreditní karty převodem zůstatku na kreditní kartu s 0% úrokovou sazbou.

Většina významných vydavatelů platebních karet nabízí nejméně jednu kreditní kartu s kreditní kartou v hodnotě 0 procent. Když získáte kvalifikaci a přesunete zůstatek na kreditní kartu, získáte nejméně šest měsíců bezúročných plateb, případně více v závislosti na kreditní kartě, na kterou máte nárok. Tento volný čas můžete použít k vyřazení velké části vašeho dluhu z kreditních karet.

Pokud máte několik kreditních karet s vysokými zůstatky, přesuňte zůstatek s nejvyšší úrokovou sazbou, což vám poskytne nejlepší příležitost k úspoře.

Vaše 0% APR nebude trvat navždy. Využijte převod zůstatku tím, že vyplácíte co nejvíce z vašeho zůstatku, dokud bude promoční doba platná.

Pokračujte v předcházení novým nákupům na vaší kreditní kartě, a to i v případě, že karta rozšiřuje sazbu propagačního kurzu o 0 procent na nákupy i převáděné zůstatky.

Proveďte větší platby

Vystavovatelé platebních karet vám dávají pocit, že jste si udělali jen minimální platbu. Je to vše, co musíte zaplatit, abyste udrželi kreditní kartu v dobrém stavu. Budete se vyvarovat pozdějších poplatků a váš účet bude nahlášen jako aktuální u úvěrových kanceláří.

Uplatnění minimálních plateb je však nejhorší způsob, jak zaplatit zůstatek. Když uděláte jen minimální platbu, bude to trvat nejdelší čas a náklady nejvíce úročit. Například vám bude trvat déle než 13 let, abyste zaplatili saldo ve výši 1 000 dolarů s 15.9% úroková sazba platí pouze minimálně každý měsíc, i když na kreditní kartě nikdy neúčtujete žádné další poplatky.

Proč minimální platba trvá tak dlouho? Za prvé, velká část minimální platby jde směrem k zaplacení úroků z účtu. Z tohoto důvodu vaše zůstatek klesá jen o malou částku. Za druhé, je způsob výpočtu minimálních plateb. Většina platebních karet vypočítává minimální platbu jako procento z aktuálního zůstatku. Jak se vaše zůstatek snižuje, platí i vaše minimální platba. Snadně se provádí minimální platba, ale přesto jen malá část vaší platby skutečně směřuje k zaplacení zůstatku na účtu.

Řešení vysoké zůstatku kreditní karty vyžaduje, abyste důsledně vynakládali větší platby na vaši vyváženost. Uvažujme výše 1 000 dolarů. Pokud provedete měsíční splátky ve výši 50 dolarů měsíčně, bez zbytečných plateb, vyplatíte za 2 roky. To je o 11 let rychlejší, než kdybyste zaplatili jen minimum. Také ušetříte stovky dolarů.

Chcete vědět, jak dlouho bude trvat, než zaplatíte zůstatek, pokud zaplatíte jen minimum? Zkontrolujte nejnovější kopii výpisu fakturace kreditní karty. Vydavatelé platební karty jsou povinni vás informovat o množství času a celkové částce, kterou zaplatíte, pokud provedete pouze minimální platbu. Vaše prohlášení bude také obsahovat částku, kterou budete muset zaplatit každý měsíc, abyste zaplatili zůstatek za tři roky.

Řešení problémů s vysokými kreditními kartami není snadné, ale pokud budete pečlivě a důsledně platit víc než minimum, umožníte vám zaplatit zbytek kreditní karty za dobro. Jakmile vyplačíte svůj zůstatek, zvykněte platit každý měsíc zůstatek kreditní karty a vyhneme se tomu, abyste se zasekl na další neúnosně vysoké zůstatek kreditní karty.