Jak vybrat správné podfondové fondy

Takže jste se rozhodli, že musíte investovat a že vzájemné fondy jsou způsoby, jak jít. Jak vybíráte ty nejlepší? Zde je 11 tipů, které vás provedou procesem.

1. Než vyberete podílový fond, musíte vědět, jaké jsou vaše investiční cíle. Ušetříte pro odchod do důchodu? To znamená, že si můžete dovolit trpělivost a držet finanční prostředky přes býčí trhy a trhy. Ušetříte na úhradu v novém domově? To znamená, že budete potřebovat hotovost za pár let a musíte být opatrnější.

1. Ujistěte se, že finanční prostředky odpovídají vašim investičním zvyklostem. Například, pokud chcete využít výhod každodenních výkyvů na trhu, nemůžete používat prostředky, protože obchodují pouze na konci dne. Finanční prostředky navíc fungují na základě dovedností svých manažerů, ne nutně kupovaných společností. Ujistěte se, že rozumíte výhodám vzájemných fondů vs akcií.
2. Použijte prostředky, které zvyšují vaši diverzifikaci. Mít více prostředků ne vždy zvyšuje diverzifikaci. Mnoho fondů vlastní stejné akcie. Zkontrolujte, zda se v jednotlivých fondech drží hlavní akcie, abyste se ujistili, že se nepřekrývají.
3. Vybírejte pouze prostředky, které odpovídají vaší strategii alokace aktiv. Například v rané fázi obchodního cyklu se společnosti s malou kapitalizací tradičně nejlépe daří. Můžete vybrat deset nejvýkonnějších finančních prostředků, ale pokud jsou všichni malí, pak budete trpět více ztrát, když se v pozdějších fázích dostane lepší výsledek.
4. Buďte opatrní vůči poplatkům za vzájemné financování, které mohou snížit vaše výnosy kdekoli. 5% až 8,5%. Poplatky jsou záludné. Poplatky za předplatné jsou odečteny hned od vrcholu, zatímco poplatky za zpětnou zátěž jsou odečteny, pokud odeberete svou investici během prvních pěti let (typicky). Většina finančních prostředků má poplatky za vedení, náklady a 12b-1 poplatky. Někteří odborníci říkají, že vybírají pouze prostředky bez zatížení a ty s poměrem nákladů nižší než 1%.

1. Nyní, když víte, jaký druh finančních prostředků potřebujete, jak identifikovat ty nejlepší v těchto kategoriích? Nezapomeňte, že sázíte na odborné znalosti správců fondů, takže musíte sledovat jejich výkon. Opravdu hledáte správce, který může překonat trh. V tomto případě to znamená specifický index vztahující se k tomuto typu fondu. Například fond s malým kapitálem musí překonat Russell 2000, ne Dow. Studie ukazují, že 2/3 všech aktivně spravovaných fondů je horší než jejich referenční indexy. Proto zvolte správce fondů, kteří byli nejméně po dobu pěti let.

1. Věnujte pozornost společnosti fondů. Vysokokvalitní firmy, jako jsou Američané, Vanguard, T. Rowe Price a Dodge & Cox, si mohou dovolit najmout si nejlepší manažery a léčit je tak, aby se drželi.
2. Budou tyto fondy v portfoliu s odloženým zdaněním, jako například 401 (k), IRA nebo Roth IRA?Pak se nemusíte obávat obratu. To je, jak velká část fondu je prodávána a převedena na nové akcie. Pokud váš fond podléhá dani z kapitálových výnosů, zůstaňte s prostředky, které mají 50% nebo nižší poměr obratu. V opačném případě získáte zdanění z prodaných akcií, i když celková hodnota fondu klesne během roku .
3. Za prvé, můžete to udělat sami s Morningstar. Mají všechny informace a praktický malý ratingový systém, který pomáhá vybrat ty nejlepší umělce.
4. Řekněme, že jste se podívali na Morningstar a byli jste ohromeni volbami. Dalším krokem je získat finanční poradce. Nechte je vybírat z podílového fondu. Zde je návod k výběru dobrého finančního poradce.
5. "Výkonnost v minulosti není zárukou budoucího úspěchu." Slyšíte to všude, ale co pro vás znamená? Je to prostě prohlášení, které říká, že když se podíváme, jak dobře fungoval fond v minulosti, neznamená to, že bude v budoucnu dělat totéž. Existuje spousta výzkumů, které ukazují, že 99% finančních prostředků, které za deset let poklesly na trh v průměru v následujícím desetiletí. Nicméně, každý to dělá stejně, protože jak jinak můžete vybrat dobrý fond od chudé?